Pojištění

Kolik víc je životní pojištění pro kuřáky v roce 2018?

Nemusí to vypadat na povrchu, ale získání životního pojištění jako kuřáka je ve skutečnosti velmi snadné.

Když říkám lidem, které jsem kouřil, jsou naprosto šokováni. Být zdravotní matice a Crossfitter, to je poslední věc, kterou by lidé očekávali, že udělám.

K mé obraně to bylo během stresující doby v mém životě. Během nasazení do Iráku jsem alespoň jednou denně kouřil cigaretu. Dokonce se dostalo až k místu, kde jsem kupoval kartony cigaret.

Moje žena neměla na tuto myšlenku zájem, ale slíbila jsem jí, že když jsem se vrátila, zbyla bych úplně. Od té doby, co jsem se vrátila domů v roce 2006, jsem kouřil (myslím) celkem 3 cigarety.

Jak to dělám za studenou krůtu?

Pokud kouříte, bude to váš tarif.

Vzhledem k tomu, že tento zvyk nese tolik zdravotních rizik, kuřáci obecně potřebují platit více za pokrytí; a mohou mít složitější aplikační proces.

 

Pokud však správně zpracováváte svou žádost, můžete minimalizovat dodatečné náklady, které budete muset zaplatit. Zde je kompletní průvodce životní pojištění pro kuřáky, který vám pomůže připravit se.

Životní pojištění je nejlepší bezpečnostní síť, kterou si můžete koupit. Je to jeden z jediných způsobů, jak zajistit, že se vaše blízké budou postarat.

Pokud jste kuřák, můžete si myslet, že nebudete schopni získat cenově dostupný plán životního pojištění. Jsem tady, abych vám řekl, jak to udělat.

Můžete získat životní pojištění jako kuřák?

Životní pojištění můžete absolutně získat, pokud jste kuřák jakýkoliv druh.

Ve skutečnosti můžete dokonce dostat okamžité schválení přes některé životní pojišťovny. To neznamená, že nebudete platit vyšší sazby.

Vzhledem k tomu, že bylo prokázáno, že kouření zvyšuje riziko různých onemocnění, budou kuřáky platit vyšší sazby než nekuřáci, kteří mají jinak stejné rizikové faktory.

Máte-li dva muže, obě jsou v dobré kondici, oba mají podobnou rodinnou historii a oba absolvují zkoušku, ale jeden je kuřák a druhý nefajčí, pak bude kuřák mít vyšší prémii.

Podle společnosti LifeInsuranceForSmokers.com, i když máte špatné zdraví, navíc kouření můžete získat až 50 000 dolarů v životním pojištění, které je zaručeno. Takže bez ohledu na váš stav můžete najít pojištění.

Je to jen o tom, kolik jste ochotni zaplatit.

Kolik vyšší jsou sazby pojistného životního pojištění?

Většina kuřáků si uvědomuje, že sazby na životní pojištění budou dražší, ale mnozí jsou šokováni tím, jak vysoká jsou jejich sazby.
Životní pojištění pro jednotlivce ve věku 30 let může očekávat, že zaplatí dva až třikrát více než nekuřácká. Kuřáci ve svých 40 letech mohou očekávat, že zaplatí třikrát až čtyřikrát tolik.

Pojišťovny tento obrovský nárůst cen účtují, protože kuřáci mají vyšší riziko úmrtí než nekuřáků. Kromě toho mají kuřáci často jiné zdravotní problémy, jako je špatná strava nebo neaktivní životní styl. Jedná se o další příklad toho, jak je zapotřebí přestat kouřit. Některé z nejlepších sazeb životního pojištění pro kuřáky naleznete v Transamerica Life Insurance Company.

Vzorové nabídky životního pojištění pro kuřáky

30 let starý muž
20 let 500 000 dolarů
40 let starý muž
20 let 500 000 dolarů
50letý muž
20 let 500 000 dolarů
Preferované Plus
Nekuřák
SBLI
$ 20.88 / mo
SBLI
30,45 dolarů / mo
SBLI
81,35 dolarů / mo
Preferované
Kuřák
SBLI
$ 77.00 / mo
Prapor
134,31 USD / měsíc
Transamerica
$ 337.75 / mo

Testování tabáku

Pokud jste kuřák, tuto skutečnost nebudete moci skrýt.

Zaprvé, vaše žádost o životní pojištění vás přímo požádá o to, zda kouříte. Musíte být upřímní a říkat "ano", protože pokud ne, je to forma pojištění podvod.

Většina zásad také vyžaduje, abyste viděli zdravotní sestru nebo lékaře na lékařskou prohlídku. Jako součást této zkoušky budete muset dát krev a moč pro testování. Pojišťovna zkontroluje, zda se v obou případech objeví tabák. Pokud testujete pozitivní výsledky tabáku, ale hlásíte, že jste nekouřili, vaše šance na získání spravedlivé pojistné sazby klesají.

Dokonce i když můžete zakrýt své kouření od pojišťovny, stále máte velké riziko.

První dva roky životního pojištění jsou známy jako a období zpochybnění. Pokud během této doby zemřete a pojišťovna zjistí, že kouříte, může to být popřít platbu odškodnění za smrt.

Být upřímný je nejlepší způsob, jak se vypořádat s kouřením.

Během let jsem slyšel spoustu bláznivých cest, jak se lidé pokoušeli zakrýt své kouření od pojišťoven. Jsem tady, abych vám řekl, že žádný z nich nefunguje. Můžete zkusit vše, co chcete, ale zjistíte. Leží na vaší žádosti bude proces mnohem obtížnější a trickier.

Doplňková poznámka je, že pro kuřáky není možnost žádné životní pojištění. Upozorňujeme ale, že prémie budou mnohem vyšší. Nejen, že jste kuřák, ale společnost nedostává informace, které potřebují k doplnění vašich sazeb. Zřídka doporučuji kuřákům chodit na zkoušku.

Cigarety, elektronické cigarety a žvýkací tabák

Pokud kouříte doutníky nebo žvýkat tabák, měli byste si uvědomit, že tento rozdíl je u vašeho pojišťovacího agenta. Všechny tyto formy tabáku by se ukázaly na vašem vyšetření krve a mohly by vás hodnotit jako kuřák.

Pojišťovny jsou však s těmito druhy tabáku někdy více mírné. Například některé společnosti dávají nekuřičný rating žadatelům, kteří používají pouze žvýkací tabák. Pokud doutníčky kouříte jen několikrát za rok, můžete také získat kvalifikaci na hodnocení pro nekuřáky tím, že nekuříte několik týdnů před vaší žádostí.

Každá společnost se podívá na různé formy kouření s různými zdravotními pojišťovnami.Některé společnosti vám ještě dávají přednostní sazby, pokud kouříte elektronické cigarety, ale jiné společnosti vás budou snášet s fajčeným sazbami, bez ohledu na to, jaký druh kouření jste vy.

To je jen jeden příklad toho, proč potřebujete najít společnost, která je více příznivá pro vaši konkrétní spotřebu tabáku. Ne každý dopravce vidí doutníky a trpí totéž. Vybírání špatné společnosti vám může stát tisíce dolarů.

Nejlepším pravidlem je nechat svého pojišťovacího agenta vědět, co se děje před časem, takže se vám upisovací oddělení nebude jen domnívat, že kouříte cigarety.

Vaping a elektronické cigarety

Vaping zcela změnil způsob, jakým se životní pojišťovny musí zaměřit na sazby kuřáků.

Existují tisíce a tisíce lidí, kteří začínají váhat, nebo přecházejí od tradičních cigaret k tomu, že se vydávají.

Ve skutečnosti hodně kuřáků využívá odvahu k tomu, aby vykopli své tabákové zvyky, což může dělat zázraky na vašem zdraví, ale jak to ovlivní vaše životní pojištění. Když žádáte o krytí životního pojištění, můžete se zajímat, jak se změkčí vaše míra, a odpověď zní: "záleží na tom."

Stejně jako u jiných druhů kouření nebo tabáku je každá pojišťovna odlišná. Některé společnosti vám automaticky dávají ceny za kuřáky, pokud si uvědomíte, ale jiné společnosti vám dávají ceny nekuřáků nebo mají samostatnou kategorii. Hledání perfektních firem pro lidi, kteří se chovají, vám ušetří stovky dolarů na vašem pojistném plánu.

Vzhledem k tomu, že myšlenka přerůstání je nová, je málo výzkumu, jakým způsobem bude mít dlouhodobý dopad na kuřáky, což znamená, že pojišťovny nevědí, jak ji hodnotit.

Vzhledem k tomu, že více studií vyplynulo z dopadu na nárůst, pojišťovny dokážou přesně vypočítat riziko spojené s výkyvy, ale až do tohoto okamžiku můžete očekávat, že ceny se budou dramaticky lišit od společnosti ke společnosti.

Co o Marihuanu?

Marihuana je úplně jiné zvíře. Některé společnosti jsou s tím v pořádku, jiné nejsou.

Existuje také malá nuance, jak a proč ji používáte.

  • Používáte ho k rekreaci?
  • Co je to jako drobná léčba pro zdravotní stav?

V každém případě se budete zabývat některými podrobnostmi každého agenta a každý pojistitel není schopen zvládnout.

Dlouhý příběh krátký, ty umět získat pokrytí. Mohl by vás však kvalifikovat jako kuřák.

Navíc jste vlastně umět také popírat.

Ukončení kouření pomáhá

Váš životní pojištění můžete použít jako další motivaci přestat kouřit. Pokud nyní kouříte a dostanete pouze kuřáckou sazbu, můžete ještě získat nárok na slevu později. Musíte přestat kouřit nejméně po dobu jednoho roku.

V tomto okamžiku můžete požádat o další zdravotní vyšetření. Pokud se dostanete jasně jako nefajčiar, vaše pojišťovna začne účtovat vám nižší sazby nekuřáků.

Nikdy bych nenavrhla rok čekání na koupi životního pojištění, i když budete platit prémie za kouření. Pokračujte a kupte si své zásady a pak se zavřete.

Existuje několik způsobů, jak zvýšit vaše šance na ukončení. Více než pravděpodobné jste to už zkusili.

Chyť partnera. Používejte gumu nebo náplasti. Udělejte vše, co musíte udělat, abyste přestali. Pokud tak učiníte, v peněžence najdete stovky dolarů na konci roku.

Jakmile přestanete kouřit navždy. Jediné, co musíte udělat, je zavolat svého pojišťovacího agenta a řeknout jim, že jste přestali kouřit a chtěli byste znovu přijmout lékařskou prohlídku. Budou rádi, že si vytvoří další jmenování. Tyto nižší pojistky si můžete užít okamžitě.

Případová studie kuřáka

Měl jsem 34tiletého muže, který hledal 250 000 dolarů pojistného životního pojištění. Ve většině svého dospělého života kouřil, ale byl odhodlán přestat. Měl dvě malé děti, takže získání některých životních pojištění bylo jeho hlavním problémem.

Přestal kouřit už jen čtyři měsíce, takže by stále podléhal kouření.

To, co jsem navrhoval, bylo uzavřít politiku s kratším termínem (10 let vs. 30 let), aby se ujistil, že má potřebné pokrytí, aniž by musel zaplatit jmění.

Jediný důvod, proč jsem to navrhoval, bylo proto, že jsem věděl, že můj klient vážně opustil. Pokud jste se snažili kopnout tento zvyk již léta a byli neúspěšní, získáte plný termín životního pojištění, které potřebujete. Pokud jste chtěli jednou a navždy chtít kopat cigarety, tisíce dolarů, které ušetříte, jsou velkým podnětem.

Nejen, že přestanete kouřit, ale zázraky pro vaše zdraví, ale bude také dělat zázraky na vašem bankovním účtu.

Najděte správnou společnost

Každá pojišťovna má odlišný postup a různé sazby pro kuřáky. Někteří lidé navíc zacházejí se všemi formami tabáku, zatímco nejlepší podniky pro kuřáky dělají rozdíl mezi doutníky, elektronickými cigarety a / nebo tabákem žvýkání. Získání času najít správný zápas pro vaši situaci by mohlo mít velký dopad na vaše pojistné.

Chcete-li pomoci při hledání, můžete pracovat s nezávislým pojišťovacím makléřem, jako je naše společnost. Pravidelně spolupracujeme s kuřáky, takže jsme odborníky na tomto trhu. Můžeme vám ukázat, jak sestavit inteligentní aplikaci a spojit se s nejlepšími společnostmi pro vaše potřeby. Chcete-li se dozvědět více o našich službách, zavolejte nebo vyplňte náš online formulář žádosti o volné životní pojištění.

Na rozdíl od tradičního pojišťovacího agenta představují nezávislí makléři desítky pojišťoven v celém národě, což znamená, že vám mohou přinést všechny nejnižší sazby přímo. Neztrácejte čas voláním desítek pojišťoven a odpovězte na stejné otázky znovu a znovu.

Práce s nezávislým pojišťovacím agentem vám ušetří čas i peníze na vašem životním pojištění.

Získání správného množství pokrytí

Kromě výběru správného druhu zásad je životně důležité, abyste získali dostatečné pojistné krytí na ochranu vaší rodiny.

Při výpočtu pojistných potřeb existují různé faktory, které je třeba vzít v úvahu. První věc, kterou byste měli počítat, jsou vaše dluhy a konečné výdaje. Vaše rodina by zůstala s vaší hypoteční splátky, úvěry na auta a mnoho dalšího. Všichni ti mohou dát svou rodinu pod hluboký dluh.

Další věc, kterou byste měli vyúčtovat, je vaše výplata, budete chtít, aby vaše životní pojistka byla schopna nahradit váš příjem. Vaše rodina by finančně bojovala, kdyby už neměla váš plat, ale tam přijde vaše politika.

To jsou jen dvě z věcí, které byste měli zvážit při přidávání vašich životních pojištění. Mohu vám pomoci zajistit, aby jste dostali pokrytí, které potřebujete, za přijatelnou cenu. Jen proto, že jste kuřák, neznamená, že váš plán životního pojištění musí každý měsíc rozbít banku.

Populární Příspěvky

Kategorie Pojištění, Následující Článek

Nejlepší invalidní pojišťovny pro rok 2018
Pojištění

Nejlepší invalidní pojišťovny pro rok 2018

Pojištění pro invalidy je jedním z nejzachovalejších pojistných plánů. Mnoho lidí, kteří potřebují invalidní pojištění, to nemá. Pokud by se vám něco stalo, když jste v práci, kompenzace pracovníka vám může pomoci vyměnit výplatu, ale co se stane, když jste zranění doma nebo když nepracujete?
Čtěte Více
Standardní recenze
Pojištění

Standardní recenze

Promluvme si o všech hrozných věcech, které se vám mohou stát! Ve skutečnosti to možná není nejlepší nápad, ale nikdy nevíte, kdy může něco tragického zasáhnout. To je důvod, proč jsou pojistné plány tak důležité. Problém je, že nákup pojištění je ohromující a stresující. Existuje tucet různých druhů pojištění a více než 6000 dopravců na trhu.
Čtěte Více
Rizikový obchod: Co potřebujete vědět o vysokém riziku životního pojištění
Pojištění

Rizikový obchod: Co potřebujete vědět o vysokém riziku životního pojištění

Agent životního pojištění: Podílíte se na vysoce rizikových aktivitách? Osoba, která hledá životní pojištění: Připravuji se, aby tento víkend vyrazil na skok o 10 000 metrů dlouhé hory. Má to počítat? Životní pojišťovací agent: Když se snažíte získat levné životní pojištění, účast na aktivitách "s vysokým rizikem" nebude dělat žádné zálohy na vaší kontrolní účet.
Čtěte Více