Finance

Peer to Peer Business Loans

Až do několika let byly malé podniky omezeny na získání podnikatelských úvěrů od bank a jiných tradičních zdrojů. Ale v posledních několika letech se otevřel jiný zdroj, a to jsou podnikové půjčky typu peer-to-peer (P2P). Jedná se o úvěry šité na míru konkrétně pro malé podniky a poskytují větší úvěrové možnosti než to, co mohou vlastníci malých podniků najít u bank.

P2P věřitelé se stávají důležitými zdroji podnikových úvěrů

Pro malé podniky je štěstí, že P2P platformy, které poskytují podnikatelské úvěry, přicházejí na trh. Banky - nejtradičnější zdroj úvěrů všeho druhu - nejsou příliš zajímavé nebo štědré, pokud jde o poskytování úvěrů pro obchodní účely. Pokud jste vlastníkem firmy a pokusili jste se o financování z podnikání, jste pravděpodobně obeznámeni s obtížemi tohoto procesu.

To platí zejména v malém obchodním prostoru. Banky poskytují úvěry podnikům, avšak ty jsou především dobře zavedené podniky. Typickyji představují střední až velké podniky. Banky považují tyto banky za úvěry s nižším rizikem, neboť společnosti mají silné záznamy, stejně jako velké toky příjmů a majetkové základny pro zajištění úvěrů. Taková stabilita obvykle není u malých podniků tak zřejmá a banky obzvlášť obtížněji získávají půjčku.

Komplikací procesu je to, že banky často nedávají podnikatelské půjčky za méně než 100 000 dolarů. Obvykle vidí menší úvěry, neboť nemají čas a úsilí na základě ziskovosti úvěru. To znamená, že pokud malý podnik potřebuje pouze 50 000 dolarů, nemusí dokonce ani najít banku, která by s ním chtěla mluvit.

Půjčky P2P se však otevírají pro malé podniky. Zde je pět nejvýznamnějších poskytovatelů P2P v sektoru:

Kreditní klub

Vždy máte možnost využívat osobní půjčky pro podnikatelské účely s Lending Clubem, ale Lending Club postupně segmentuje své typy úvěrů, které zahrnují specializované úvěry na podnikání a obchodní úvěry. Osobní půjčky jsou stále k dispozici, což vám umožní získat nezajištěný úvěr až do výše 40 000 dolarů, které můžete využít pro vaši firmu. Programy podnikových půjček vám však umožňují půjčit mnohem větší částky.

Ve skutečnosti si můžete půjčit částku až do výše 300 000 USD. Podnikové úvěry jsou splátkové půjčky s termíny od jednoho do pěti let. Jsou pevnou sazbou s pevnými měsíčními platbami a budou splaceny v plné výši na konci období. Obchodní úvěrové linky na druhou stranu jsou revolvingové úvěrové dohody, které fungují jako kreditní karty nebo domácí úvěry.

Kreditní klub nevyžaduje podnikatelské plány nebo projekce, ani obecně nepožadují hodnocení nebo pojištění titulu. Pro úvěry za méně než 100 000 dolarů se nevyžaduje zástavní zajištění a při zajištění vyšších částek je obvykle zástavním právem obecné zástavní právo a osobní záruky od vlastníků podniku. A dále, výnosy z půjčky lze využít téměř jakkoli.

Abyste se mohli kvalifikovat na úvěr na podnikatelský úvěr či obchodní úvěr, musíte být v podnikání po dobu nejméně 24 měsíců a mít nejméně 75 000 dolarů ročního prodeje. Musíte také vlastnit alespoň 20% podniku a mít alespoň spravedlivé nebo lepší osobní úvěr. To obecně vyžaduje kreditní skóre nejméně 660, bez současných bankrotů nebo daňových zástavních práv.

Úrokové sazby jsou v rozmezí od 8% do 32% a je odstupňován od 0,99% do 6,99%. Neexistují však poplatky za žádnou žádost o platbu a žádné sankce za předčasné splacení.

Finanční kruh

Tam, kde úvěrový klub a jiní věřitelé P2P nabízejí podnikatelské úvěry jako součást svého úvěrového mixu, je Finanční kruh výslovně nastaven tak, aby poskytoval podnikatelské úvěry speciálně.

Finanční kruh poskytuje podnikatelské půjčky za minimálně 25 000 dolarů až do výše 500 000 USD. Podobně jako úvěrový klub mohou podmínky podnikatelského úvěru trvat od jednoho roku do pěti let a výnosy můžete využít pouze na jakýkoli účel - refinancování stávajícího dluhu, nábor více zaměstnanců, nákup zásob nebo vybavení nebo přesun nebo rozšíření obchodní činnosti.

Abyste mohli získat obchodní půjčku s finančním kruhem, musíte mít minimálně 640 kreditních bodů a během uplynulých sedmi let nemáte žádné bankroty ani rozsudky, ani nesplacené daňové zástavní právo ani nespokojené úsudky.

Musíte být v podnikání po dobu 24 měsíců a vykazovat zisk alespoň v jednom z posledních dvou let. Musíte také mít minimální roční příjmy ve výši 150 000 dolarů v každém z posledních dvou kalendářních roků.

Podnikové půjčky nebudou vyžadovat žádné specifické fyzické zajištění, ale budete muset provést podání formuláře UCC-1 a poskytnout osobní záruky každému vlastníkovi podniku.

Úrokové sazby se mohou pohybovat mezi 5,49% a 27,79%, přičemž je stanoven poplatek za založení, který se pohybuje mezi 1,49% a 4,99% výše úvěru.

Prosperovat

Na rozdíl od klubu půjčování a financování, Prosper nemá k dispozici program věnovaný podnikatelským úvěrům. Můžete však vzít nezajištěnou osobní půjčku v rozmezí od 2 000 do 35 000 USD a použít ji pro obchodní účely.

Chcete-li získat nárok na půjčku s Prosperem, musíte mít minimální kreditní skóre 640 s Experianem (to je úvěrový úřad, na kterém založí vaše kreditní skóre). Budete muset předložit kopii vašeho nedávného daňového přiznání, pokud jste samostatně výdělečně činný.

Úrokové sazby se pohybují mezi 5,99%, maximálně 35,97%. Společnost Prosper také účtuje poplatek za založení, který se rovná mezi 1% a 5% vaší půjčky. Neexistuje žádný poplatek za žádnou žádost o platbu a žádný poplatek za předčasné splacení.

Povýšenec

Stejně jako Prosper, Upstart nemá specifický úvěrový program pro podnikatelské úvěry, ale umožňuje vám vzít osobní půjčku, která může být použita jen na jakoukoli obchodní potřebu, kterou máte.Upstart je trochu odlišný od ostatních veritelů P2P, protože vypadají mimo tradiční kreditní kritéria, ale také považují vaše vzdělání. Patří sem vaše hlavní, průměrná známka a dokonce i vysoká škola nebo univerzita, kterou jste absolvoval. Domnívají se, že některé hlavní studijní obory mají přednost před ostatními a jsou součástí upisovacího mixu.

Můžete si půjčit od minimálně 3 000 dolarů až do výše 35 000 dolarů. Mají dva úvěrové podmínky, 36 měsíců a 60 měsíců. Přestože nejsou specificky podnikatelskými úvěry, mají velkou výhodu v tom, že nevyžadují žádné zajištění úvěru.

Jako samostatně výdělečně činná osoba budete muset poskytnout poslední daňové přiznání za poslední rok, stejně jako kopie faktur za běžný rok pro vaši firmu. Budou také pravděpodobně vyžadovat kopii vašeho přepisu koleje, pokud jste absolvoval do čtyř let od podání žádosti o půjčku. Musíte mít minimální kreditní skóre 640 a nemáte bankrotu nebo jiné negativní veřejné záznamy ve vaší kreditní zprávě.

Úrokové sazby se pohybují mezi 4,66% a 29,99% u 36měsíčního úvěru a 6,00% až 27,32% u úvěrů za 60 měsíců. Je pravděpodobné, že také účtovat poplatek za vznik, protože to je praxe s věřiteli P2P, ale není zveřejněna na jejich internetových stránkách. Předpokládejme, že to bude v souladu s jinými původními poplatky věřitelů P2P.

PeerForm

PeerForm následuje stejnou cestu jako Prosper a Upstart v tom, že nemají specifický program pro podnikatelské půjčky, ale mají osobní půjčky, které můžete použít jen na jakýkoli obchodní účel, který si vyberete.

Úvěrové částky se pohybují v rozmezí od 1 000 do 25 000 dolarů a všechny jsou po dobu 36 měsíců. Jedná se o splátkové půjčky, které přicházejí s pevnými sazbami a pevnými měsíčními platbami, a budou splaceny v plné výši na konci trvání úvěru.

Úrokové sazby se pohybují od 7,12% do 29,99%. Neexistují žádné žádosti o poplatky a žádné předplatné. Nicméně PeerForm má počáteční poplatek mezi 1,00% a 5,00% půjčky.

Abyste mohli získat nárok na půjčku PeerForm, musíte mít minimální kreditní skóre 600, které je nižší než kterýkoli jiný věřitel P2P v tomto seznamu. Vaše kreditní zpráva však také za posledních 12 měsíců nesmí odhalit žádné přestupky, bankroty, daňové zástavní právo, rozsudky nebo sbírky jiné než lékařské.

Můžete mít maximální poměr dluhu k příjmu ve výši 40%, ale nezahrnuje hypotéční dluh ve vašem osobním bydlišti. Vaše kreditní zpráva musí také zobrazovat minimálně jeden revolvingový účet, musíte mít také alespoň jeden otevřený bankovní účet, abyste získali nárok na půjčku.

Výhoda P2P Business Loan Advantage

To je pět hlavních P2P úvěrových platforem, které mají obchodní půjčky k dispozici v jedné nebo jiné formě. Pokud potřebujete menší částku půjčky - méně než 35 000 dolarů - a hledáte jednoduchý nezajištěný úvěr, který můžete použít pro obchodní účely, pak Prosper, Upstart a PeerForm by měli být schopni vám poskytnout to, co hledáte . Pokud však potřebujete větší částku, například několik set tisíc dolarů, a vaše podnikání je trochu lepší, pokud jde o dobu trvání podnikání a peněžní tok, pak budete chtít jít buď s úvěrovým klubem, nebo s finančním kruhem.

Cokoli si vyberete, výsledkem je, že již není omezen na získání podnikových půjček striktně od bank. Nyní můžete využívat platformy P2P a pravděpodobně máte větší šanci získat financování, které potřebujete pro svůj malý podnik. A máte pravděpodobně všechny důvody domnívat se, že půjčku půjčíte mnohem rychleji a s méně otázkami a méně dokumentací.

Populární Příspěvky

Kategorie Finance, Následující Článek

Rozhovor s Andrewem Schrageem z MoneyCrashers.com
Finance

Rozhovor s Andrewem Schrageem z MoneyCrashers.com

Stejně jako většina z vás, kteří jsou pravidelnými čtenáři vědět, budu brzy spuštěn Well Kept Wallet podcast, kde budu rozhovor s lidmi, kteří milují, co dělají na živobytí. Abych vám dal poděkování na otázky, které se budu zeptat v podcastu, je tu rozhovor, který jsem udělal s Andrewem Schragem, spoluzakladatelem MoneyCrashers.
Čtěte Více
Zemědělský život pojištění Recenze
Finance

Zemědělský život pojištění Recenze

Ve většině situací bude životní pojištění nedílnou součástí celkové finanční strategie. Většina výnosů z pojistky životního pojištění může být použita pro širokou škálu položek, které potřebují pozůstalí. Ty mohou zahrnovat výplaty dluhů, platbu za každý den pokračující životní náklady a výplaty dítěte nebo budoucích vnuček školní výdaje.
Čtěte Více
11 Nejlepší osobní finance a investování Podcasty
Finance

11 Nejlepší osobní finance a investování Podcasty

Jsem vždy zmatený lidmi, kteří "nedělají podcasty". Když se zeptám, proč jsem slyšel hodně stejných odpovědí. Jsem velkým zastáncem podcastů, takže přirozeně se snažím, abych je přesvědčil, aby to zkusili. Osoba: "Nemám čas." ​​Já: "A co poslouchat to na vašem dojíždění do práce? Nebo když jdete na procházku nebo běžíte na běžeckém pásu?
Čtěte Více
" width="370" height="280" alt="Jak tato máma vyplatila 14 500 dolarů za dluh v maloobchodě"/>
Finance

Jak tato máma vyplatila 14 500 dolarů za dluh v maloobchodě

Jak jste získali 14 500 dolarů dluhu? Svůj dluh jsem získal jednoduše přes výdaje a neměl jsem kontrolu nad svými financemi. Ospravedlňoval bych své výdaje za odměnu za svou tvrdou práci. Strávil bych nad svým jediným dítětem (v době) z viny. Chtěl bych jíst téměř každý den. Koupil jsem auto, protože jsem chtěl pěkné auto a "zaslouží si to", ale přišlo to s platbami 400 dolarů měsíčně.
Čtěte Více