Finance

Peer-to-Peer půjčování softwarových služeb

Vzhledem k tomu, že půjčky typu peer-to-peer rostou, investuje také peer-to-peer. Ale jedna z komplikací s peer-to-peer investováním je řízení portfolia, které může doslova obsahovat stovky individuálních úvěrových poznámek. To je místo, kde peer-to-peer investovat softwarové služby přicházejí do obrazu. Přečtěte si, jak můžete získat půjčku s P2P, abychom vám pomohli pochopit v našem P2P Review.

Co jsou softwarové služby typu Peer-to-Peer

Když investujete do půjček peer-to-peer, typicky nakupujete malé plátky mnoha půjček. Často označované jako "dluhopisy", mohou přicházet v nominálních hodnotách až 25 dolarů - nebo si můžete koupit celé půjčky. To znamená, že můžete rozložit investici ve výši 10 000 dolarů až na 400 různých bankovních dluhopisů.

To může znamenat vynikající diverzifikaci investic, rozšiřování peněz napříč tolika půjčkami, že selhání jedné - nebo dokonce několika - nebude podstatně poškozovat vaše portfolio. Ale v tu samou dobu, je to také noční můra řízení investic! Může to být dost komplikované, pokud jde o správu akciového portfolia, které drží 20-30 akcií, ale představte si, že portfolio úvěrů, které drží stovky individuálních investic?

To je důvod, proč se vyvinul software pro peer-to-peer investování. Umožňují spravovat portfolio, které obsahuje stovky nebo dokonce tisíce různých dluhopisů. V mnoha případech stačí jen stanovit kritéria pro půjčky, s nimiž se rozhodnete investovat, a softwarová služba pro investory typu peer-to-peer bude pro vás pracovat se všemi mechanikami procesu. To zahrnuje jak nákup a prodej jednotlivých dluhopisů.

To je důležitější nástroj pro správu, než můžete předpokládat, pokud již nemáte zkušenosti s řízením velkého investičního portfolia typu peer-to-peer. Zatímco základní myšlenka investování do platebních systémů typu peer-to-peer je jednoduchá, skutečný proces obvykle není.

Důvodem je také způsob, jakým úvěrový proces funguje. Když půjčíte peníze někomu, existuje specifický termín pro půjčku. Protože dlužník provádí měsíční splátky úvěru - který se skládá jak z jistiny, tak z úroků - úvěr pak amortizuje a do konce úvěrové doby klesá až na nulu. Na rozdíl od akcií jsou investice do úvěrů samolikvidující. Jakmile uděláte úvěr, okamžitě se začne stát menší.

Protože se úvěry amortizují, je důležité, abyste měli zavedený systém, který umožňuje pravidelně reinvestovat vrácenou jistinu. Pokud tak neučiníte, celé portfolio se nakonec sníží, až na nulu. A pokud budete platit měsíční výpůjčky jako výnosy, vaše portfólio zcela vyplatit - až na nulu - po úplném zaplacení posledních půjček.

To znamená, že investování peer-to-peer je proces neustálého hledání investic do nových úvěrů, aby byly nahrazeny ty, které se vyplácejí.

Teoreticky, jelikož průměrná půjčka typu peer-to-peer má pětileté období, pokud máte portfólium ve výši 10 000 USD, které obsahuje 400 dluhopisů, musíte každý rok zakoupit 80 nových úvěrových dluhopisů, jen aby bylo vaše portfolio plně investováno.

To je spousta nákupů a mnoho detailů. Ale to je to, co vám mohou poskytnout softwarové služby typu peer-to-peer investující.

Zde jsou některé z nejlepších dostupných softwarových služeb pro peer-to-peer investování:

NSR Invest

Společnost NSR Invest, která byla založena v roce 2011, je jednou z takových softwarových služeb typu peer-to-peer investování. Je k dispozici jak investičním poradcům, tak jednotlivým investorům. Software pracuje přímo s hlavními peer-to-peer věřiteli, včetně Lending Club, Prosper a Funding Circle. Společnost NSR Invest spolupracuje s tisíci klienty, kteří investují více než 100 milionů dolarů na platformy peer-to-peer.

Cílem této služby je v první řadě pomoci vám vybrat správnou strategii pro správu investic typu "peer-to-peer" půjčky. Poskytuje vám přístup k vlastním úvěrovým strategiím, institucionálním obchodním technologiím a bezproblémové viditelnosti a reportingu. Služba vám pomůže s výběrem půjček, řízením rizik a rebalancováním.

Mají také zaměstnance, kteří vám mohou pomoci při vašem peer-to-peer investování úsilí vždy, když potřebujete pomoc. Ve skutečnosti jsou jejich odborníci k dispozici telefonicky, emailem a živým rozhovorem. A za to, co stojí za to, je NSR Invest registrovaným investičním poradcem SEC.

Chcete-li tuto službu použít, potřebujete minimální velikost účtu 10 000 USD pro plně spravovaný účet nebo minimálně 5 000 USD pro vlastní-řízený účet. Nejlepší ze všech je, že první $ 20,000 ve vašem účtu je spravováno zdarma a můžete se dozvědět více v našem přehledu NSR Invest.

LendingRobot

Seattle LendingRobot je služba, která automatizuje investice do půjček pro jednotlivé investory. Ve skutečnosti tvrdí, že doteraz zvládly téměř 2 miliony investičních příkazů. Dělají to způsobem, který je jak jednoduchý, tak nákladově efektivní, což pomáhá přinést nejlepší kombinaci vysokých výnosů a nízkého rizika. Dělají to kombinací cloudových technologií s algoritmy strojového učení.

Celou společnost pokryjeme v našem přehledu o půjčování robotů, ale zde je nedostatek. Služba LendingRobot začíná tím, že se připojíte k existujícímu kreditnímu účtu s peer-to-peer výpůjčními místy, jako je Lending Club, Prosper nebo Funding Circle. Určíte svůj rizikový profil a necháte LendingRobot použít vlastní strategii založenou na strojovém učení, která bude nejlépe pro vás.

Nástroj rozpozná, kdy jsou k dispozici nové úvěry, a automaticky nakupují půjčky, které odpovídají vašemu specifickému rizikovému profilu. Společnost LendingRobot může také prodat existující úvěrové listy nebo dokonce zakoupit již vydané úvěry na sekundárním trhu.

Tento software vám umožní vytvořit investiční strategii, která automaticky zpracuje nákup a prodej bankovních dluhopisů.Umožní vám také vidět vaše portfolio, kompletní s předpokládanými výnosy a prognózami peněžních toků.

LendingRobot je také hospodárné. První 5 000 dolarů v portfoliu půjček peer-to-peer je spravováno zdarma. Zůstatky nad 5 000 USD jsou účtovány roční sazbou 0,45%. To se blíží poplatku, který mnoho robotických poradců účtuje za investice do fondů obchodovaných na burze a je značně nižší, než za tradiční investiční poradce.

BlueVestment

BlueVestment je softwarová služba typu peer-to-peer investující, která pracuje speciálně s Lending Club. Poskytuje rychlé investování, podporu více účtů, pohodlnou správu účtů - a jednoduché a snadno srozumitelné nástroje pro napájení vašich investičních strategií.

BlueVestment spravuje váš účet klubu Lending tím, že provede všechny investiční akce ve vašem zastoupení. To znamená, že budou vyžadovat přístup k vašemu účtu Kreditní klub, a proto musíte zadat informace o API účtu Lending Club. Poté služba funguje nepřetržitě po celý den, aby maximalizovala přístup k novým úvěrům.

BlueVestment vám poskytuje přístup ke každé půjčce v okamžiku, kdy bude veřejně přístupná. A vytvářením úvěrových filtrů a pokročilých úvěrových filtrů (pomocí až 90 různých metrik) můžete bez problémů provést investiční strategii. Umožňuje také upřednostňovat vaše úvěrové filtry, abyste získali nejprve nejlepší poznámky a také specifikovat částku dolaru, kterou budete investovat na jednu bankovku.

BlueVestment vám umožňuje každý měsíc bezplatně investovat $ 1 000 a neexistuje žádný roční poplatek a žádné poplatky za peníze investované v hotovosti. Oni účtují nízké servisní poplatek mezi 0,20% a 0,45% na investici. Naše přehlídka BlueVestment také ukazuje, jak vám platforma umožňuje přijímat kredity za vyplacené poznámky (a to se stane, když investujete do stovek různých půjček).

PeerCube

Společnost PeerCube, která byla založena v roce 2011, je softwarová služba typu "peer-to-peer", která spolupracuje s jednotlivci i institucemi. Společnost pracuje na tom, aby pomáhala při správě účtů s Lending Clubem a Prosperem, i když spolupracují s dalšími platformami typu peer-to-peer v Kanadě a Japonsku.

Služba funguje tak, že vytvoříte úvěrový filtr, který vybere půjčky, které chcete investovat. Můžete také vytvořit tolik filtrů, kolik chcete. Výchozí kritéria jsou nastavena na každý filtr, ale můžete vytvářet a ukládat tolik filtrů, kolik chcete, stejně jako měnit parametry v rámci každého filtru.

Filtry vám umožňují prosadit mnoho půjček, které jsou k dispozici ve skupině Lending Club nebo Prosper, a snižovat nejlepší investiční možnosti na základě zvolených kritérií, včetně úvěrového účelu, míry půjčky a umístění dlužníka. To vám umožní snižovat počet poznámek, což vám usnadní výběr těch, které chcete.

Můžete zobrazit až 100 filtrovaných poznámek najednou a aplikace vám zobrazí ukazatel průběhu financování pro stav financování jinými věřiteli. To vám dá příležitost skočit na půjčku, která může rychle čerpat investiční zájem. Pokud máte zájem o půjčku, musíte jednoduše kliknout na tlačítko "Půjčit" a objednávka bude umístěna.

PeerCube má také své vlastní Index rizik, také známý jako a Špatný úvěrový index nebo index BLE. PeerCube používá při výpočtu indexu 19 atributů včetně úrokové míry, rozsahu FICO a termínu půjčky. Poté vytvoří skóre, které označuje pravděpodobnost selhání úvěru na základě předchozích zkušeností v rámci těchto 19 atributů.

Rizikový index není stejný jako úvěrová třída přidělená samotnými místy půjčování peer-to-peer; Index rizikového rizika ve výpočtu indexu ani nezohledňuje stupeň úvěru. Poskytuje investorovi další stupeň posouzení rizik ve snaze udržet minimální výpůjčky úvěrů. To je důležité, protože míry nesplácení mají vliv na čistou návratnost vašich investic. Vždy byste chtěli hledat ty nejlepší platící poznámky, ale také ty, kteří mají nejméně pravděpodobné selhání.

Peer Lending Server

Peer Lending Server je další softwarová služba pro investory typu peer-to-peer. Pracuje pouze s Lending Club a služba je zcela zdarma k použití.

Aplikaci lze nainstalovat asi za 10 minut a při řízení investic také využívá filozofii nastavení a zapomenutí. Stejně jako u ostatních softwarových služeb typu peer-to-peer investování, Peer Lending Server vám umožňuje vybrat konkrétní filtry, které vám umožňují prosadit nové úvěrové nabídky a najít si poznámky, které chcete investovat.

Tato služba se silně zaměřuje na úvěrové upisování, které považuje za jeden z nejdůležitějších faktorů při půjčování peer-to-peer. Aplikace může filtrovat úvěry za zlomek vteřiny, jakmile budou uvedeny nové úvěry. Využívají historické analýzy poskytují současnou a předpokládanou návratnost investic, ve snaze maximalizovat návratnost a minimalizovat riziko. To vám umožní doslova cherry vybrat nejlepší úvěry k dispozici pro investiční účely.

Služba také poskytuje analýzu portfolia. To vám poskytuje aktuální stav všech půjček, které máte ve svém portfoliu, včetně období odkladu. Lze rozdělit plán splátek úvěru, od období odkladu do 16 až 30 dnů pozdě. Tím získáte přesnější hodnocení toho, kde jsou vaše úvěry skutečně na.

Zájmový radar

Zájmový radar je další softwarová služba typu "peer-to-peer investující", která pracuje výhradně s Lending Club. Poskytuje vám vysoce úročené půjčky s nižšími riziky pro lepší návratnost. Jedná se o další investiční softwarovou službu, která je nabízena zdarma - alespoň po dobu prvních 30 dnů.

Poskytují statistické nástroje, které vám umožní navrhnout vlastní investiční strategie nebo použít jeden z předdefinovaných modelů.Můžete si vybrat buď konzervativní strategie, které poskytují výnosy mezi 6% až 10%, nebo velmi agresivní strategie, které mohou poskytnout výnosy mezi 15% a 20% (všechny výnosy jsou čisté všechny ztrátové sazby, což znamená, že budou sníženy o půjčku defaults v rámci vašeho portfolia).

Můžete si vytvořit úvěrové filtry, pak je třeba vzít v úvahu vlastnictví domů (vlastní, hypotéku, nájem), úvěrové třídy úvěrového klubu, termín půjčky, stejně jako další kritéria. Aplikace má pokročilé nástroje, jako je generátor peněžních toků, strategie ukládání a vyhledávání, sledování výkonnosti strategie, analyzátor slovní frekvence popisu úvěru a upozornění.

Aplikace vám také umožní sledovat všechny poznámky, do kterých jste investovali, od okamžiku počáteční investice až do úplného zaplacení půjčky. Aplikaci můžete také použít k prohlížení stávajících úvěrů dostupných prostřednictvím FolioFn Listings on Lending Club.

Peer-to-peer investování se rychle stává populární investicí, zejména proto, že úrokové sazby z investic s pevným výnosem jsou tak nízké. Peer-to-peer investice umožňují získat mnohem vyšší míru návratnosti investice. Tento proces však může být poněkud komplikovaný, pokud se mu pokusíte zvládnout ručně. To je to, co poskytují softwarové služby pro peer-to-peer investování, a ty, které jsou uvedeny výše, patří mezi nejlepší v oboru.

Populární Příspěvky

Kategorie Finance, Následující Článek

Jak mu bylo zaplaceno 46 500 dolarů dluhu za pouhých 2 roky
Finance

Jak mu bylo zaplaceno 46 500 dolarů dluhu za pouhých 2 roky

Řekni nám trochu o sobě. Jmenuji se Steven, ale na mém blogu jsem lépe znám jako Even Steven Money. Jsem tvůj každodenní Joe Steven, který žije a pracuje v korporátní Americe a dívá se na stěnu skříně ve své 9-5 kancelářské práci. Můj web se točí kolem práce, abych splatil celý svůj dluh, stal se Stevenem Stevenem a dosáhl finanční nezávislosti, abych předčasně odešel do důchodu.
Čtěte Více
Jak pracovat z domova jako virtuální asistent
Finance

Jak pracovat z domova jako virtuální asistent

Mnoho lidí sní o perfektní práci. Pro některé by zůstával doma a zaplatil se při práci v jakémkoli oblečení, které chtějí s kávovým hrnec vedle nich. (Ahoj pyžamo!) Pokud byste chtěli pracovat z domova, existuje několik způsobů, jak to udělat a stále si vydělávat. Ve skutečnosti existuje řada povolání, z nichž si můžete vybrat, která vám umožní pracovat z domova.
Čtěte Více
Jak tato rodina vyplácí 62 000 dolarů dluhu za pouhých 22 měsíců
Finance

Jak tato rodina vyplácí 62 000 dolarů dluhu za pouhých 22 měsíců

Jak jste získali více než 62 000 dolarů dluhů? K čemu se tento dluh skládá? To byl celkový dluh ze mne a mého manžela. Kéž bych mohl říci, že to byla hypotéka nebo dluh studentských půjček, ale bohužel to byla ta nejhorší druh způsobená zneužíváním kreditních karet a půjček. Dostali jsme se do dluhu od okamžiku, kdy jsme měli právo získat úvěr ve věku 18 let, prostě proto, že jsme chtěli věci, které si nemůžeme dovolit.
Čtěte Více