Investujte

4 důvody, proč byste měli převést svůj 401k do IRA

Přepis výše uvedeného videa je uveden níže. Více videí najdete na Dobrý finanční kanál YouTube.

Dnes budu odpovídat na běžnou otázku, kterou dostanu od mnoha lidí. Máte nějakou situaci, pracujete někde, vyměňujete práci, buď jste se rozhodli jít někam jinam, byli jste propuštěni nebo jste byli propuštěni. Bez ohledu na důvod, pokud jste tam byli na chvíli, pravděpodobně jste se účastnili plánu 401 (k). Nyní, když jste tuto práci opustili a zahájili jste svou novou práci, musíte učinit velmi, velmi důležité rozhodnutí o tom, co s tím 401 (k) dělat. Obvyklá otázka, kterou mám, je následující:

"Jeff, mám starý 401 (k). Má smysl přejít do IRA? "

V závislosti na vaší situaci s největší pravděpodobností budu říkat ano, ale existují nějaké případy, kdy by bylo smysluplné ji převést do vašeho stávajícího 401 (k), který se budeme zabývat v dalším videu. Dnes bych chtěl učinit případ, proč byste měl alespoň zvážit přes 401 (k) do IRA.

1. Více investičních možností

V první řadě chcete více investičních možností. Nejčastěji to, co vidím ve většině 401 (k) plánů, budete mít přibližně 12-15 investičních možností, z čeho vybírat. Viděl jsem nějaké větší plány, které budou mít 40, 50 nebo možná dokonce i 60 investičních rozhodnutí, ale obecně to je to, co vidím. Pokud vezmeme ty peníze a převezmete je do IRA, namísto toho, abyste měli pouze ty investiční možnosti 12-15, nyní právě otevřete světu všech různých investičních možností, které máte. Pokud chcete investovat do jednotlivých akcií, můžete tak učinit v IRA. S největší pravděpodobností jste neměli dovoleno to udělat ve svém 401 (k). To platí i pro další investice, do kterých budete moci investovat.

2. Zjednodušte svůj život

A co zjednodušení vašeho života konsolidací papíru a výpisy z účtu. Pamatuji si jeden konkrétní případ, kdy jsem měl klienta. Posadili jsme se a měl sedm různých 401 (k) plánů. Představte si, že jste obdrželi sedm různých čtvrtletních prohlášení a pokusili se je projít. Nejen to, ale také se snažíme sledovat investiční strategii toho, co se děje s těmito sedmi různými účty 401 (k). Přechodem na IRA a nyní jste schopni konsolidovat do tohoto jednoho účtu a pokud několikrát změníte pracovní místa, proč nepovažujete konsolidaci a zjednodušení svého života. Jsem o všem méně papírování. Méně papírování se rovná vyšší efektivitě a snazší sledování toho, co se ve vašem finančním životě děje.

3. Ovládejte svůj příjem

Další aspekt, který byste chtěli uvažovat o přechodu na IRA, zejména pokud se blížíte k vašemu odchodu do důchodu, je schopen ovládat váš důchodový příjem. Typicky, když rozdělíte z plánu 401 (k), budou zadrženy standardní 20% daňové srážky. Jakmile se vrátíte k IRA, máte určitou diskrétnost, pokud jde o to, kolik daní chcete od svých distribucí odepřít. Pokud jde o plánování odchodu do důchodu a plánování příjmů, tím méně, že musíte zaplatit před strýcem Sam, tím lépe.

Nyní v prvním roce odchodu do důchodu je trochu těžší zjistit, co přesně může být daň, ale obvykle po práci s klientem po dobu asi jednoho roku, můžeme určit, kolik daní potřebujeme zadržet z našich distribucí, abychom se ujistili, že jsme dostali dost na konci roku.

4. RMD

Další úvaha ohledně distribucí od IRA a proč byste se měli přehodit z vašeho 401 (k) je, pokud se blížíte 70-1 / 2. Jakmile dosáhnete věku 70-1 / 2, musíte začít, co se říká požadované minimální rozdělení. V rámci IRA nyní máte diskrétnost, pokud jde o to, jaké investice chcete likvidovat nebo odstranit z IRA. Možná je něco, co se nedaří tak daleko a vy byste to chtěli vzít nebo zlikvidovat z IRA. S 401 (k) a těmi omezenými investičními rozhodnutími nebudete mít co říct o tom, co je likvidováno.

Ty jsou rychle jen čtyři důvody, proč si myslím, že byste měli zvážit převrácení vašeho 401 (k) do IRA. Opět jsem se vrátil k bodu číslo jedna a měl jsem pro mě více investičních možností. Máte více možností. Srovnávám to, že chodím jíst a můžu jít do restaurace, která má pět věcí, v porovnání s jídlem na 65 položek. Kdykoli mám více možností, obecně budu šťastnější, protože podle toho, v jaké náladě jsem nebo co se děje, budu mít spoustu možností.

Populární Příspěvky

Kategorie Investujte, Následující Článek

Jak zvládnout umění pozdního uspokojení
Investujte

Jak zvládnout umění pozdního uspokojení

Když to přijde, jaký je pravý klíč k finančnímu úspěchu? Mohli byste argumentovat tím, že klíč má dostatok obchodovatelných dovedností, abyste mohli získat slušný příjem. Nebo klíčem je důsledné sledování měsíčních výdajů v tabulce s rozpočtem. Nebo můžete dokonce tvrdit, že klíč je naučit se investice a investice.
Čtěte Více
Nenechte si ujít termín příspěvků IRA
Investujte

Nenechte si ujít termín příspěvků IRA

Nenechte si ujít termín IRA do roku 2015 a ušetřte si více na odchod do důchodu. Ve spěchu získání všech vašich daňových dokladů, abyste se mohli setkat se svým daňovým zpracovatelem, nezapomínejte na to, že vaše příspěvky z IRA pro daňový rok 2015. Pokud jste to nevěděli, přestože jste ještě neotevřeli účet IRA, můžete tak učinit a stále máte nárok na příspěvek na rok 2014 - platí to jak pro tradiční IRA, tak pro Roth.
Čtěte Více
Jsou ženy šetří a investují dost?
Investujte

Jsou ženy šetří a investují dost?

Převzít kontrolu nad vaší finanční budoucnosti může být pro ženy ještě důležitější než pro muže. Jen proto, že ženy v průměru žijí déle, nemusí nutně znamenat, že se dostanou dopředu na důchodové dolary. Existuje mnoho faktorů, které přispívají k tomu, že ženy ve srovnání se svými muži prospívají.
Čtěte Více