Finance

Typy úvěrů typu peer-to-peer

Vzhledem k tomu, že v posledních několika letech vzrostl počet míst půjček typu peer-to-peer, nabízejí se také typy úvěrů, které se nabízejí. Tyto stránky nyní poskytují typy půjček peer-to-peer, které byly kdysi k dispozici pouze prostřednictvím tradičních bank a žraloků půjček. Více informací naleznete zde: "Jak získat půjčku?", Který vám pomůže s vaším rozhodovacím procesem!

A co víc, peer-to-peer půjčování rychle demokratizuje celý úvěrový proces. Dlužníci půjdou půjčit peníze a investoři přijdou k půjčce těm dlužníkům, z nichž každý hledá výhodu úrokových sazeb, kterou nemohou získat u bank a jiných zdrojů. To vytváří rostoucí zájem o půjčky peer-to-peer pro obě skupiny.

To je hlavní výhoda pro dlužníky, protože druhy úvěrů, které jsou k dispozici, stejně jako podmínky a výše úvěrů rostou, jak se odvětví rozšiřuje.

Zde jsou hlavní typy půjček, které jsou v současné době k dispozici z oblíbených míst pro poskytování úvěrů na peer-to-peer.

Osobní půjčky

Osobní půjčky jsou pravděpodobně nejčastějšími úvěry poskytovanými místy půjčování peer-to-peer. Flexibilita je hlavním důvodem. Peer-to-peer věřitelé mají méně omezení na půjčky než tradiční banky.

Kvalita úvěrů je dalším faktorem. Zatímco banky mají tendenci půjčovat si v rámci velmi úzkých rozsahů kreditních bodů, stránky typu peer-to-peer často poskytují půjčky lidem se spravedlivými úvěry. Máte-li vynikající úvěr, můžete obvykle půjčit až 35.000 dolarů na nezajištěný úvěr s termínem kdekoliv od dvou let do pěti let. Úrokové sazby začínají ve středních jednolůžkových číslech, což je mnohem nižší než úroky, které zaplatíte na kreditní kartě.

Na rozdíl od úvěrových linek, které obvykle nabízejí tradiční banky, peer-to-peer stránky nabízejí půjčky s pevnou úrokovou sazbou, které budou plně splaceny v plné výši do pěti let. To vám umožní dostat se z dluhu rychleji, než kdybyste vypracovali strategie výplaty s jednotlivými revolvingovými úvěrovými liniemi.

Většina platforem typu peer-to-peer bude dělat osobní půjčky. Úvěrový klub je největší půjčovatel peer-to-peer a půjčují si osobní půjčky na konsolidaci dluhů, zůstatky na kreditní kartě, domácí zlepšení, půjčky na auta a dokonce půjčky na koupaliště (představte si, !). Druhým největším věřitelem je společnost Prosper a jsou vysoce konkurenceschopné vůči úvěrovému klubu.

Pokud hledáte úvěrovou platformu, která bude schopna rychle financovat vaši půjčku, zvažte Avant. Prostřednictvím programu Avant, pokud je vaše žádost o úvěr schválena, můžete získat finanční prostředky na váš účet, a to ihned po příštím pracovním dni, pokud bude schváleno do 16:30 v pondělí ve čtvrtek. "

Konsolidace dluhu je jedním z nejčastějších důvodů, proč lidé hledají peer-to-peer úvěry. Takové půjčky umožňují lidem, kteří se potýkají s vysokou úrokovou sazbou kreditní kartou, konsolidovat několik úvěrových linek do jediného úvěru s pevnou úrokovou sazbou, který bude vyplacen za pět let nebo méně. To dlužníků nabízí skutečně příležitost, aby se konečně dostaly z dluhů úplně.

Kreditní karty jsou revolvingové dluhové dohody, kde je možné, že dlužník se nikdy nedostane z dluhu, protože měsíční platby budou vždy klesat spolu s nižším zůstatkem úvěru. Pokud hledáte zde konsolidaci, možná budete chtít zkontrolovat službu SoFi, neboť je to jedna věc, na které jsou opravdu dobré.

Existuje ještě jeden důvod, proč půjčky pro konsolidaci dluhu z peer-to-peer jsou přínosné pro dlužníky. Jedním z největších faktorů ovlivňujících úvěrové skóre je využití dluhu na kreditní kartě. Pokud je míra využití vysoká, což je definováno jako něco víc než 30% z celkového počtu dostupných úvěrů, pak splacení úvěrových linek může být způsob, jak zlepšit své kreditní skóre během několika krátkých měsíců. Několik úvěrových linek, některé blížící se úvěrovým limitům, lze nahradit jednorázovým úvěrem.

Zdá se, že to vyhovuje algoritmům hodnocení kreditů!

Automatické půjčky

Auto půjčky jsou něco neoficiálního typu půjčky na peer-to-peer stránkách. Můžete si půjčit peníze na nákup nebo refinancování auta, ale úvěr nemusí být oficiálně úvěr na auto. Například s Lending Club si můžete půjčit až 35 000 dolarů na osobní půjčku, kterou můžete využít buď k nákupu, nebo k refinancování automobilu.

Sazby nabízené na půjčky na auta (nebo konkrétněji na osobní půjčky) mohou být vyšší než ty, které můžete získat prostřednictvím vaší banky, ale peer-to-peer stránky mají jednu výhodu, že bankovní úvěry na auto nemají: úvěry ve skutečnosti nebudou zajištěny vaším vozem.

To může být také důležitá výhoda. Jelikož jste téměř jistě využili vaše auto při výrobě příjmů - ať už dojíždíte do zaměstnání, nebo použijete pro své podnikání - je lepší vlastnit vozidlo bez dluhu.

Další výhodou je, že půjčky typu peer-to-peer obecně dosahují nejvýše 60 měsíců nebo pěti let. Banka poskytuje auto úvěry jsou nyní běží až 84 měsíců, nebo sedm let. I když měsíční platba za pětroční půjčku peer-to-peer bude vyšší, než bude za sedm bankovní auto půjčky, bude mnohem méně pravděpodobné, že skončíte díky více úvěru než auto stojí kdykoliv během trvání úvěru.

Podnikové úvěry

Peer-to-peer věřitelé rychle vyplňují obchodní úvěry nika. To je také dobrá věc. Zatímco stovky bank inzerují, že poskytují podnikatelské úvěry, mají tendenci mít náročná kritéria, vyžadují nepředstavitelné množství dokumentů a neposkytují téměř tolik úvěrů, kolik jim říkají.

Peer-to-peer věřitelé přinášejí všechny stejné výhody podnikům, které přinášejí jiným druhům úvěrů. To zahrnuje nízké úrokové sazby, jednoduchý aplikační proces, rychlé obrátky a větší flexibilitu úvěrů. Často je možné získat podnikatelské úvěry na webech peer-to-peer, které jsou z tradičních bank zcela nedostupné.

Čtyři z nejoblíbenějších peer-to-peer stránek, které poskytují podnikatelské úvěry zahrnují Lending Club, Prosper, Upstart a Funding Circle. Každá z nich nabízí různé parametry pro půjčky, které udělají vaší firmě.

Například Upstart vyžaduje pouze to, že jste byli v podnikání po dobu šesti měsíců. Většina bank si bude vyžadovat, abyste byli v podnikání po dobu minimálně dvou let a obecně byste byli doloženi daňovými přiznáními jako důkazem.

Částky půjček jsou další výhodou, protože jsou často vyšší než částka, kterou můžete získat prostřednictvím banky. Například Finanční kruh poskytuje podnikové půjčky až do výše 500 000 USD.

Většina věřitelů typu peer-to-peer půjčuje také půjčky, které nevyžadují žádné zajištění. Například půjčovací klub půjčí až 100 000 dolarů, zatímco Prosper a Upstart půjdou na 35 000 dolarů - všechny vyžadují, aby nebylo zajištěno žádné zajištění jako zajištění úvěru. A pokud je požadováno zajištění, je obvykle buď ve formě obecného zástavního práva k podnikání nebo na podnikových fakturách.

Podnikové úvěry jsou téměř nemožné dostat z bank, pokud jste majitelem malé firmy. Banky zpravidla poskytují půjčky velkým obchodním společnostem, jako jsou dobře zavedené veřejně obchodované společnosti. Pokud jste malý, nezávislý podnikání, nemusíte mít přístup k podnikatelským úvěrům od bank vůbec. Z tohoto důvodu se meziroční růst podnikatelských úvěrů v budoucnu stabilně zvyšuje.

Hypotéky a refinancování

Hypoteční půjčky byly vždy komplikovaným procesem. Přesto se půjčky typu peer-to-peer přesouvají do tohoto typu financování jak na nákupy, tak na refinancování.

Přestože se společnost SoFi specializuje na refinancování studentských půjček, poskytuje také hypoteční úvěry. V současné době poskytují hypotéky ve 23 státech, včetně okresu Columbia. Budou dělat hypotéky na primární obydlí a druhotné obydlí obsazené majiteli, včetně rodinných domů, bytů, městských domů a plánovaného vývoje jednotek (PUD). Financování však není k dispozici pro pronájmy nemovitostí nebo pro družstva.

Obecně se požadujete, abyste provést zálohu ve výši alespoň 10% z kupní ceny, nicméně pojištění hypoték se nevyžaduje, jak je to obvykle kdykoli zakoupíte dům se zálohou méně než 20%. Neúčtují poplatky za založení svých hypoték a půjčku obecně můžete uzavřít do 30 dnů od podání žádosti. Všechny půjčky jsou bez předplatného a můžete si půjčit až 3 miliony dolarů.

Hypoteční úvěry jsou extrémně konkurenceschopné a společnosti peer-to-peer nejsou dosud tak agresivní vůči cenám a podmínkám, jako jsou standardy v průmyslu. Vzhledem k tomu, že P2P je relativně nový podnik, je to vše ve stavu toku, a pokud hypoteční úvěr postupuje způsobem jiných typů půjček na webu, přicházejí dobré věci!

Studentské půjčky

Peer-to-peer věřitelé jsou možná důležitější, pokud jde o refinancování studentských půjček, pak pro jakýkoli jiný typ úvěru. Zatímco můžete získat studentské půjčky ze stovek zdrojů, včetně bank a federální vlády, najít si věřitele, kteří udělají refinancování studentských půjček, je těžké. Pravděpodobně můžete počítat počet věřitelů, kteří dělají na dvou rukou.

Dva z nejvýznamnějších věřitelů, kteří budou poskytovat refinancování studentských půjček, jsou SoFi a CommonBond, a jsou oba věřitelé typu peer-to-peer. Ve skutečnosti se obě platformy specializují na poskytování refinancování studentských půjček. Dokonce i když máte malý zájem o získání půjčky z peer-to-peer stránky, budete téměř jistě narazíte na tyto dvě platformy při vašem hledání věřitele, který provádí refinancování studentských půjček.

Jednou z komplikací při refinancování studentských půjček je skutečnost, že při získávání původních půjček nemusíte požadovat, aby jste se kvalifikovali, budete muset být jak kreditní, tak i kvalifikovaní s příjmem za účelem refinancování studentských půjček. To je místo, kde peer-to-peer stránky mohou mít velkou výhodu oproti tradičním bankám.

Společnost SoFi se specializuje nejen na refinancování studentských půjček, ale celá platforma byla vytvořena speciálně pro tento účel. A to je místo, kde se rovnovážný faktor stává ještě větší.

Společnost SoFi byla založena osobami, které jsou úzce spjaty s vysokoškolskou komunitou a vytvořily místo, které přesahuje rámec tradičních půjček. To je patrné z kritérií upisování platforem. Nepovažují se jen za příjmy a kredity, ale také s vaší kariérovou zkušeností (některé oblasti a pracovní místa se nahlížejí příznivěji než ostatní) a vaše vzdělání (vaše hlavní obor studia a historie vzdělávání).

Můžete dokončit refinancování až do úplného vyvážení vašich kvalifikovaných úvěrů na vzdělávání, a to často za nižší sazby, než jaké nabízejí banky. Místo tvrdí, že jejich členové ušetří v průměru 14 000 dolarů tím, že udělí studentský úvěr refinancovat prostřednictvím webu.

Společnost CommonBond se také specializuje na refinancování studentských půjček a požaduje podobné úspory na to, co můžete získat se společností SoFi. Dokážete refinancovat až 500 000 dolarů ve studentských půjčkách, ale znovu musíte mít kvalifikaci na základě kreditů a příjmů. Neúčtují žádné poplatky za refinancování, s výjimkou úroků, které zaplatíte za půjčku. A opět, tato sazba je často nižší než to, co můžete získat od tradičních bank.

SoFi i CommonBond nabízejí ochranu nezaměstnanosti. V případě nezaměstnanosti pozastavíte platby až na 12 měsíců. Společnost SoFi také poskytne pomoc při umisťování pracovních míst, musíte však poskytnout důkaz, že ztráta zaměstnání nebyla způsobena žádnou vlastní chybou.

Vzhledem k tomu, že studentské úvěry rostly exponenciálně v posledních letech, zdroje peer-to-peer by se měly v příštích letech zvyšovat.

Špatné úvěry

Je to přehnané přehnané tvrzení, že půjčky typu "peer-to-peer" se přestěhovaly do subprime úvěrů.Průmysl postupně postupuje v tom, aby poskytoval úvěr dlužníkům, které banky mohou považovat za úvěry, které mají buď spravedlivé nebo špatné úvěry.

PeerForm je příklad takového P2P serveru. Budou poskytovat půjčky až do výše 25 000 USD pro dlužníky, jejichž kreditní skóre dosahuje až 600. Úvěrová sazba APR se pohybuje od 7,12% až po 28,09% u nejnižších nízkých hodnot. Vysoká, jak může být tato sazba, nemusí být úvěr pro lidi v této situaci k dispozici z jakéhokoli jiného zdroje.

Navíc PeerForm poskytuje své půjčky na nezajištěné bázi. To vám dává zdroj úvěru, který by mohl případně nahradit vysoce úročené kreditní karty. V tomto ohledu PeerForm také dělá splátky úvěry k dispozici nahradit úvěrovou linku, takže je snadnější a rychlejší dostat z dluhu.

Navíc pomocí jedné půjčky na splacení několika kreditních karet můžete potenciálně zvýšit své kreditní skóre téměř okamžitě, což samo o sobě zlepší vaši situaci značně.

Lékařské půjčky

Stejně jako refinancování dluhů studentů je stále více důležité financování zdravotní péče. Vzhledem k tomu, že daňové odpočty a splátky vzrostou a některé léčby a postupy jsou znemožněny tradičními pojistnými smlouvami, roste potřeba léčebného financování. Obecně řečeno, financování zdravotní péče je k dispozici na peer-to-peer místech k pokrytí rostoucího výpisu nákladů, které zdravotní pojištění nezahrnuje.

Kreditní klub je jeden peer-to-peer web, který poskytuje zdravotní financování pod jejich Řešení pacienta program. Úvěrový program je k dispozici na pokrytí výdajů na zubní péči, ošetření plodnosti, obnovu vlasů a chirurgii na snížení tělesné hmotnosti - postupy a léčebné postupy, které většinou nepokrývají většina pojistných smluv.

Kreditní klub nabízí dva plány, rozšířený plán a plán bezúročného záměru.

V rámci rozšířeného plánu můžete půjčit od 2 000 do 50 000 dolarů za období od 24 měsíců do 84 měsíců. Úrokové sazby půjček jsou mezi 3,99% a 24,99%, a to na základě financované částky a vaší kreditní historie.

V rámci skutečného plánu bez úroků si můžete půjčit od 499 USD do 32 000 USD, ale účel půjčky je omezen na zubní a vlasové restaurování. Bezúročné období se pohybuje od šesti měsíců do 24 měsíců. Pokud zaplatíte zůstatek v termínu, nebudete platit žádný zájem. Avšak zůstatek zbývající po uplynutí promlčecího období bude mít proměnnou APR 22,98%.

Peer-to-peer půjčování roste ve skoky a hranice, a jak to dělá, existují více druhů půjček k dispozici než kdy předtím. Pokud hledáte půjčku jakéhokoli druhu, nezapomeňte se podívat na oblíbené stránky poskytující půjčky peer-to-peer, abyste zjistili, co mají k dispozici. Nejen, že můžete najít úvěr, který jste si mysleli, že nebyl k dispozici nikde, ale můžete zjistit, že můžete získat nižší úrokovou sazbu pro ni než u jakékoli banky ve městě.

Populární Příspěvky

Kategorie Finance, Následující Článek

Americká revize životního pojištění společnosti
Finance

Americká revize životního pojištění společnosti

Nákup životního pojištění vám může nabídnout způsob, jak zajistit, aby vaši pozůstalí a blízcí byli pečlivě postaráni finančně, pokud by k němu došlo neočekávaně. Výnosy z krytí životního pojištění lze využít k mnoha různým účelům - včetně vyplácení velkých dluhů, zajištění trvalého příjmu na živobytí nebo dodržování slibů, jako je zaplacení za dítě nebo vnoučatní vysokoškolské vzdělání, svatba nebo dolů platbu v prvním domě.
Čtěte Více
8 způsobů, jak ušetřit zálohu pro dům
Finance

8 způsobů, jak ušetřit zálohu pro dům

Když jsem se s manželkou koupil první domov, byl jsem v Iráku pět měsíců. Mnoho způsobů to znamenalo potíže, protože jsem nebyl fyzicky přítomen, abych pomohl vidět tento proces. Pak jsem znovu důvěřoval úsudku své manželky tak, že jsem se chtěl stát prvním majitelem domů - dokonce i z druhé strany světa.
Čtěte Více
6 levné nápady na letní dovolenou
Finance

6 levné nápady na letní dovolenou

Je to znovu v tomto ročním období, kdy se denní cvičení z 9-5 stane nesnesitelným a sedíš a díváš se na pozvaní slunce za oknem v kanceláři, které se zdá být fantastické, když chceš získat pravdu. Ale řekněme to, většina z klasických letních zákroků není levná, zvláště když vaše úspory již byly vyčerpány nekonečným množstvím promoci, víkend se shromáždí a svatby z počátku letních měsíců.
Čtěte Více
401 (a) Plány a Pravidla převrácení (co potřebujete vědět)
Finance

401 (a) Plány a Pravidla převrácení (co potřebujete vědět)

Existuje typ penzijního plánu, který je v "rodině 401", která má malou pozornost. Možná je to proto, že to nabízí jen relativně malý počet zaměstnavatelů, přestože počet zaměstnanců, kteří se účastní plánu, je pravděpodobně v milionech. Říká se tomu plán 401 (a), a přestože se ve většině ohledech podobá plánu 401 (k), většinou se týká vládních dělníků a zaměstnanců škol a vysokých škol.
Čtěte Více