Investujte

Peer-to-Peer půjčování 101

Peer-to-peer úvěr se dostal od silného finančního kolapsu - a ne náhodou. Bylo to asi v době, kdy se banky rozhodly, že nebudou půjčovat někdo. Rozhodnutí umožnilo svobodnému trhu poskytnout jiný způsob, jak si lidé půjčit peníze. A právě tehdy se fenomén "peer-to-peer" stal populárním.

Existuje mnoho důvodů, proč půjčování P2P vzrostlo tak rychle. Ale je to pro vás dobrý zdroj úvěru? Více se dozvíte zde o získání půjčky v rámci svého rozhodovacího procesu.

Kompletní průvodce půjčování peer-to-peer:

  1. Co je půjčování peer-to-peer?
  2. Úvěrové místa v USA
  3. Proč investovat prostřednictvím P2P úvěrové platformy?
  4. Proč si půjčit prostřednictvím P2P půjčkové platformy?
  5. Jak to funguje
  6. Druhy půjček peer-to-peer
  7. Dostupný úvěrový software

Co je půjčování peer-to-peer?

Peer-to-peer půjčky mohou být volně považovány za nebankovní bankovnictví. To znamená, že je to proces půjček a půjček, který probíhá bez použití tradičních bank. A z toho důvodu vypadá spousta jiný než konvenční bankovnictví.

Peer-to-peer půjčování je většinou on-line aktivita. Dlužníci přicházejí k různým webovým stránkám poskytujícím půjčky, které hledají úvěry - a lepší podmínky než to, co mohou dostat prostřednictvím své místní banky - zatímco investoři přijíždějí hledat půjčky za mnohem vyšší míru návratnosti než to, co mohou získat u banky .

Na povrchu se může zdát, že vyšší sazby placené investorům typu "peer-to-peer" by vedly k vyšším úrokovým sazbám pro dlužníky, což však obecně není.

Peer-to-peer půjčování přináší dlužníky a investory dohromady na stejných internetových stránkách. Obyčejně známý jako "P2P", je to uspořádání, které "vypíná zprostředkovatele", více obyčejně známé jako bankéř.

Tady je věc, stojí peníze na provozování banky. Potřebujete fyzickou pobočku banky, která musí být zakoupena a udržována. Musíte také zaměstnance zaměstnat se zaměstnanci, a to vyžaduje placení více platů, stejně jako související zaměstnanecké výhody. Pak se získává a udržuje nákladné vybavení, jako jsou interní počítačové systémy a software, stejně jako sofistikovaná bezpečnostní zařízení.

Nyní znásobte náklady této pobočky pro jednotlivé banky více pobočkami a začnete si uvědomit, proč byste mohli zaplatit 15% za půjčku v téže bance, kde získáte méně než 1% návratnosti finančních prostředků uložených na tomto vkladu. Není to přesně spravedlivé - nebo demokratické - finanční uspořádání.

P2P půjčky nemají celou bankovní pobočku nemovitostí, stovky či tisíce zaměstnanců nebo drahé vybavení. A proto můžete vidět uspořádání, které vypadá spíše jako 10% úvěrové sazby a 8% návratnosti Vašich investičních peněz.

Úvěrové místa v USA

Přestože celá koncepce vzájemného půjčování začíná v třetím světě před několika desetiletími, v USA fungují desítky P2P platforem. Většina lidí slyšela o klubu Prosper a půjčování, ale na americkém trhu je několik dalších věřitelů.

Některé z častějších peer to peer půjčování stránky patří:

Kreditní klub

Začal v roce 2007, klub půjček se od té doby rozrostl, aby se stala největší platformou pro půjčky typu peer-to-peer na webu. Do konce roku 2015 místo financovalo téměř 16 miliard dolarů úvěrů, z nichž více než 2,5 miliardy dolarů v posledním čtvrtletí roku. Lending Club zřejmě dělá spoustu věcí správně.

Jako platforma půjčování peer-to-peer je Lending Club místem, které sdružuje investory a dlužníky, aby sestavily půjčky, které budou prospěšné oběma stranám. Celý proces podávání žádostí probíhá na webových stránkách a může být dokončen za pár minut. A poté, co požádáte o půjčku, vám stránka umožňuje spojit se s Credit Karma, kde můžete začít sledovat svůj kredit.

Tento poslední bod může být důležitý. Vzhledem k tomu, že tolik úvěrů uspořádaných na úvěrovém klubu zahrnuje konsolidaci dluhu, dlužníci často vidí zvýšení úvěrového skóre krátce po zahájení půjčky. Důvodem tohoto zvýšení je skutečnost, že poměr čerpání dlužníků kreditní kartou klesá poté, co několik kreditních karet bylo konsolidováno do jediného úvěru na platformě.

Obecně platí, že Lending Club poskytuje osobní půjčky až do výše 35 000 USD. Úvěry jsou fixní a nezajištěné. Podmínky se pohybují od krátkého termínu po dlouhý, po kterém je váš dluh plně splacen. Úrokové sazby se pohybují od 5,24% APR do výše 31,70% v dubnu, což je závislé na vašem kreditu.

Úvěrové skóre jsou určeny podle vašeho kreditního a kreditního profilu, jakož i podle vašeho příjmu a jak částky, tak doby trvání úvěru.

Platforma také účtuje poplatek za založení jako procentní podíl z částky úvěru, kterou si půjčujete. Tyto počáteční poplatky nejsou neobvyklé v oblasti osobních půjček a mohou přesto znamenat, že jsou úrokové sazby, které jsou mnohem nižší než poplatky za kreditní karty. Neexistují však žádné poplatky za podání žádosti a žádné předčasné splacení.

Ačkoli Lending Club je nejlépe známý pro osobní půjčky, oni také dělají podnikatelské půjčky a zdravotní půjčky (v rámci jejich "Patients Solutions" plán), které mohou být použity pro lékařské procedury, které nejsou kryty zdravotním pojištěním, jako jsou ošetření plodnosti a transplantace vlasů.

Chcete-li získat další informace o této špičkové firmě, podívejte se více v naší hloubkové revizi klubu Lending.

Prosperovat

Společnost Prosper byla založena v roce 2005 a je prvním z nejoblíbenějších partnerských webových stránek. Místo má více než 2 miliony členů a do dnešního dne financovalo více než 5 miliard dolarů. Platforma funguje podobně jako klub pro půjčky, ale není totožná.

Podobně jako klub půjček, Prosper přináší na stejném webu společné investory a dlužníky.Někteří z těchto investorů jsou velké obavy, jako jsou Sequoia Capital, BlackRock, Institutional Venture Partners a Credit Suisse NEXT Fund. Tato institucionální účast je sama o sobě důležitá; jelikož úvěry typu peer-to-peer se rychle rozvíjejí, rozsáhlé institucionální investoři se na straně financování aktivněji podílejí.

Prosper uděluje osobní půjčky za částky od 2 000 do 35 000 USD. Výnosy z půjčky mohou být použity pouze na jakýkoli účel, včetně konsolidace dluhů, zlepšení bydlení, podnikatelských účelů, půjček na auto a krátkodobých a překlenovacích úvěrů. Můžete si také půjčit peníze, abyste si osvojili dítě, koupili zásnubní prsten nebo uzavřete "zelené půjčky", které vám umožní financovat systémy založené na obnovitelné energii.

Úvěrové podmínky se pohybují od 36 měsíců do 60 měsíců s úrokovými sazbami mezi 5,99% dubna a 36,00% dubna. Vaše úvěrová sazba se vypočítá na základě vašeho Prosperní hodnocení, který je podobný úvěrovému hodnocení úvěrového klubu a je založen na vašem kreditní skóre a úvěrovém profilu, termínu půjčky a výši úvěru.

Úvěry jsou půjčky s pevnou sazbou, což znamená, že dluh bude plně splacen do konce doby půjčky. Neexistují žádné sankce za předčasné splacení a žádné skryté poplatky, ačkoli Prosper účtuje poplatky za založení podobných úvěrovým klubům.

Opět se celý proces uskuteční online, kde můžete dokončit aplikaci během několika minut a získáte své Prosperní hodnocení. Od tohoto okamžiku bude stanovena úroková sazba a váš úvěrový profil bude zpřístupněn potenciálním investorům, kteří se rozhodnou financovat půjčku. Vzhledem k tomu, že financování se provádí v malých přírůstcích od několika investorů, půjčka nebude plně financovat, dokud nebude dostatek úroků od dostatečného počtu investorů. Ale tento proces se může stát jen málo jako jeden nebo dva dny.

Další informace o nejstarších společnostech P2P ve Spojených státech naleznete v naší úplné recenzi společnosti Prosper.

PeerStreet

Společnost PeerStreet podniká to, co půjčoval klub a společnost Prosper za osobní půjčky a uplatňuje je na nemovitosti. Společnost Peerstreet, která byla založena v roce 2013, se rychle rozrostla a její soukromé tržiště je velmi snadné.

Na rozdíl od ostatních společností, které zřizují své investory do REIT, PeerStreet umožňuje investorům investovat přímo do úvěrů na nemovitosti. Půjčky nejsou vaše typické 30leté hypotéky, ale krátkodobé půjčky (6-24 měsíců). Půjčky jsou určeny pro zvláštní situace, jako je rehabilitace nemovitosti, kterou si pronajímatel přeje pronajmout.

Roční výnosy pro průměrné investory se pohybují mezi 6-12% a můžete začít investovat s pouhými 1.000 dolarů.

Společnost PeerStreet také provádí veškeré vlastní upisování nemovitostí a vyhodnocuje všechny jejich půjčky.

Jedinou nevýhodou společnosti PeerStreet je to, že musíte být akreditovaným investorem, který se bude účastnit svého tržního trhu. To do značné míry vylučuje většinu malých investorů, kteří mají výstřel na tomto jedinečném věřiteli P2P.

Východ

Dalším zdrojem crowdfundingu, který se zabývá pouze nemovitostí, je Fundrise. Pokud hledáte způsob, jak investovat do nemovitostí, aniž byste museli vykonávat každodenní povinnosti pronajímatele, investovat do fondurise může být skvělým způsobem, jak dostat nohu do dveří.

Jednou z výhod investování s Fundrise je, že můžete začít s pouhými 1000 dolarů. Fundrise využívá všechny menší příspěvky k investicím do větších úvěrů. Fundrise je v podstatě REIT, což je společnost, která vlastní nemovitost produkující příjmy. Podle stránky výkonnosti společnosti Fundrise se v roce 2016 vrátilo o 8,76% zpět.

Když se díváte na poplatky, Fundrise má roční poplatek 1,0%. Zahrnuje všechny poplatky za poradce a správu aktiv. Zatímco 1,0% může vypadat jako hodně ve srovnání s jinými investičními trasami, Fundrise má nižší poplatky než jiné REIT.

Existuje několik výhod výběru Fundrise. Pokud se jejich výnosy nezmění, můžete učinit více, než byste měli s tradičním REITem nebo jinými stránkami P2P. Na druhé straně budou tyto investice poněkud riskantnější než jiné možnosti.

Začínáme a investujeme s Fundrise je snadné. Můžete si vytvořit účet a začít investovat co nejdříve. Dokonce i když nemáte žádné zkušenosti s investováním do nemovitostí, Fundrise to dělá neuvěřitelně snadné. Ve skutečnosti nyní mají Fundrise 2.0, který vám za vás bude investovat všechny investice. Fundrise 2.0 vybírá eFundy a eREITS a diverzifikuje vaše investice na základě vašich cílů.

Chcete-li se dozvědět více, podívejte se na mé úplné hodnocení Fundrise.

Finanční kruh

Finanční kruh je peer-to-peer místo pro půjčky pro lidi, kteří hledají podnikatelský úvěr. To je důležité, protože trh malých podniků je bankovním sektorem zcela nedostatečný. Nejen že banky obvykle mají rozsáhlé požadavky předtím, než udělí půjčku malému podniku, ale také upřednostňují půjčky větším podnikům, které jsou lépe usazeny. Malý, jeden muž nebo žena obchod je často vynechána v chladném, pokud jde o získání podnikatelského financování.

Tato platforma poskytla úvěry více než 12 000 malým podnikům po celém světě více než 2 miliardami dolarů.

S finančním kursem si můžete vypůjčit až 25 000 dolarů, až 500 000 dolarů za podnikatelský úvěr za kurzy začínající na 5,49% (rozsah je mezi 5,49% a 20,99%). Úvěrové podmínky jsou pevně stanovené a pohybují se od jednoho roku do pěti let. A samozřejmě, kruh financování má také počáteční poplatek, což je obvykle 4,99% z částky úvěru, kterou si půjčujete.

Můžete si půjčit peníze na různé obchodní účely, včetně refinancování stávajícího dluhu, nákupu inventáře nebo vybavení, přesouvání nebo rozšiřování provozního prostoru nebo dokonce najímání více zaměstnanců.

Jednou z nejlepších funkcí Finančního kruhu je to, že musíte pracovat jen za pouhých šest měsíců až tří let. Proces podávání žádostí trvá pouhých 10 minut a finanční prostředky můžete získat do 10 dnů. Celý proces probíhá online a bude vám přidělen vlastní správce účtu, který vám pomůže v procesu. Přečtěte si další informace o půjčkách malých podnikatelů a investujte do našich recenzí o Finančním kruhu.

Povýšenec

Nedávný nováček na seznamu partnerů typu peer to peer, společnost Upstart zahájila svou činnost v roce 2014, ale již financovala více než 300 milionů dolarů půjček. Mezi hlavními peer-to-peer věřiteli má Upstart nejvíce společného s SoFi. Stejně jako SoFi, Upstart se podrobněji zabývá netradičními kritérii upisování, upřednostňoval pohled na potenciál dlužníka, který zahrnuje úvahy o škole, kterou jste navštívili, oblasti studia, vaší akademické výkonnosti a pracovní historii.

Oni berou v úvahu více tradičních úvěrových kritérií, jako je úvěr a příjmy. Primárním důrazem je hledání identifikace toho, o čem se říká "budoucí primární" dlužníci. Tito jsou dlužníci, kteří jsou brzy v životě, ale projevují známky silného budoucího potenciálu. Z tohoto důvodu platforma pečlivě hodnotí faktory, které přispívají k budoucí finanční stabilitě, a odpovídajícím způsobem půjčuje.

Například Upstart hlásí, že průměrný dlužník na platformě má FICO skóre 691, průměrný příjem 106 182 dolarů, je pravděpodobné, že bude absolventem vysokoškolského studia o 91% a 76% pravděpodobně bude refinancovat kreditní karty. Poslední věc je důležitá - dlužníci, kteří refinancují kreditní karty, obvykle zlepšují svou finanční situaci téměř okamžitě v důsledku snížení úrokových sazeb, snížení jejich měsíční platby a převedení revolvingového dluhu na splátkový úvěr.

Částky půjček se pohybují v rozmezí od 3000 do 35 000 dolarů s termíny od tří let do pěti let a nemají žádnou platbu předem. Místo tvrdí, že jejich sazby jsou v průměru o 30% nižší než ceny ostatních věřitelů. Zahajovací zprávy, které dosahují průměrné úrokové sazby ve výši 15% na tříleté půjčky, ačkoli se mohou pohybovat v rozmezí od 4,00% do 26,06% u tříletých úvěrů a v případě pětiletých půjček od 6,00% do 27,32%. Stejně jako ostatní věřitelé peer-to-peer, Upstart také účtuje poplatek za založení, který může být v rozmezí od 1% do 6% půjčky. Podívejte se na podrobné informace v přehledu Upstart Loans Review.

PeerForm

PeerForm je platforma pro peer-to-peer, která byla založena v roce 2010, a poskytuje půjčky jak jednotlivcům, tak malým podnikům. Místo je poněkud tolerantnější k úvěrovým skóre v tom, že půjčují dlužníkům se skóre tak nízké jako 600 (většina ostatních vyžadují skóre v střední-600s nebo lepší).

Stejně jako ostatní peer-to-peer platformy, začnete tím, že dokončíte jednoduchou on-line aplikaci, která trvá ne více než několik minut. Vybíráte typ požadovaného úvěru, stejně jako částku, a pak je vaše žádost vložena do výpisu úvěru na webu. To je místo, kde se investoři rozhodnou financovat vaši půjčku (proces může trvat od jednoho dne do dvou týdnů). Jakmile tak učiní, informace, které jste uvedli ve své žádosti, jsou ověřeny a začíná proces financování.

Úrokové sazby se pohybují od minima od 6,44% do výše 29,99% a vyžadují splátku od 1% do 5% z výše úvěru. Neexistují však žádné poplatky za podání žádosti a žádné sankce za předčasné splacení. Úvěry jsou nezajištěné a nevyžadují žádné zajištění.

Můžete si půjčit peníze za širokou škálu účelů, včetně konsolidace dluhu, svatební půjčky, domácího vylepšení, lékařských výdajů, stěhování a přemístění, financování automobilů a další. Úvěrové částky se pohybují v rozmezí od 1.000 do 25.000 USD a všechny půjčky jsou na dobu tří let. Získejte všechny podrobnosti o této skvělé společnosti v našich recenzích společnosti Peerform pro investory a dlužníky.

Sofi

SoFi, které je krátké Sociální finance, se stala jedním z předních zdrojů refinancování studentských půjček dostupných kdekoli. Tato stránka je prakticky synonymem studentských půjček, i když poskytují také hypotéky a osobní půjčky.

Platforma byla založena lidmi, kteří se nacházejí blízko vysokoškolské scény, a dobře seznámeni s nuancemi refinancování studentských půjček. To je oblast financí, která banka neposkytuje odpovídajícím způsobem. Existuje jen několik významných věřitelů, kteří budou poskytovat refinancování studentských půjček a SoFi je jedním z nich.

SoFi je platforma půjček typu peer-to-peer, kde jsou refinancování studentských půjček poskytovány převážně na základě netradičních kritérií, jako je typ zaměstnání, vysoká škola nebo univerzita, od které jste absolvovali, vaše GPA a vaše hlavní - stejně jako váš příjmový a úvěrový profil. To však znamená, že schválení úvěru není založeno výhradně na příjmech ani úvěru. Kritéria týkající se vzdělávání vážně váží rozhodnutí.

To je důležité, protože zatímco studentské půjčky jsou poskytovány na prakticky automatickém základě, refinancování studentských půjček vyžaduje, abyste se kvalifikovali na základě Vaší schopnosti splácet. Společnost SoFi považuje vaše vzdělání za součást důkazu, že můžete splatit.

Také, jako peer-to-peer věřitel, SoFi je k dispozici sedm dní v týdnu a můžete dokončit celý aplikační proces online. Místo tvrdí, že typický člen může ušetřit v průměru 14.000 dolarů v důsledku refinancování studentské půjčky s nimi.

SoFi má v současné době sazby na refinancování studentských půjček, které se pohybují od 3,50% APR do 7,49% v dubnu za půjčky s pevnou úrokovou sazbou a od 2,13% do dubna 2010 a 5,68% v dubnu na půjčky s proměnlivou sazbou. Můžete také refinancovat celou částku dluhu studentských půjček, který máte v současné době, protože platforma neuvádí žádnou maximální výši úvěru.

Můžete refinancovat jak soukromé studentské půjčky, tak federální studentské půjčky, ačkoli web doporučuje, abyste byli opatrní při refinancování federálních půjček. Důvodem je to, že federální úvěry přicházejí s jistými ochranami, které nejsou k dispozici s úvěry ze soukromých zdrojů, ani se refinancami společnosti SoFi. Musíte ocenit takovou otevřenost a poctivost ve věřiteli nějakého proužku!

To jsou jen hrst rostoucího počtu společností peer-to-peer ve Spojených státech.

Proč by někdo investoval prostřednictvím platformy P2P?

Vyšší návratnost investic je silným motivátorem. Platí to zejména proto, že úrokové sazby na zcela bezpečných krátkodobých nástrojích, jako jsou fondy peněžního trhu a vkladové certifikáty, běžně platí méně než 1% ročně. A i kdybyste chtěli investovat do dlouhodobějších cenných papírů, abyste získali vyšší výnosy, ani tam nejsou. Například 10-letá bankovka Spojených států v současné době platí pouze 1,82% ročně. To je neuvěřitelně nízká návratnost vzhledem k tomu, že budete muset své peníze spojit na celé desetiletí, abyste je získali.

Naopak investor může snadno získat návratnost v sousedství 10% ročně na portfoliu pětiletých úvěrových dluhopisů se smíšenými úvěrovými profily investováním svých peněz prostřednictvím platformy peer-to-peer.

Ano, existuje větší riziko spojené s investováním / půjčováním prostřednictvím platformy P2P - koneckonců, na vašich penězích neexistuje pojištění FDIC. Tato míra je však mnohem vyšší, než jaká je u běžných nástrojů s pevným výnosem, stejně jako skutečnost, že P2P investor může vytvořit vlastní portfólio, aby odpovídalo vlastní toleranci vůči riziku.

Z tohoto důvodu mají platformy půjček typu peer to peer tendenci mít spoustu investorských peněz, které půjčují. A pokud jste dlužníkem, je to pro vás výhra.

Proč by dlužník používal P2P?

Pokud investování prostřednictvím partnerů typu peer-to-peer dává investorům dobrý smysl, existuje pravděpodobně ještě více důvodů, proč by dlužník chtěl získat od jednoho půjčky.

Zde je jen několik z nich:

  • Úrokové sazby - V závislosti na druhu přijatého úvěru jsou ceny na P2P místech často nižší než to, co můžete získat prostřednictvím banky. To platí zejména tehdy, když porovnáváte míry P2P s částkami, které budete platit za kreditní karty a úvěry na podnikání. Vrací se na platformy P2P, které mají nižší náklady na podnikání než banky. Nejsou ve všech případech nižší, ale vždy stojí za to vyzkoušet téměř jakýkoli typ úvěru, který chcete vzít.
  • Úvěrový profil - platformy P2P nejsou věřiteli s rizikovými hypotékami, ale často půjčují, že banky nebudou. Budete účtovat vyšší úroky, pokud máte úvěrové škody, ale to může být lepší než nedostat úvěr vůbec.
  • Účel půjčky - P2P platformy jsou mnohem méně omezující, pokud jde o účel vašeho úvěru. Jedním z příkladů jsou podnikatelské úvěry. Poskytovatel P2P by vám mohl poskytnout osobní půjčku pro podnikatelské účely, zatímco banka možná nebude chtít poskytnout podnikatelský úvěr vůbec.
  • Snadné použití - Celý úvěrový proces je zpracováván online, takže nikdy nemusíte opustit dům. Dokonce i ověřování od třetích stran a podepisování dokumentů lze obvykle provést online. Jediné, co musíte udělat, je skenovat je, pak buď e-mailem, nebo stáhnout je na portálu na webu P2P.
  • Rychlost - Často můžete zvládnout celý proces půjčky, od žádosti až po příjem finančních prostředků, a to až za dva nebo tři dny. Naproti tomu některé bankovní úvěry mohou trvat týdny nebo dokonce měsíce, než se vyčerpat.
  • Žádné osobní setkání - Někteří lidé se cítí nepohodlně, když žádají o půjčku, vyžaduje osobní schůzku, zejména v banku. Taková jednání mohou často mít pocit fyzické zkoušky a zahrnují požadavky bankovního personálu na informace a dokumenty, které vás zneklidňují. Při žádosti o půjčku prostřednictvím webových stránek typu peer-to-peer neexistují žádné osobní schůzky.
  • Vaše žádost o úvěr je zpracována anonymně - Investoři uvidí vaši žádost o úvěr, ale v procesu nebudete osobně identifikováni. Je malé nebezpečí, že soused, který pracuje u banky, bude mít přístup k informacím o vašem úvěru, protože P2P není banka ...

Když vezmeme v úvahu všechny tyto výhody, je dost snadné pochopit, proč lidé stále více vybírají peer-to-peer zdroje přes místní banku.

Jak to funguje

Každý peer-to-peer věřitel pracuje trochu jinak než ostatní, ale existují společné kroky k procesu žádosti o půjčku.

Obecně jde o něco takového:

  • Dostanete krátký dotazník, platforma dělá "měkký úvěrový zátah" a dostanete kreditní stupeň (podrobněji se o tom podíváme s jednotlivými recenzemi P2P).
  • Váš dotazník o půjčce bude zpřístupněn investorům, kteří přezkoumají žádost o půjčku a určí, zda chtějí investovat v přidělené sazbě úvěru (která je založena na úvěrovém stupni).
  • Když je ve Vašem úvěru uvedena dostatečná zájem investorů, pak bude vaše půjčka způsobilá k financování.
  • Poté budete muset poskytnout určitou dokumentaci, například doklad o příjmech a zaměstnání, a seznam existujících dluhů, které hodláte splatit s novou půjčkou (refinancování a půjčky na konsolidaci dluhů jsou velmi běžné s platformami P2P).
  • Půjčka je pak upsána, aby se ujistil, že dokumentace podporuje vaše nároky v počátečním dotazníku; balíček bude buď schválen pro financování, nebo bude požadována další dokumentace.
  • Po úplném schválení budou dokumenty o půjčce připraveny a zaslány k podpisu.
  • Prostředky jsou běžně připojeny k vašemu bankovnímu účtu do 24 až 48 hodin od obdržení podepsaných dokumentů platformou peer-to-peer

Přestože proces může vypadat, jako by to trvalo několik týdnů, bude to skutečně probíhat velmi rychle, pokud jste připraveni okamžitě předložit veškerou potřebnou dokumentaci. Vzhledem k tomu, že většinou můžete skenovat a zasílat e-maily, celý proces aplikace může být kompaktován až na pár dní.

Výše poskytnutých půjček je obvykle od 2.000 do 35.000 dolarů, ačkoli mnoho platforem půjčuje vyšší částky pro různé účely - až do výšky přesahující 100 000 dolarů v závislosti na účelu půjčky. Budete obvykle muset mít kreditní skóre v polovině-600s nebo vyšší, aby se kvalifikovali, ačkoli úvěry pro ty s poruchou úvěru jsou stále častější. Půjčky obvykle trvají od tří let do pěti let, ale opět existuje značná flexibilita pro různé druhy úvěrů a od různých platforem.

P2P platformy obvykle neúčtují žádost o poplatky ani žádné z různých poplatků, které jsou obecně účtovány bankami v souvislosti s úvěry. Jeden poplatek s peer-to-peer půjčky, že budete muset být vědomi je, že oni obecně poplatek originálu poplatky. Mohou reprezentovat kdekoliv od 1% do 5% výše poskytnuté částky úvěru a obvykle jsou odečteny z výnosů z úvěru. Takže pokud máte schválenou půjčku ve výši 10 000 USD s 2% původním poplatkem, odečteme 200 dolarů z výtěžku z úvěru, který obdržíte.

Skutečná výše původního poplatku je úzce spojena s úvěrovým ratingem, který je z velké části (ale ne zcela) určen kreditní profilem. Mezi další faktory patří termín úvěru, účel, výše úvěru a váš příjem nebo zaměstnání.

Druhy půjček peer-to-peer

Vzhledem k tomu, že počet věřitelů typu peer-to-peer se rozšířil, tak existují i ​​typy úvěrů, které jsou prostřednictvím nich k dispozici.

Mezi běžné typy úvěrů, které jsou k dispozici, patří:

Ne všichni věřitelé typu peer-to-peer dělají všechny tyto půjčky, ve skutečnosti se jediná platforma obvykle specializuje pouze na jeden nebo dva druhy půjček. Nikdy však nepředpokládejte, že určitý druh půjčky není někde k dispozici prostřednictvím peer-to-peer platformy; nové stránky přicházejí nepřetržitě a některé se pohybují na dosud neprobádanou oblast.

Investování softwarových služeb

Vzhledem k tomu, že zájem o investice prostřednictvím webových stránek typu peer-to-peer se stává více populární, rostou požadavky na softwarové služby, které mohou investorům pomoci vybrat konkrétní půjčky - nebo poznámky -, které chtějí investovat. Tyto softwarové služby pomáhají při výstavbě, úschovy a požadavků na podávání zpráv o portfoliu úvěrů typu peer-to-peer.

Příkladem takového poskytovatele je NSR Invest, který v loňském roce vstoupil na trh s softwarovými službami, které investují do P2P.

NSR Invest je platforma pro správu spravovaných účtů, která poskytuje investičním nástrojům P2P finančním poradcům. Zavedli novou generaci softwaru, která umožňuje finančním poradcům vytvářet a řídit samostatné investiční účty konkrétně prostřednictvím Lending Clubu. A ačkoli je specifický software nový, společnost NSR Invest od roku 2011 pracuje s Lending Club a má také trvalé vztahy s Prosper Marketplace a Funding Circle.

NSR Invest je sotva sami, přestože je tento průmysl nový. Některé z prominentnějších peer-to-peer investování softwarové služby patří:

  • Půjčovací robot
  • BlueVestment
  • Peer Trader
  • PeerCube

Každá z těchto firem se aktivně snaží zlepšit investiční zkušenosti na platformách P2P. A stejně tak se samotný úvěrový proces stane stále efektivnějším a efektivnějším.

Navzdory skutečnosti, že půjčky typu peer-to-peer se děly v USA jen několik let, tato praxe rychle roste. Vzhledem k tomu, že se zvyšuje obecná účast, spolu s různými typy úvěrů, které bude odvětví sloužit, budou poskytovat věřitelé peer-to-peer vážnou konkurenci pro banky, pokud jde o půjčky.

Ale budoucnost je již tady, protože stovky tisíc lidí již přijaly úvěry prostřednictvím mnoha platforem poskytujících půjčky typu peer-to-peer, které fungují. Pokoušeli jste se ji použít ještě jako investor nebo dlužník?

Populární Příspěvky

Kategorie Investujte, Následující Článek

Jaké jsou vaše možnosti přechodu na IRA 401k?
Investujte

Jaké jsou vaše možnosti přechodu na IRA 401k?

401K Možnosti převrácení Když opustíte svou práci, dobrovolně nebo ne, budete muset učinit důležité rozhodnutí týkající se Vašeho 401 (k). Mnozí nejsou obeznámeni se všemi svými možnostmi na tom, co mohou dělat s jejich 401 (k), ale udělat špatnou volbu by vás mohlo stát. Většina lidí je obeznámena s konceptem převrácení 401 (k), ale stále potřebuje určitou pomoc prostřednictvím procesu.
Čtěte Více
Rozšiřte své konečné výsledky
Investujte

Rozšiřte své konečné výsledky

Nemůžu uvěřit tomu, že růst vašeho těsta Throwdown je u konce! Byla to vzrušující jízda a přál bych si, abych mohl říct, že jsem byl nadšený, že sdílet výsledky. Bohužel, můj portfólio dostalo kopnutí, zatímco portfolia mé ženy se naopak hodně zlepšilo. Ve skutečnosti si myslím, že mě každý kopl zadku. Ach, dobře; život pokračuje ... Vzrušující věc je to, že Grow Your Teeth Throw Down 2.
Čtěte Více
Je dostatek 401k pro odchod do důchodu?
Investujte

Je dostatek 401k pro odchod do důchodu?

Přepis následuje níže: Hej všichni, to je Jeff Rose z Goodfinancialcents.com. Dnes budu mluvit trochu o společné otázce, kterou dostávám poměrně často. Tato otázka zní: Má jen 401k dost pro úspěšné odchod do důchodu? Je to velmi dobrá otázka, protože mnoho lidí se zajímá, já jsem ušetřil dost?
Čtěte Více