Finance

Nejlepší cenové pojistky pro pojištěnku a pojištění (zaručené!)

Každý si myslí, že "to se mi nestane," nebo "jaká šance by se mohla skutečně stát?", Ale zdravotní postižení jsou pro americké zaměstnance opravdovou záležitostí.

Život má legrační způsob, jak házet kuličky.

Podle některých statistik Rady pro informovanost o zdravotním postižení, 1 ze 4 pracovníků kteří jsou starší 20 let, budou před odchodem do důchodu vyřazeni. To je šokující číslo pro většinu lidí, aby zvážila.

Dnes je podle amerického úřadu pro sčítání lidu více než 37 milionů Američanů považováno za osoby se zdravotním postižením - což odpovídá přibližně 12% populace země. Z těch, kteří jsou dnes ve Spojených státech postiženi, je více než polovina ve věku od 18 do 64 let.

Pokud byste měli trpět nehodou a jste zdravotně postižení, jak byste zaplatili za měsíční výdaje? Budete vy a vaše rodina mít peníze, které potřebujete každý měsíc, aby se světla rozsvítila?

Asi ne. To je místo, kde může plán pojištění invalidity ušetřit den.

Co je zdravotní pojištění?

Myšlenka pojištění invalidity je jednoduchá.

Funguje podobně jako tradiční plán životního pojištění, ale místo výplaty vaší smrti se vyplatí, pokud se stanete zdravotně postiženým.

Pokrytí těchto plánů se může lišit v rozměru. Stejně jako u jiných druhů pojistných plánů je každá zdravotní politika odlišná.

Pokud už víte, co chcete a chcete procházet různými sazbami od několika dopravců, klikněte sem.

Některé plány nahradí 45% vašich příjmů, zatímco jiné budou více nahrazovat 65%.

Čím více náhradních pokrytí chcete, tím více budete platit za svůj plán.

Rozdíly s náhradou pracovníka

Když zaměstnanec utrpí zranění v práci, často je zaměstnavatel kompenzuje prostřednictvím odškodnění pracovníka.

Je důležité pochopit rozdíl mezi pojištění proti invaliditě a náhrady pracovníka - protože ty dvě nejsou totéž.

Klíčovým rozdílem mezi pojištěním zaměstnanců a invalidním pojištěním je to, že odškodnění pracovníků (nebo zaměstnanci) platí za zranění, která souvisejí s prací. Zaměstnavatelé získají pracovní pojištění, aby mohli platit za incidenty, ke kterým dochází při práci.

Pokud pracovníci utrpí zranění v zaměstnání, je často na zaměstnavateli, aby zaplatil za účty za zdravotní péči, stejně jako za ztracenou mzdu, pokud zaměstnanec musí z důvodu úrazu ustoupit.

Zaměstnanec, který vybírá platbu prostřednictvím pracovníků, obvykle nemá dlouhodobé zdravotní postižení, ale spíše dočasné zranění, které se brzy vrátí.

Na druhé straně, invalidní pojištění platí pro procento z příjmů osoby, jestliže pojištěný není schopen pracovat kvůli zranění nebo nemoci - bez ohledu na to, zda se zranění nebo nehoda stala v práci nebo jinde.

Pokud je pojistné smlouvy pro osoby s postižením individuální politikou (oproti skupinovému plánu sponzorovaného zaměstnavatelem), pojištěný bude pojištěn podle zásady bez ohledu na to, kdo je zaměstnán.

Podle Rady pro zvyšování povědomí o zdravotním postižení je méně než 5% nehod a nemocí znemožňujících práci spojeno s prací.

To znamená, že dalších 95 procent není - a že tyto další 95 procent také nejsou kryty náhradním pojištěním pracovníků.

Co se týká sociálního zabezpečení invalidních výhod?

Bohužel se ani na sociálním zabezpečení nelze naučit.

Na základě údajů od Správy sociálního zabezpečení Spojených států se k prosinci 2012 většina jednotlivců - 93% - těch, kteří pobíraly příjmy z invalidních potřeb, dostala méně než 2 000 dolarů za měsíc.

A téměř polovina skutečně dostávala méně než 1000 dolarů za měsíc.

Může být mimořádně obtížné získat nárok na invalidní dávky sociálního zabezpečení. Sociální zabezpečení například vyplácí dávky pouze tehdy, pokud je osoba považována za úplně zdravotně postiženou. To znamená, že jednotlivec nemůže dělat práci, kterou dělali předtím, a ani nemohou dělat jiné zaměstnání.

Kromě toho musí zdravotní postižení osoby trvat, nebo se očekává, že bude trvat nejméně jeden rok nebo bude mít za následek smrt.

Jednotlivec musí také získat dostatek pracovních kreditů, aby získal nárok na dávky v invaliditě ze sociálního zabezpečení.

Počet kreditů bude záviset na věku jednotlivce, když se stane zdravotně postiženým, avšak v mnoha případech musí mít 40 kreditů, přičemž 20 z těchto kreditů bylo získáno v posledních deseti letech, končícím v roce ve kterém se stal zdravotním postižením.

S ohledem na to se stává, že význam invalidního pojištění je ještě jasnější.

Tento typ pojištění vám může poskytnout dodatečné finanční prostředky, které potřebujete k zaplacení nákladů na živobytí - aniž byste museli ponořit se do úspor, důchodového majetku nebo ještě horšího úvěru - za účelem placení denních účtů, dokud jste zpět na práci.

Pokud se sociální zabezpečení domnívá, že situace člověka spočívá v kvalifikaci, stále existuje pětiměsíční čekací lhůtě před vyplacením dávek.

To také může způsobit finanční potíže pro mnoho lidí, pokud jde o placení živých výdajů - zejména v případě, že dojde k nárůstu nákladů na zdravotní péči z důvodu nemoci nebo újmy, které utrpěly.

Takže víme, že sociální zabezpečení neposkytne peníze, které potřebujete, a kompilátor práce pravděpodobně nebude pokrývat to, takže co teď?

To je důvod, proč byste měli prozkoumat soukromý zdravotní pojištění.

Typy pojištění pro případ invalidity

Dvě hlavní typy pokrytí jsou dlouhodobé postižení a krátkodobé postižení.

Z názvu můžete pravděpodobně hádat, ale krátkodobá politika je určena k pokrytí zaměstnanců mnohem kratší dobu, cokoli kratší než dva roky.

Dlouhodobá invalidita je na druhé straně postavena na všechno za dva rokys. Dlouhodobé pojistné smlouvy pro invalidní osoby by mohly i nadále platit po zbytek vašeho života, pokud je to zapotřebí.

Mezi běžné příčiny krátkodobého pojištění invalidity patří:

  1. mít dítě
  2. těžké onemocnění
  3. závažné zranění.

Dlouhodobá invalidita může zahrnovat spoustu věcí, ale některé běžné příčiny jsou:

  1. rakovina
  2. svalové poruchy
  3. kardiovaskulární komplikace
  4. nebo vážné zranění

Dlouhodobá invalidita vs. krátkodobá invalidita

Kromě zřejmých skutečností existuje několik klíčových rozdílů mezi dlouhodobým zdravotním postižením a krátkodobým zdravotním postižením.

Jedním z nich je čekací doba za výplatu.

V krátkodobém časovém horizontu mohou pojistníci začít přijímat týdenní kontroly tak rychle, jako 1 až 7 dní poté, co podáte žádost o pojistku.

S dlouhodobým pojištěním invalidního pojištění lze na druhou stranu pohybovat od 90 dnů do 180 dnů.

Pokud se podíváte na rozdíly v nákladech mezi těmito dvěma plány, budou krátkodobé politiky podstatně cenově příznivější než jejich dlouhodobý protějšek. Dlouhodobé plány vám mohou poskytnout léta víc krytí, které by mohly překládat tisíce a tisíce dalších pokrytí pojišťovny.

Dalším hlavním rozdílem mezi těmito dvěma druhy plánů je, jak můžete získat pokrytí.

Mnoho společností nabízí svým zaměstnancům krátkodobé invalidní pojištění, ale téměř žádné společnosti nemají dlouhodobý program invalidního pojištění.

Chcete-li získat dlouhodobé krytí, musíte si koupit plán prostřednictvím soukromé pojišťovny. Pokud vaše společnost nabízí jakýkoli druh krátkodobého pojištění pro případ invalidity, měli byste se vždy zaregistrovat do programu.

Skupina, individuální, vícenásobné

Uvnitř dvou hlavních typů invalidního pojištění je několik "podtypů" pokrytí.

Jedním z nich je pokrytí skupinami.

Jedná se o politiky, které jsou nabízeny prostřednictvím zaměstnavatele a jsou nabízeny všem zaměstnancům. Skupinové pokrytí by mohlo být krátkodobým postižením nebo dlouhodobým zdravotním postižením.

Krátkodobé plány sponzorované zaměstnavatelem jsou navrženy tak, aby platili za postižení, která se vyskytují mimo pracoviště. Krátkodobé zdravotní postižení jsou mnohem častější než dlouhodobé zdravotní postižení, které by mohly mít vliv na zbytek vašeho života.

Individuální pojištění invalidity

Pokud vaše společnost nemá žádné sponzorované plány, můžete si zakoupit soukromou pojistku prostřednictvím pojišťovny.

Budete muset odpovědět na některé lékařské otázky a podle plánu byste měli provést lékařskou prohlídku.

Pojištění pro osoby se zdravotním postižením

Když nakupujete pojistnou smlouvu pro osoby se zdravotním postižením, pravděpodobně narazíte na plány, které se prodávají jako "víceleté plány".

Myšlenka těchto plánů je získat několik klíčových lidí v podnikání (přemýšlejte o několika lékařů v praxi), aby se všichni aplikovali současně s jejich plánem.

Pojišťovna tyto trhy prodává jako víceletý, takže mohou nabízet jednodušší postupy upisování a některé pojistky přenášet pojistníkům.

Je skupinové postižení dostatečné?

Pro zaměstnance, kteří mají dost štěstí, že mohou dostat pojištění pro případ invalidity prostřednictvím svého zaměstnavatele, můžete stále chybět. Jen proto, že máte svůj plán v práci, nemusí to stačit.

Řekněme, že nejste schopni jít do práce kvůli nehodě. Nemůžete se dostat ke své práci a vytáhnout svou výplatu, budete moci platit za všechny své měsíční účty, aniž byste museli dělat extrémní oběti.

Chcete-li zjistit, zda je vaše pojištění invalidního pojištění ve skupině postačující, budete muset udělat základní matematiku.

Podívejte se na svůj plán a zjistěte, kolik pokrytí poskytuje.

Pro tento příklad řekněme, že platí 50% platu. Nyní se podívejte na vaše účty a výdaje.

Pokud je celkový počet těchto čísel vyšší než 50% vašich příjmů, vaše zdravotní postižení ve skupině nestačí.

Pokud jste uškrtli čísla a přišla k rozrušujícímu realizaci vašeho skupinového plánu, nestačí, nejlepší volbou je koupit další individuální plán.

Obě politiky mohou pracovat společně a váš individuální plán může zvednout zbytečné zbytky.

Jaký je rozdíl mezi vlastníkem a zaměstnáním?

Jedním z nejdůležitějších věcí, které je třeba porozumět, o plánech invalidního pojištění jsou rozdíly mezi plánem zaměstnání a plánem zaměstnání.

Mohou to znít stejně, ale zcela mění způsob fungování vašeho plánu a pokrytí, které vám poskytne.

Za prvé, podívejme se na vlastníka-zaměstnání (někdy nazvaný ochrana vlastního zaměstnání). Politiky s touto ochranou se vyplácejí pouze tehdy, pokud již nemůžete vykonávat úkoly a úkoly, které vám při práci vyžadují.

Jste-li elektrikář, ale nemůžete dělat jednoduché úkoly požadované na každodenní bázi, pak vlastní plán zaměstnání vám zaplatí výhody.

Politiky jakéhokoli zaměstnání budou platit výhody plánu, pokud již nemůžete vykonávat žádné zaměstnání založené na vašem vzdělání a pracovních zkušenostech.

Jak můžete prozradit, každá politika týkající se zaměstnání má mnohem přísnější pravidla, pokud jde o okolnosti, za kterých pojistníka zaplatí.

Kolik stojí náklady na invalidní pojištění?

Nyní pro část, kterou chce každý vědět, kolik je vám pojistný plán invalidity?

Existuje mnoho různých faktorů, které ovlivní, kolik jsou pojistné. Je těžké mi dát přesné číslo, aniž byste věděli o vaší přesné situaci.

Například věk žadatele hraje významnou roli v pojistných sazbách. Pokud 25letý žádá o pojistku, bude to podstatně levnější než plán pro 45letého.

Obecné pravidlo pro pojištění pro případ invalidity je, že pojistné bude od 1% do 3% hrubého důchodu.

Pokud děláte 100 000 dolarů, můžete rozpočet za $ 1 000 - 3 000 dolarů každý rok.

Jak jsem zmínil, existují desítky různých faktorů, které zcela změní, kolik zaplatíte.

Pokud jste kuřák, pak budete platit mnohem více za svůj plán.

Pokud máte a riskovější práci, budete platit víc.

Toto pravidlo je přesně to pravidlo.

Kolik pojištění pro případ invalidity potřebujete?

Díval jsem se na částku invalidního pojištění dříve v tomto článku, ale teď se podívejme na to, kolik pokrytí byste měli mít.

Nedostatečná ochrana pojištění invalidity by mohla způsobit vážné finanční přetížení, kdyby se něco stalo.

Nejprve se podívejme na své životní náklady. Pokud ještě nemáte rozpočet, věnujte pozornost všem vašim měsíčním účtům (účty za energii, účty za vodu, platby za hypotéky atd.) A výdaje (potraviny, plyn atd.).

Kromě výše uvedených měsíčních výdajů přidejte i několik "neočekávaných" účtů. Nikdy nevíte, kdy se něco zlomí nebo se objeví další účet.

Chcete mít nějaký polštář v rozpočtu. Jinak skončíte s životem paycheck-to-paycheck.

Poté, co máte měsíční výdajové číslo, můžete provést některé odečtení.

Pokud nepracujete, vaše výdaje budou vypadat velmi odlišně, než nyní. Například, pokud nechodíte do práce každý den, pravděpodobně nebudete utrácet tolik na plyn.

Nebudete utrácet peníze na pracovní oblečení, a pravděpodobně vyřešíte některé další "náklady na zábavu" také.

Nyní máte nové číslo, měsíční výdaje minus některé vylepšení.

Další číslo, které chcete přidat do rovnice, je jakýkoli příjem, který získáte z jiných zdrojů kromě vašeho plánu invalidního pojištění.

Tato kategorie může zahrnovat veškeré peníze z vašich investic, peníze z vašeho manžela či partnera (nebo druhé zaměstnání, pokud se rozhodnou přidat další zaměstnání) a jakýkoli další příjem z invalidity, který můžete získat.

Pokud jste hlavním příjemcem příjmů ve vašem domě, potom máte pojištění pro případ invalidity jedním z nejdůležitějších nákupů, které můžete učinit.

Key Man

Pro většinu lidí si zakoupí invalidní pojištění pro své rodiny a blízké. pro druhé kupují plán na ochranu svého podnikání.

Pokud jste jedním ze zakladatelů ve vaší firmě (např. Majitel, generální ředitel atd.), Pak byste měli zvážit zakoupení pojistné smlouvy pro vaše společnost.

Plány klíčových mužů fungují trochu jinak než tradiční politika postižení. S těmito zásadami podnikání vyplácí pojistné za plán, a pokud se vám něco stane a nemůžete vykonat svou práci, pak podnik získá peníze z výplaty.

Tyto zásady jsou cestou, jak se společnosti mohou chránit před finančními bojemi, pokud by klíčovou osobou v podniku nebylo možné pracovat z důvodu nemoci nebo zranění.

Společnost může tyto peníze využít k outsourcingu těchto povinností nebo k pronájmu někoho, kdo nahradí klíčovou osobu, zatímco jsou s postižením.

Pojištění pro invalidy pro vysoké příjmy

Existuje určitá skupina lidí, u kterých by zdravotní pojištění mohlo mít vážné problémy.

Jste-li příjemcem s vysokými příjmy, standardní pojistné smlouvy pro zdravotně postižené prostě nemusí stačit. Téměř každá pojišťovna, která prodává jeden z těchto plánů, bude mít příjmový limit.

Bez ohledu na procento, které nahradí, nebudou nabízet více než tento limit.

Obvykle jsou to například lékaři nebo právníci, kteří vlastní vlastní firmy.

Někteří pojistníci mohou zjistit, že limit pojišťovny je nižší než 60%, které nabízejí v pojištění příjmů.

Pokud jste jedním z těchto lidí, můžete udělat něco, abyste mohli získat ochranu, kterou potřebujete, bez ohledu na to, kolik peněz roste každý rok.

Jednou z možností je vybrat společnost, která nabízí vyšší limity. Každá společnost má různé limity krytí svých zásad. Můžeme vám pomoci nakupovat, dokud nenajdete jeden s dostatečně vysokým limitem pro vaše potřeby.

Další cesta je koupit dva samostatné plány od různých společností. Jistě, každý měsíc zaplatíte více pojistného, ​​ale pokud budete někdy potřebovat, budete mít ochranu.

Kde získat pojištění pro případ invalidity

Nyní znáte základní pojistné krytí pojištění, je čas jít ven a najít vlastní politiku.

Existuje více než 40 pojišťoven, které tyto plány prodávají. Jak jsem zmínil, jsou všechny odlišné. Některé budou mít vyšší limity, nabídnou větší procento nebo budou mít nižší sazby.

Musíte najít společnost, která vyhovuje vašim potřebám.

Než vyberete společnost, porovnejte ceny a plány od několika společností. Nekupujete první dům, který vidíte, proč byste si koupili první zásady, které najdete?

Jistě, můžete využít svůj vlastní čas k tomu, abyste kontaktovali ty firmy 40+ samostatně, nebo můžete použít nástroj, který pro vás bude dělat špinavou práci.

Pokud jste se rozhodli, že chcete získat invalidní pojištění nebo doplnit pokrytí, které již máte z práce, podívejte se na PolicyGenius. Jedná se o jednu z mála firem, které mohou získat shromáždění od desítek společností pro zdravotní pojištění, a to vše na jednom místě.

PolicyGenius vám umožňuje přizpůsobit si citace přesně takovým politikám, které hledáte. dokonalé množství krytí se správnou čekací dobou.

Vědí, že nakupování na pojištění není snadné, ale co nejrychleji to dělají.

Populární Příspěvky

Kategorie Finance, Následující Článek

Vítejte Domov SSG Chris Henry!
Finance

Vítejte Domov SSG Chris Henry!

Dneska jsem byla nadšená, že jsem přijela doma dobrý kamarád SSG Chris Henry z jeho dlouhého nasazení z Afghánistánu. Chris a já jsme byli dobří přátelé od střední školy a strávili mnoho cvičení dohromady, když se po několika letech za mnou připojil k Národní gardě. Bylo tak skvělé být na uvítaném domácím ceremoniálu, kdyby Chris viděl poprvé po dlouhou dobu svou manželku Sabine.
Čtěte Více
Přehled Toluna Surveys
Finance

Přehled Toluna Surveys

Pokud jste hledali způsob, jak udělat online, aniž byste museli opustit pohodlí svého domu, pak jste viděli, že jsou k dispozici stovky a stovky různých možností. Některé z nich jsou podvody a hodně z nich si nestojí za to čas a úsilí, které do toho vložíte. Když hledáte způsob, jak ušetřit peníze ve volném čase, je důležité, abyste našli způsob, který nebude ztrácet čas, a protože existuje tolik možností, můžete strávit týdny hledat najít Nejlepší volba.
Čtěte Více
7 jednoduchých peněz, které můžete dnes udělat
Finance

7 jednoduchých peněz, které můžete dnes udělat

Pokud chcete být bohatí, musíte myslet jako bohatí lidé. Někteří z nejbohatších lidí na světě, jako jsou Warren Buffet a Mark Cuban, nejsou náhodou. Udělali jisté věci důsledně v průběhu času, což jim pomohlo dostat je tam, kde jsou dnes. Zde je 7 věcí, které můžete udělat pro zvýšení svého bohatství: 1.
Čtěte Více
12 nejlepších placených webových stránek, které jsou pro děti bezpečné
Finance

12 nejlepších placených webových stránek, které jsou pro děti bezpečné

Mnoho průzkumných míst je venku na trhu dětí mladších 18 let. Ale jsou to bezpečné? Je pochopitelné, že jakmile se dítě dostane do dospívajících let, bude chtít začít vydělávat peníze. Jako dospívající byste chtěli vědět, že návštěvní místa, která navštívíte, budou mít souhlas rodičů. A jako rodič byste chtěli vědět, že vaše dítě používá přehledná místa, která jsou bezpečná.
Čtěte Více