Nemovitost

Důležitost přezkoumání označení příjemce

Dnes chci zdůraznit, proč je tak důležité přezkoumá formuláře pro označení příjemce na vašich individuálních důchodových účtech, vašich životních pojistných smlouvách a dokonce i vašich 401K na vašem současném zaměstnání.

Nemyslete si, že hodnocení vašich příjemců je velký problém?

Dovolte mi, abych se podělil o rychlý příběh, proč je to tak důležité a jak jeden malý dohled může znamenat pro vaši rodinu obrovský rozdíl. V tomto případě je rozdíl 80 000 dolarů!

Před několika lety jsem vedl první setkání s potenciálním novým klientem. Ten muž přišel, protože zdědil nějaké peníze od své nedávno zesnulé matky. Byl to třikrát bratr a sdílel se mnou podrobnosti o dědictví. Začali jsme o tom mluvit a pak se příběh opravdu vynořil o tom, co se stalo a co roztrhlo jejich rodinu.

Zkontrolujte své příjemce: Trust Me!

Jejich matka měla slušné množství peněz a byla rozložena na několik různých místech. Nějaká měla u banky. Měla v jejím IRA nějaké, a ona měla také jednu v anuitě. Kdykoli si sestavila všechny informace o jejích příjemcích, měla záležitost zajistit, aby to všechno šlo stejným způsobem jako její tři synové. Dokonce si založila vůli tam, kde bude rozdělena do tří stejných částí.

Předpokládala, že je všechno v pořádku.

Její IRA byla v pořádku. Její kontrolní a spořicí účty byly v pořádku. Její CD v místní bance byla v pořádku. Jediná věc, kterou přehlédla, byla anuita. Vybrala svého nejstaršího syna jako primárního a jediného příjemce anuity.

Teď, pokud jste to nevěděli, i když máte vůli a říká se, že chcete, aby to šlo do tří stejných částí pro kohokoli, to, co to označuje příjemce, se na tom anuitě vztahuje. Takže na tom nezáleží. Jenom to přehlédla. Její nejstarší syn byl vykonavatelem vůle, takže jsem si jistá, že si jen myslela, že se o to postará vůle.

Dělení dědiců

Dospíváme k závěru, že i když vůle řekla, že má být rozdělena třemi různými způsoby, jak by nejstarší bratr dělal to, co máma chtěl, a rovnoměrně je rozdělit. Že jo? No, neudělal. Nakonec si vzal všechny ty peníze pro sebe.

Nyní by to pravděpodobně nebylo tak velká dohoda, ale na celkové dolarové částce, kterou měla máma v jejím celku se všemi, které dohromady shromáždily, představovala 75% jejího majetku ve výši 240 000 dolarů. Bratři rozdělili všechno ostatní ve třech rovných částech, ale anuita; bratr to všechno držel pro sebe.

Bylo to tak velké množství peněz, které skutečně vzal ty peníze a koupil si s ním letadlo. Nechci vás. Byl to pilot? Ne. Ví, jak létat? Ne. Bylo to záliba, do něhož se chtěl dostat, místo aby rozdělil ty peníze se svými dvěma zbývajícími bratry, aby si koupil letadlo.

Zachytili jste to? Letadlo.

Přál bych si, abych to vyprávěl. Je to absolutní pravda a je jen další připomínkou, proč je tak důležité prověřit vaše příjemce. Nezapomeňte, že se to týká víc než jen anuity. To také platí pro životní pojištění, vaše 401K v práci a vaše IRA.

Může se stát pro nás nejlepší

Jedna věc, kterou jsem téměř udělala dříve, než jsem byl nasazen do Iráku; Nedávno jsem se oženil s manželkou a před svatbou jsem měla mé maminky a mého otce jako své primární příjemce na mém životním pojištění. Kdybych neudělala tu důležitou změnu a něco se mi nestalo, že by všichni šli k nim a manželku nechali s ničím.

Chtěl bych si myslet, že rodiče by udělali správnou věc, ale řeknu ti co; kdykoli dáme velký kus peněz před někoho, kdo má za sebou mnoho nul, nikdy nevíte, jak se chystáte jednat. Vždy chcete být nadějný, že budou jednat v nejlepším zájmu, ale nikdy nevíte. Proto je tak důležité zkontrolovat vaše příjemce.

Vezměte 20

Pokud jste je ještě nekontrolovali .... podívej se. Trvalo asi 15-20 minut, než se všechno zkontrolovalo. Stačí si všimnout všech věcí, které by mohly mít označení příjemce tam, aby se ujistil, že jste to přehodnotili a že je to tak aktuální, jak to potřebujete, abyste se ujistili, že jsou tam správní lidé.

Nepřestávejte jít, jděte dnes na své příjemce a ujistěte se, že jste všichni aktuální.

Populární Příspěvky

Kategorie Nemovitost, Následující Článek

Nákup nemovitostí na aukci? Co potřebuješ vědět
Nemovitost

Nákup nemovitostí na aukci? Co potřebuješ vědět

Nákup domu v aukci Aukce může být skvělá zábava, stejně jako místa pro skutečné vyjednávání. Klíčem je vědět, jak funguje aukční proces, a využít výhodné dohody, pokud odpovídá vašim plánům. Před zahájením dražby by se potenciální kupci měli snažit co nejvíce zjistit konkrétní vlastnosti, o které se zajímají.
Čtěte Více
Důležitost přezkoumání označení příjemce
Nemovitost

Důležitost přezkoumání označení příjemce

Dnes chci zdůraznit, proč je tak důležité přezkoumat formuláře pro určení příjemců na vašich individuálních důchodových účtech, vašich pojistných smlouvách o životním pojištění a dokonce i vašem 401K na vašem současném zaměstnání. Nemyslete si, že hodnocení vašich příjemců je velký problém? Dovolte mi, abych se podělil o rychlý příběh, proč je to tak důležité a jak jeden malý dohled může znamenat pro vaši rodinu obrovský rozdíl.
Čtěte Více
Proč se moje rodina rozhodla stát se pronajímateli
Nemovitost

Proč se moje rodina rozhodla stát se pronajímateli

Toto je příspěvek hosta Hank Coleman, který píše o osobních financích, investování a odchodu do důchodu na svém blogu Money Q & A. Hank sdílí svůj příběh o tom, jak se s manželkou rozhodli stát se majiteli domu. Řeknu vám, že první věc o tomto tématu nevím, a proto bych chtěl povzbudit každého, kdo to zvažuje, aby si to nejprve přečetl, než se stane pronajímatelem.
Čtěte Více
Pravidla pro otevření účtu opatrovníka
Nemovitost

Pravidla pro otevření účtu opatrovníka

Nastal čas, kdy by děti, starší občané nebo osoby se zdravotním postižením mohli potřebovat někoho, kdo by spravoval své peníze. V těchto případech bude soudce jmenován opatrovníkem, který bude kontrolovat opatrovnictví osobních účtů. Přestože si myslíte, že každý, kdo je jmenován strážcem účtu, je důvěryhodný a účetnictví bude řídit eticky a moudře, není tomu tak vždy.
Čtěte Více