Nemovitost

Důležitost přezkoumání označení příjemce

Dnes chci zdůraznit, proč je tak důležité přezkoumá formuláře pro označení příjemce na vašich individuálních důchodových účtech, vašich životních pojistných smlouvách a dokonce i vašich 401K na vašem současném zaměstnání.

Nemyslete si, že hodnocení vašich příjemců je velký problém?

Dovolte mi, abych se podělil o rychlý příběh, proč je to tak důležité a jak jeden malý dohled může znamenat pro vaši rodinu obrovský rozdíl. V tomto případě je rozdíl 80 000 dolarů!

Před několika lety jsem vedl první setkání s potenciálním novým klientem. Ten muž přišel, protože zdědil nějaké peníze od své nedávno zesnulé matky. Byl to třikrát bratr a sdílel se mnou podrobnosti o dědictví. Začali jsme o tom mluvit a pak se příběh opravdu vynořil o tom, co se stalo a co roztrhlo jejich rodinu.

Zkontrolujte své příjemce: Trust Me!

Jejich matka měla slušné množství peněz a byla rozložena na několik různých místech. Nějaká měla u banky. Měla v jejím IRA nějaké, a ona měla také jednu v anuitě. Kdykoli si sestavila všechny informace o jejích příjemcích, měla záležitost zajistit, aby to všechno šlo stejným způsobem jako její tři synové. Dokonce si založila vůli tam, kde bude rozdělena do tří stejných částí.

Předpokládala, že je všechno v pořádku.

Její IRA byla v pořádku. Její kontrolní a spořicí účty byly v pořádku. Její CD v místní bance byla v pořádku. Jediná věc, kterou přehlédla, byla anuita. Vybrala svého nejstaršího syna jako primárního a jediného příjemce anuity.

Teď, pokud jste to nevěděli, i když máte vůli a říká se, že chcete, aby to šlo do tří stejných částí pro kohokoli, to, co to označuje příjemce, se na tom anuitě vztahuje. Takže na tom nezáleží. Jenom to přehlédla. Její nejstarší syn byl vykonavatelem vůle, takže jsem si jistá, že si jen myslela, že se o to postará vůle.

Dělení dědiců

Dospíváme k závěru, že i když vůle řekla, že má být rozdělena třemi různými způsoby, jak by nejstarší bratr dělal to, co máma chtěl, a rovnoměrně je rozdělit. Že jo? No, neudělal. Nakonec si vzal všechny ty peníze pro sebe.

Nyní by to pravděpodobně nebylo tak velká dohoda, ale na celkové dolarové částce, kterou měla máma v jejím celku se všemi, které dohromady shromáždily, představovala 75% jejího majetku ve výši 240 000 dolarů. Bratři rozdělili všechno ostatní ve třech rovných částech, ale anuita; bratr to všechno držel pro sebe.

Bylo to tak velké množství peněz, které skutečně vzal ty peníze a koupil si s ním letadlo. Nechci vás. Byl to pilot? Ne. Ví, jak létat? Ne. Bylo to záliba, do něhož se chtěl dostat, místo aby rozdělil ty peníze se svými dvěma zbývajícími bratry, aby si koupil letadlo.

Zachytili jste to? Letadlo.

Přál bych si, abych to vyprávěl. Je to absolutní pravda a je jen další připomínkou, proč je tak důležité prověřit vaše příjemce. Nezapomeňte, že se to týká víc než jen anuity. To také platí pro životní pojištění, vaše 401K v práci a vaše IRA.

Může se stát pro nás nejlepší

Jedna věc, kterou jsem téměř udělala dříve, než jsem byl nasazen do Iráku; Nedávno jsem se oženil s manželkou a před svatbou jsem měla mé maminky a mého otce jako své primární příjemce na mém životním pojištění. Kdybych neudělala tu důležitou změnu a něco se mi nestalo, že by všichni šli k nim a manželku nechali s ničím.

Chtěl bych si myslet, že rodiče by udělali správnou věc, ale řeknu ti co; kdykoli dáme velký kus peněz před někoho, kdo má za sebou mnoho nul, nikdy nevíte, jak se chystáte jednat. Vždy chcete být nadějný, že budou jednat v nejlepším zájmu, ale nikdy nevíte. Proto je tak důležité zkontrolovat vaše příjemce.

Vezměte 20

Pokud jste je ještě nekontrolovali .... podívej se. Trvalo asi 15-20 minut, než se všechno zkontrolovalo. Stačí si všimnout všech věcí, které by mohly mít označení příjemce tam, aby se ujistil, že jste to přehodnotili a že je to tak aktuální, jak to potřebujete, abyste se ujistili, že jsou tam správní lidé.

Nepřestávejte jít, jděte dnes na své příjemce a ujistěte se, že jste všichni aktuální.

Populární Příspěvky

Kategorie Nemovitost, Následující Článek

Máte-li nyní koupit časové využití?
Nemovitost

Máte-li nyní koupit časové využití?

Když jsem byl na vysoké škole, jeden z rodičů mých spolubydlících měl timeshare. Nepoužili by to jeden z víkendů, bylo to jejich "obrat", takže jsme se jako spolubydlící rozhodli vzít mini-dovolenou a zůstat v timeshare. Byla to spousta legrace a mě napadlo, že když vyrostu, chci si pronajmout nebo si koupit timeshare.
Čtěte Více
7 zdarma a levné právní právní prostředky
Nemovitost

7 zdarma a levné právní právní prostředky

Právníci mohou být drahé. Vím, protože v rodinném kruhu jsou dva (brzy čtyři) právníci. Mám štěstí, protože moje právní rady jsou buď zdarma, nebo velmi levné. Často jsem ale přemýšlel o tom, co bych udělal, kdybych potřeboval trochu více právní pomoci. Pokud jde o nejkomplexnější problémy, je velmi málo, co se může vyrovnat s kompetentním právníkem, tváří v tvář a na vaší straně.
Čtěte Více