Dluh

7 Osobní finance Lekce, které si přejí všichni na střední škole

Představte si, že to, co znáte teď, jste věděli zpátky na střední škole. Jak moc bys byl lepší? Když jsem byl na střední škole, nevěděl jsem nic o penězích, rozpočtech nebo investicích.

Zatímco jsem finanční plánovač, nenašel jsem většinu finančních základů až do juniorského roku vysokoškolského studia.

Co je šílené, já dělal absolvovat kurz finančních základů na jednom místě. Bohužel to nebylo ani vzdáleně užitečné.

Kurz se uskutečnil během mého středoškolského studia na střední škole a nazvali ho "domácí ekonomikou". I když vám nedokážu říct věc, kterou jsem se během té třídy učil, mohu vám říct, co jsem neudělal Učit se.

Nevěděla jsem o investování, o kreditní skóre, o výpočtu úroku z dluhu nebo o kouzelnosti úroků.

To je správně; Seděl jsem po ročnících tříd, ale neudělal jsem ani jednu peněžní dovednost, která by se mohla vztahovat na můj život.

Zatímco chci uvěřit, že ve školách jsou vyučovány více peněz, než co jsem zažil během dne (tedy ne tak dávno), to, co slyším od rodičů, je, že se tolik nezměnilo.

Zatímco některé školy nabízejí domácí ekonomickou třídu nebo něco podobného, ​​stále nedokáží poskytnout základní finanční vzdělání, které podle mého názoru je nezbytné pro úspěšný, finančně stabilní život mimo školu.

Podíváme se na některé základní věci, které bych si přála, abych se naučila na střední škole a myslím, že by se mělo vyučovat dnes:

# 1: Jak pracují kreditní karty a úrokové sazby

Vzhledem k tomu, že můžete obvykle získat vlastní kreditní kartu ve věku kolem 18 let, zdá se, že zdravým rozumem je učit studenty středních škol o složitosti úvěru. Jako finanční poradce jsem viděl, že příliš mnoho mladých lidí zahajuje obrovské kreditní karty včas, když nemají dobré znalosti o tom, jak funguje úvěr.

Sakra, jednou jsem byl jedním z nich! Během doby, kdy jsem byl ve svých raných dvacátých letech, jsem měl dluh z kreditní karty ve výši 20 000 dolarů. Naštěstí jsem se dozvěděl více o úvěru, když jsem stárl a pracoval pilně, abych se stal finančním poradcem.

V dnešní době používám úvěr pravidelně jako finanční nástroj pro věci, které vím, že mohu rychle splatit, aniž by vznikly dluhy a úroky.

Pokud vyučujeme středoškoláky o několika základních poučeních o kreditní kartě a úrokových sazbách, mohli bychom potenciálně ušetřit mnoho studentů z finančního stresu. Kredit může být užitečným nástrojem, když jej každý měsíc zpoplatňujete. Úrok z úvěru však může fungovat proti vám, když budete mít těžkou rovnováhu.

Kreditní výuka, kterou vyučujeme, nemusí být ani příliš složitá. Přinejmenším to musí mladí lidé pochopit

  • a) musíte splatit každý dolar, který účtujete
  • b) úroky z kreditních karet denně když máte rovnováhu a
  • c) vaše úroková sazba může hrát velkou roli ve vašem měsíčním účtu, pokud neplatíte každý měsíc své poplatky.
Nakonec, studenti středních škol by měli pochopit, že není dobrý nápad využít úvěr k nákupu věcí, které si nemohou dovolit. Místo toho by měli ušetřit za to, co chtějí, a chtějí využít úvěr pouze tehdy, když slouží svým zájmům. Mladí dospělí mohou moudře využívat úvěry k tomu, aby splnili cíle a vytvořili zdravý kreditní profil, ale je to klíčové, abyste zajistili, že když použijete kredity, můžete je vrátit zpět. Pochopení zodpovědného využívání úvěrů, od okamžiku, kdy dospívající dostane svou první kreditní kartu, může dlouhou cestu k budování solidní finanční budoucnosti.

Zatímco je chytřejší, aby se dluh předešel, mladí lidé by měli být poučeni o mnoha nástrojích, které mohou využít k tomu, aby se vrátili, pokud za sebou zapomínají.

# 2: Jak vyvážit šekovou knížku

Zatímco dny psaní šeků na většinu účtů jasně skončily, mladí lidé by se měli stále naučit vyrovnávat šekovou knížku. Dokonce i v případě, že se budou držet debetních a úvěrových prostředků, mohou skutečně využít výuku, jak spravovat svůj peněžní tok a odliv, aby se vyhnuly kontokorentnímu poplatku.

Naučil jsem se to tvrdě, když jsem odjel tři kontroly, když mi bylo 19 let. Ouch! Bylo to poprvé, co jsem se seznámil s "kontokorentními poplatky" a nebylo to příjemné.

Lekce o platebních službách online mohou pomoci studentům, kteří se opírají o technologii, aby spravovali své peníze. A ano, studenti se stále musí naučit základy kontroly zápisu, jako například vyplnění kontrol - alespoň prozatím. Někdy lidé ještě potřebují napsat šek, věřte tomu nebo ne.

# 3: Základy rozpočtování

Rozpočtování je jednou z nejdůležitějších dovedností, kterou se může každý naučit, a přesto budete sotva slyšet, jak se o něm díváte, když jste ve škole. Bohužel, když se neučíte o tvorbě rozpočtu, může vám to opustit, jakmile absolvujete střední školu a vyjedete sami.

Bez jakýchkoliv znalostí o tom, jak spravovat účty a oddělovat "potřeby" od "potřeb", může mnoho lidí strávit své životy a přetrvává jeden finanční majetek za druhým.

Přinejmenším myslím, že studenti střední školy by se měli naučit, jak naplánovat životní styl, který skutečně sklízí příjmy, které vydělávají. To může zahrnovat vědomí, jak plánovat - a platit - účty, jako je nájemné, služby, pojištění a platby za auto, a zároveň se ujistit, že zbývají peníze na potraviny, úspory atd.

Tady je věc: vlastně nenávidím rozpočet. Vím, že je to nutné, ale nemám rád sledování všech centů, které utratíme.

Co děláme místo toho je to, co se mi líbí nazvat "taktické rozpočtování" - jako v případě, sedíme si, abychom vytvořili finanční plán, kdykoli nastane hlavní životní událost. Tento typ rozpočtování nevyžaduje, abyste sledoval každý penny, ale může vám pomoci dosáhnout vašich cílů a utrácet v průběhu času méně.

Závěr: pro mladé lidi je důležité vědět, jak vytvořit finanční plán pro to, co chtějí.

# 4: Výkon složeného zájmu

Zatímco mladí lidé nemohou dosáhnout svého příjmového potenciálu už léta, mají ve srovnání s ostatními z nás jednu velkou výhodu, pokud jde o investiční čas. S časem na své straně mohou využít plného potenciálu otevření a přidání do spořicího účtu, aby využili moc složeného zájmu.

Tím, že v době vysokých úrokových spořících účtů, i když jsou mladí, si studenty, vysokoškolští studenti, absolventi a studenti začnou stavět i malé částky peněz, mohou začít budovat bohatství, které se bude opakovat.

Zde je úžasný příklad:

Před několika týdny jsem hovořil o tom, že investuji do mé alma mater. Chcete-li ukázat davu sílu složeného zájmu, představil jsem "koncept magického penny".

Zeptal jsem davu jednu jednoduchou otázku:

"Máte-li na výběr, raději byste měli mít 2 000 dolarů v hotovosti nebo penny, které se každý den zdvojnásobí?"

Není překvapením, že více než polovina třídy uvedla, že by raději měla hotovost. Samozřejmě!

Věc je, že magické penny by je skutečně nechalo mnohem lépe. Kvůli magii složeného zájmu, penny, které každoročně zdvojnásobí hodnotu, by za měsíc mělo za cenu více než 10 milionů dolarů!

Potřebujeme, aby studenti nepochopili pouze schopnost komplikací, ale věděli, jak využít, když mohou.

# 5: Jak vytvořit úvěr

Vaše kreditní skóre je důležitou součástí vašeho celkového finančního zdraví a může způsobit obrovský rozdíl v tom, jak spravujete své finanční prostředky jako dospělí. S dobrou zásluhou na vaší straně je mnohem snazší koupit dům nebo se kvalifikovat pro byt. Se špatným úvěrem (nebo bez úvěru), na druhé straně, může být většina životních největších milníků těžší dosáhnout.

Studenti potřebují vědět, proč je důležitý kredit, ale také, jak vytvářet úvěry, když jsou mladí. Většinu času, například získání základních studentských kreditních karet nebo studentských půjček, například může poskytnout úvod do stavebního úvěru pro studenty je třeba začít.

Ale to neznamená, že budování úvěrů je snadné. Někdy je pro mladé lidi obtížné získat schvalování pro kreditní kartu nebo jakýkoli druh úvěru.

Můj starý intern Kevin se ocitl v tomto přesném scénáři před několika lety. Kevin poslouchal své rodiče a zcela vyloučil kreditní karty. Ale když se Kevin rozhodl založit svůj dospělý život na pevném finančním základě a koupil si dům a vlastní auto, jeho úvěr nebyl dostatečně zaveden, aby dostal povolení pro půjčky, které potřeboval k nákupu těchto věcí.

Naštěstí Kevin narazil na myšlenku, že se zaregistruje na zabezpečenou kreditní kartu. Se zajištěnou kreditní kartou musel zaplatit zálohu v hotovosti, která se rovná jeho úvěrovému limitu. Ale jakmile pravidelně používal svou kartu, dokázal během šesti měsíců zvýšit své kreditní skóre o 100 bodů!

Jak to udělal?

Zatímco zabezpečené kreditní karty vyžadují vklad hotovosti, začnou se hlásit všechny vaše kreditní pohyby třem úvěrovým zpravodajským agenturám - Experian, Equifax a TransUnion. Během času, Kevin zodpovědné úvěrové použití nechat si vybudovat svůj kredit od nuly a pomůže splnit své cíle koupit dům a auto!

# 6: Základy investování a burzy

Jako finanční plánovač se setkávám s tolika plnohodnotnými dospělými, kteří neznají první věc ohledně akciového trhu nebo investují obecně. Zatímco teď s tím nemůžeme dělat nic, můžeme mladým lidem pomoci začít svůj vlastní život se základním pohledem na to, jak funguje investice.

Zatímco se pravděpodobně snažíme vyhnout se ohromujícím studentům s příliš velkými detaily, doporučuji jim, abychom je představili, aby investovali koncepty, na které se mohou spoléhat, když se stanou staršími. Musí pochopit, co je akciový trh a jak investoři dělají (a ztrácejí) peníze. A ano, myslím, že potřebují pochopit, jak by jim investování mohlo být bohaté.

Zde je úžasný příklad:

Začátkem letošního roku jsem ukázal 16tiletého, jak otočit 500 dolarů na 520 367 dolarů. Zatímco si myslel, že jsem nejprve blázen, dostal jsem ho jednou, když jsem mu ukázal, jak investoval.

V zásadě jsem použil historické údaje, abych mu ukázal, jak by dokonce i mizerný cenný papír v hodnotě 500 dolarů, který byl koupen v roce 1970, mohl růst na 68 684 dolarů s průměrným výnosem z výtěžku a nakonec celkem 520 367 dolarů.

To je celkem dobré, ne?

Věc je, že toto číslo 68 684 dolarů by mohlo růst ještě více, kdyby každý měsíc přidal jen nominální částku. Pokud investoval 25 dolarů do tohoto fondu každý měsíc (nebo 300 dolarů ročně), pak by celková investice mohla vzrůst na tuto sladkou 520 367 dolarů zhruba na stejné časové ose.

Věřím, že dříve, když naučíme studenty o finančním základu, tím lépe budou.

Bylo by škoda, že mladí lidé nebudou chtít stavět bohatství s akciemi, zejména proto, že nemusíte investovat spoustu peněz, pokud začnete dost brzy.

Na druhou stranu je důležité, aby studenti poznali rozdíl mezi bezpečným investováním a investováním podvodů. Zatímco investování s renomovanou společností jako Vanguard nebo Fidelity mohou být chytré, mladí lidé potřebují vědět, že si při investování svých peněz vyberou renomované firmy. Vyplatí se prozkoumat každou společnost, s níž hodláte investovat, přečíst si recenze a ujistit se, že víte, do čeho se dostanete.

Řekl bych také, že je důležité, aby studenti věděli, kolik rizika jsou ochotni převzít svými penězi. Investování do začínající společnosti s nižšími cenami akciových akcií by například nakonec mohlo přinést velké výnosy, ale pravděpodobně selhalo také s tím, že hodnota akcií klesla. Toto se nazývá vyšší riziko, vyšší odměna.

Tito studenti, kteří hledají konzervativnější investiční variantu, by měli zvážit investování do zavedených společností nebo do skupiny společností nazývaných podílový fond.Jedná se o dlouhodobější investiční strategii, která by mohla během desetiletí neustále růst peněz.

# 7: Jak začít podnikat

Chápu, že zahájení podnikání by mohlo být LOTem pro jakéhokoli vysokého učitele, který by se mohl zapojit, ale co je lepší příležitost získat úvod.

Nepocházel jsem z rodiny, která měla odborné znalosti v oblasti podnikání. A ani moji přátelé. Naštěstí někdo dal před sebou knihy jako Rich Dad, Chudák, který mi přinejmenším poskytl základní pojetí těchto konceptů.

Sečteno a podtrženo

Osobní finance jsou tak důležitou součástí života I nemůže uvěřit neučíme studentům více o penězích ve škole. Když o tom skutečně přemýšlíte, není divu, že úrovně zadluženosti domácností jsou stále vysoké.

Když lidé neví lépe, neudělají to lepší.

Pokusíme se nyní pozitivně ovlivnit finanční budoucnost našich studentů tím, že vyučujeme naše finanční základy pro děti - a prosazujeme větší finanční vzdělání ve školách.

Populární Příspěvky

Kategorie Dluh, Následující Článek

Poplatky za splácení úvěru - více bolestné než úroky
Dluh

Poplatky za splácení úvěru - více bolestné než úroky

Získání půjčky je nepochybně skvělý způsob, jak uspokojit krátkodobé potřeby. Ať už se snažíte konsolidovat dluhy, účastnit se projektů v oblasti zlepšení bydlení nebo platit za neočekávané výdaje, osobní půjčka vám pomůže dosáhnout vašich cílů. Osobní půjčky, jako každý úvěrový produkt, přicházejí s náklady ... Nejvíce zřejmými náklady úvěru je úroková sazba účtovaná dlužníkovi.
Čtěte Více
Suze Ormanova dluhová loajalita: příkaz k vyplacení dluhu
Dluh

Suze Ormanova dluhová loajalita: příkaz k vyplacení dluhu

Který dluh k výplatě nejprve. Myslíte si, že jste spotřebováni v horu dluhů s ohledem na úvěr konsolidaci dluhu a snaží se rozhodnout, který účet splatit první? Je to karta obchodního domu s úrokovou sazbou 24,99%? Nebo možná je to váš úvěr na auto, který jste financoval po dobu 72 měsíců? Nebo byste měli zdvojnásobit hypotéku a stát se dříve majitelem domu?
Čtěte Více
Dávám se do zdravotního dluhu. Pomoc! (Reader Q & A)
Dluh

Dávám se do zdravotního dluhu. Pomoc! (Reader Q & A)

Když jsem byl mladší, musel jsem se potýkat s dluhy, které si vybíraly kreditní karty a studentské půjčky jako nikdo jiný. Nemohl jsem žádat soucit, protože jsem byl vinen za mou finanční situaci. Jeden dluh, který jsem měl štěstí vyhnout se, je zdravotní dluh. Pro ty, kteří si uvědomují, kolik z finančního odlivu je zdravotní dluh.
Čtěte Více
The Ultimate Guide ke zničení studentských půjček po vysoké škole
Dluh

The Ultimate Guide ke zničení studentských půjček po vysoké škole

Zatímco vysokoškolské studium může být čas na večírek pro mnoho, zanechat vysokou školu také slouží jako bolestný úvod do dospělosti pro ty s drtivou úrovní studentských půjček dluhu. S průměrnými úrovněmi dluhů, které za 2015 absolventů vzrostou o více než 35 000 dolarů, mnoho z nich musí strávit příští desetiletí svého života (nebo déle) tím, že vyplácí studentské půjčky.
Čtěte Více