Finance

Hledání nejlepšího zdravotního pojištění pro vaše potřeby

Pokud jde o naše zdraví, je nezbytné získat nejlepší možnou péči. Pro některé je pro tuto možnost vhodná zdravotní pojištění sponzorovaná zaměstnavatelem. Ale pro druhé je nutné jít ven na trh a nakupovat buď individuální nebo rodinný plán zdravotního pojištění.

Protože existuje mnoho možností k výběru, může to být obtížné. Proto je důležité mít dobré znalosti o tom, jak funguje zdravotní pojištění a jaké možnosti máte k dispozici. Poté můžete určit, která z nich může být pro vás nejlepší volbou. Chápeme, že jakýkoli typ nákupu pojištění, od nalezení těch nejlepších pojišťovacích společností, nejlepších společností životního pojištění nebo společností, které nabízejí pohřební pojištění pro seniory, může být náročná úloha, proto jsme zde, abychom vám pomohli!

Zdravotní pokrytí

Ve svém nejzákladnějším smyslu je individuální zdravotní pojištění pokrytí, které lze zakoupit buď individuálně nebo rodinně. To je v porovnání se zakoupením prostřednictvím zaměstnavatele na skupinovém základě.

Individuální pojistkou je osoba, která je pojištěna, plně odpovědná za zaplacení pojistného. Pokud tedy osoba přestane platit, zpravidla zpoždění (po uplynutí období odkladu).

Existuje mnoho různých forem, které pojištění může trvat. Mohou zahrnovat:

  • Poplatek za plány služeb / odškodnění
  • HMO (Organizace pro péči o zdraví)
  • PPO (Preferovaná organizace poskytovatele)

Poplatek za servisní plány

Poplatek za plán služeb - nazývaný také plán odškodnění - je druh pojistky, kdy pojištěná osoba platí předem stanovené procento nákladů na své zdravotnické služby a poskytovatel pojištění platí zbývající částku.

U tohoto druhu pojištění nemá pojišťovna uzavřenou smlouvu s poskytovateli zdravotní péče ani s nemocnicemi, ani pojišťovna nemá "síť" poskytovatelů, které musí pojištěný používat k získání výhod.

Porozumění HMO a PPO

Plány řízené péče jsou jiným způsobem, jak získat zdravotní pojištění. Tyto typy plánů mohou obsahovat určitá opatření. Jedním ze způsobů, jak to udělat, je kontrola chování účastníků plánu. To se týká jak členů, na které se vztahuje plán, tak i poskytovatelů zdravotnických služeb.

Plán spravované péče bude mít obvykle následující základní charakteristiky:

  • Kontrolovaný přístup k poskytovatelům
  • Správa případů
  • Preventivní péče
  • Sdílení rizik s poskytovateli služeb
  • Vysoká kvalita péče

Některé typy plánů péče o péči zahrnují Organizace zdravotní péče (HMOs) a Preferované organizace poskytovatelů (PPOs). Tyto plány mohou být také financovány samy, dvojím výběrem nebo odškodněním.

Organizace pro péči o zdraví (HMO)

Organizace pro péči o zdraví, označovaná také jako HMO, je typem předplaceného plánu skupinového zdravotního pojištění, který opravňuje své členy ke službám zúčastněných lékařů, nemocnic, klinik a dalších typů poskytovatelů zdravotní péče. Důraz v HMO je zaměřen na preventivní péči. V HMO jsou členové povinni používat smluvní poskytovatele zdravotní péče, které jsou uvedeny v určité "síti" poskytovatelů.

Organizace pro údržbu zdraví představují pojistné plány "předplacené" nebo "kapitalizované", ve kterých fyzické osoby nebo jejich zaměstnavatelé platí za služby stálý měsíční poplatek, namísto odděleného poplatku za každou návštěvu nebo službu.

Měsíční poplatky zpravidla zůstanou stejné bez ohledu na typy nebo úrovně poskytovaných služeb. Zdravotnické služby, které jsou poskytovány prostřednictvím HMO, jsou poskytovány lékaři, kteří jsou zaměstnáni nebo na základě smlouvy s HMO. HMO se mohou lišit v návrhu. V závislosti na typu HMO mohou být služby poskytovány v centrálním zařízení nebo v kanceláři lékaře.

Organizace pro udržení zdraví jsou nejstarší formou řízené péče. Byly vytvořeny v 80. letech jako alternativa k pojištění odpovědnosti za škodu. HMO jsou zdůrazňovány jejich zaměřením na opatření preventivní péče a účinnosti. A HMO obvykle nabízejí nižší sazby za služby zdravotní péče než poplatky za služby typu plánů.

I když existuje mnoho variant HMO, tyto plány celkově obvykle umožní členům mít nižší výdaje na zdravotní péči. HMO však mohou nabídnout méně flexibility při výběru lékařů nebo nemocnic než jiné typy plánů zdravotního pojištění. S HMO budou mít lidé pravděpodobně pokrytí širší škály preventivních zdravotnických služeb než by s jiným typem plánu.

Navíc, s HMO, jednotlivec obvykle nebude muset podat žádnou ze svých vlastních nároků pojišťovně. Je však důležité mít na paměti, že jednotlivec pravděpodobně nebude mít žádné pokrytí za služby, které poskytují poskytovatelé mimo sítě nebo za služby, které byly poskytnuty bez řádného postoupení od primárního lékaře.

Vzhledem k tomu, že se HMO zaměřují na preventivní péči, usilují o snížení nákladů na zdravotní péči identifikací a léčbou onemocnění dříve, než se stane vážnější a nákladnější situací. Plány HMO obvykle dělají dobrou práci zahrnující rutinní prohlídky a očkování. Kromě toho často nabízejí obecné pobídky, jako jsou programy pro odvykání kouření nebo programy hubnutí.

HMO funguje jako síť zdravotní péče. Kromě mimořádných událostí slouží jako primární a výchozí bod pro všechny zdravotní problémy lékař z primární péče (PCP). Lékař primární péče je často označován jako "vrátný".

PCP pak odkazuje účastníky na vhodné specialisty, pokud jsou potřebné.Pokud se člen HMO rozhodne jít k lékaři nebo nemocnici, která je mimo síť poskytovatelů péče HMO, budou muset zaplatit poplatky samy. Záměrem mít lékaře primární péče je zabránit zbytečným návštěvám lékaře, a tím šetřit peníze pro HMO.

U HMO jsou obvykle požadovány pojistné měsíčně. Vzhledem k tomu, že HMO se považují za předplacenou zdravotní péči, účastníci obvykle nebudou muset zaplatit odpočitatelnou částku, i když se plány liší.

Když osoba navštíví lékaře, jde do nemocnice, dostane předpis nebo přijímá jiné zdravotní služby, bude muset provést malou společnou platbu, která se obvykle pohybuje od 10 do 25 dolarů ve většině případů.

Preferovaná organizace poskytovatelů (PPO)

Výhodná organizace poskytovatelů nebo PPO je síť zdravotnických poskytovatelů, kteří účtují za poplatek za službu, ale jsou placeni na dohodnutém, zvýhodněném poplatku. Jako člen PPO budou jednotlivci povzbuzováni, aby využívali síť pojišťoven zúčastněných lékařů a nemocnic.

Tito poskytovatelé byli smluvně zavázáni poskytovat služby členům plánu s diskontovanou sazbou. Jednotlivci v PPO nebudou muset vybírat lékaře primární péče a obvykle budou schopni vidět lékaře a odborníky v síti podle vlastního uvážení.

Členové PPO budou mít pravděpodobně ročně odpočitatelnou platbu před tím, než pojišťovna začne platit své nároky v PPO. Jakmile bude odpočitatelná částka splněna, účastníci PPO budou muset provést společnou platbu pro většinu návštěv lékařů. Některé plány PPO mohou také požadovat, aby účastníci pokryli procento celkových poplatků za poskytnuté služby.

S plánem PPO jsou služby poskytované lékařem mimo síť typicky pokryty - ale s nižšími procenty než služby poskytované síťovým lékařem. Vidět mimo síť poskytovatele, pak může stát nákladné.

Například pokud jednotlivec navštíví poskytovatele mimo síť za služby, které činí celkem 500 USD, plán PPO může pokrýt poplatky pouze ve výši 60% částky, kterou by poskytovatel sítě účtoval za stejnou službu. Pokud síťový lékař přijal 250 dolarů jako plnou platbu, znamená to, že pojišťovna zaplatí pouze 150 dolarů a zbývající 350 dolarů bude pocházet z kapsy člena PPO. Dále, pokud osoba vidí poskytovatele mimo síť plánu, může zaplatit poplatky předem a poté podat vlastní žádost o úhradu.

PPO plány nabízejí větší flexibilitu při výběru poskytovatelů než v případě HMO. Například nepotřebují, aby jednotlivec udržoval primární péči, ani nepotřebuje, aby používali primární lékař jako záchranář k jiné péči. To znamená, že účastník PPO může vyhledat od specialisty péči, aniž by se nejprve musel obrátit.

I když je snadné zaměnit HMO a PPO, existují některé klíčové rozdíly. Například PPO využívají síťovou metodu podobnou HMO, ale s mnohem větší sítí a menším peněžitým postihem při hledání péče mimo síť. Dokud je poskytovatel součástí sítě, výhody jsou stejné. Kromě toho mohou účastníci v PPO užívat libovolného poskytovatele, který si zvolí, ale budou muset za to zaplatit více.

Bod služby (POS)

Plán služebního bodu (POS) kombinuje vzorce, které používají HMOs a PPOs. Stejně jako HMO musí lékař primární péče postoupit osobu specialistovi v síti. Při obdržení péče od poskytovatele, který je v síti, je pacient zodpovědný za malou spoluúčasti, ale není odpočitatelná.

Když účastník odchází mimo svou síť, plán POS se chová spíše jako PPO. Plán POS umožní osobě se odkazovat mimo síť. V tomto scénáři musí účastník nejprve zaplatit odpočitatelnou částku, pak částku soupojištění. Tímto způsobem nabízí POS plán silné finanční pobídky k tomu, aby zůstal v síti, ale nezakazuje to tak, jak by to HMO udělal.

Jiné způsoby platby za služby

Během let existují jiné způsoby, jak zaplatit za zdravotnické služby, které nejsou pokryty zdravotním pojištěním, ale pracují ve spojení se zdravotními pojišťovnami. Některé příklady zahrnují účty lékařských úspor a účty flexibilních výdajů.

Lékařské úsporné účty (MSA)

Lékařské úsporné účty (MSA) byly typicky kombinovány s vysokou pojistnou smlouvou. MSA nabízí způsob, jak šetřit peníze na základě odloženého zdanění, přičemž finanční prostředky na účtu mohou být odebrány bez daně a použity pro výplatu kvalifikovaných výdajů na zdravotní péči, které nejsou kryty plánem zdravotního pojištění. Výběry z MSA mohou být také použity k úhradě odpočitatelných nákladů na zdravotní plán zaměstnance v daném roce.

Flexibilní výdajové účty / Flexibilní výdaje (FSA)

Flexibilní výdajové účty (FSA), označované také jako flexibilní režimy výdajů, jsou typem daňově zvýhodněného finančního účtu, který lze nastavit prostřednictvím plánu kavárny ve Spojených státech.

FSA může zaměstnavatel nastavit pro zaměstnance. Účet umožňuje zaměstnanci přispívat část svých pravidelných výdělků na zaplacení výdajů, které se týkají kvalifikované výdaje, jako je lékařská péče o výdaje na pečovatelskou péči.

Jednou z hlavních výhod úřadu FSA je fakt, že finanční prostředky, které jsou připsány na účet, jsou odečteny z příjmů zaměstnance předtím, než se na ně vztahují daně ze mzdy. Příspěvky, které jsou poskytnuty FSA, mohou proto výrazně snížit roční splatnou daň zaměstnanců. Existují maximální limity dolaru, pokud jde o výši příspěvku na účet FSA každý rok.

Jak a kde získat nejlepší nabídky

Při získávání citací na zdravotní pojištění je obvykle nejlepší pracovat se společností, která má přístup k více než jen jedné pojistiteli. Je to proto, že budete moci získat mnoho konkurenčních nabídek - často na velmi podobném pokrytí.

Pokud jste připraveni nakupovat pro špičkové poskytovatele zdravotního pojištění, můžete získat všechny informace, které potřebujete - přímo z vašeho počítače. Nemusíte se osobně setkat s pojišťovací agentou nebo projít potížemi na internetových stránkách HealthCare.gov. Chcete-li zahájit proces, stačí pouze použít formulář na této stránce. Můžete obdržet vaše citace a mluvit se specialistou na zdravotní pojištění o vašich specifických potřebách.

Populární Příspěvky

Kategorie Finance, Následující Článek

Národní západní životní pojišťovna
Finance

Národní západní životní pojišťovna

Životní pojištění je důležitou součástí většiny finančního plánu. Je to proto, že bez tohoto klíčového nástroje mohou být ti, kterým máte rádi a kteří o ně pečují, nechat se vypořádat s obrovskými těžkostmi, kdyby k tomu došlo neočekávaně. Výtěžek z pojistky životního pojištění lze využít z mnoha důvodů - včetně výplaty velkých dluhů, náhrady probíhajících životních nákladů a / nebo platby pohřebních a dalších konečných nákladů.
Čtěte Více
12 legit způsoby, jak vydělat peníze online s Google
Finance

12 legit způsoby, jak vydělat peníze online s Google

Google, společnost s nejrozšířenějším vyhledávačem, je všem známá. Ať se vám to líbí nebo ne, Google je pravděpodobně součástí vašeho života. Možná jste se dokonce dostali k tomuto článku prostřednictvím vyhledávání Google, což jen ukazuje, jak převládající Google je v našem světě. S velkým množstvím nástrojů a prostředků společnost Google vytvořila společnost ve výši několika miliard dolarů.
Čtěte Více
Nové dítě Kontrolní seznam pro rodiče - Třetí čas kolem
Finance

Nové dítě Kontrolní seznam pro rodiče - Třetí čas kolem

Nedávno jsme přivítali třetího syna, Sloane Jeffrey Rose, do světa, který váží úctyhodných 6 liber 15 oz. Ne tak jako náš druhý syn, ale je to dobrá váha. Měl dobrý vytrvalý výkřik, když vyšel ven, takže jsem si jistý, že bude mít dobrý silný hlas a bude plakat. Očekáváme, že přijde spousta bezesných nocí.
Čtěte Více
Jak prodat staré baterie pro peníze
Finance

Jak prodat staré baterie pro peníze

Pokud jedete autem již několik let nebo pokud máte v motorovém vozidle jiné motorové vozy v garáži, včetně motocyklu, člunu nebo ATV, můžete mít v garáži několik starých automobilových baterií. Když jste připraveni vyčistit dům, možná byste si nemysleli, že byste ho prostě hodili do odpadkového koše.
Čtěte Více