Kredit

Jak zvýšit své kreditní skóre 100 bodů nebo více za méně než 5 měsíců

Zvýšení kreditní skóre o 100 bodů je snadnější, než si mnozí lidé mohou myslet, zejména pokud máte v současné době špatný kredit.

Krok 1 - Zjistěte, kde jste

Vyhodnoťte své kreditní skóre, abyste zjistili, kde se nacházíte a kolik škod způsobí, co musíte udělat. Existuje desítky webových stránek, které můžete použít, ale FreeCreditReport.com je jedním z mých osobních oblíbených.

FreeCreditReport.com je bezpečná, snadno použitelná a nejlepší - je to jen $ 1, které vám umožní získat kreditní zprávu a skóre. To nejen ukazuje vaše kreditní skóre, ale také vysvětluje, proč vaše kreditní skóre je toto číslo. To znamená ukazovat faktory jako úvěrové dotazy, použití kreditní karty, věk úvěrové historie, historii plateb a další aspekty, které ovlivňují skóre vaší kreditní karty a jak se drží proti stupnici kreditu.

FreeCreditReport.com je skvělý, ale jejich jedinou nevýhodou je to, že dostanete pouze skóre a zprávu od společnosti Experian. To znamená, že vám možná chybí některé informace z Equifax a Transunion. U většiny lidí to nebude znamenat velký rozdíl, protože to, co je nejdůležitější, vidí vaši zprávu. Musím vás varovat, že se přihlásíte ke službě a $ 1 je soudní řízení po dobu sedmi dnů. Po sedmi dnech vám budou účtovány měsíční poplatky a získáte opravdu dobrou službu sledování kreditů. Pokud potřebujete pouze skóre a přehledy, budete muset během sedmi dnů zrušit. Neměl jsem žádné problémy a celá věc šla velmi hladce.

Abyste zjistili všechny tři skóre, musíte projít MyFICO. Tím získáte své skóre FICO - ale není to zdarma.

MyFICO má měsíční poplatek ve výši 29,95 USD, který zahrnuje sledování úvěrů a okamžitý přístup ke kreditní zprávě 3-úřadu a skóre FICO. Pokud potřebujete pouze jednu z těchto tří zpravodajských agentur, pak bude stát 19,95 dolarů.

Krok 2 - Problémy s úvěrovými problémy

Nyní, když znáte své kreditní skóre, můžeme začít pracovat, aby to bylo lepší. Jedním z nejlepších způsobů, jak získat velké kreditní skóre, je vždy platit své účty včas. Chybějící jeden účet může snížit vaše kreditní skóre až o 100 bodů.

Chcete-li zahájit cestu zpětnou cestou kreditní kartou, ujistěte se, že zaplatíte všechny vaše pozdní platby a nenechte si ujít další platbu. Zatímco placení těchto zbývajících dluhů nebude zvyšovat vaše kreditní skóre, bude to udržet to z jakéhokoli horší.

Krok 3 - Spustit skóre

Nyní, když jste zaplatili všechny své účty, je načase dát vaší kreditní skóre vážnou podporu. Jeden z nejlepších způsobů, jak zlepšit své kreditní skóre 100 bodů, je mít kreditní kartu, ale nepoužívejte ji. Zní to bláznivě, že?

Jedním z největších faktorů, které ovlivňují vaše kreditní skóre, je využití kreditu.

Využití úvěru se v podstatě týká výše částky kreditní karty, kterou používáte.

Pokud tedy máte limit kreditní karty ve výši 10 000 dolarů, nenechte se nikam blížit. Ve skutečnosti bychom vám doporučili používat pouze přibližně 20-30% svého celkového limitu.

Pokud máte jen málo úvěrů, může to být obtížné. Pokud vaše skóre není příliš špatné, můžete být schopni otevřít další kreditní kartu nebo získat své využití na libovolné maximum karty pomocí jedné z mnoha kreditních karet platební bilance.

Pokud však váš kredit ubližuje, pravděpodobně budete muset podívat se na zabezpečenou kreditní kartu, abyste získali své využití.


Tato další část popisuje, jak jeden z mých stážistů, Kevin, udělal právě to a udělal obrovský dopad na jeho úvěr. Jeho rodiče mu vždycky říkali, aby neotevřel kreditní kartu, protože se obával, že dostane masivní dluh z kreditních karet a zničí jeho budoucnost.

Bohužel se jeho rodiče mýlili.

Abych Kevinovi pomohl, požádal jsem ho, aby zjistil, co jeho kreditní skóre bylo prostřednictvím služby MyFICO.com. Bohužel byl nepříjemně překvapen. Příběh, který následuje, je o tom, jak Kevin zlepšil své kreditní skóre o 100 bodů s překvapivým nástrojem - zajištěnou kreditní kartou. Prosím vítám Kevin ...

Jako vysokoškolský a vysokoškolský učitel jsem vždycky říkal, že žádost o kreditní kartu může být mým prvním krokem špatným směrem.

S kreditní kartou v ruce moji rodiče se obávali, že budu utrácet peníze, které jsem nemohl vyplatit a vybudovat životní styl, který jsem si nemohl dovolit, spíše než učit se ušetřit peníze.

Zatímco to jsou oprávněné obavy, musel jsem jim oznámit, že se cítím, jako bych měl nějakou kontrolu nad mými výdaji.

Moje odpověď byla vždy stejná: "Jak bych to věděla, dokud jsem se nemohla pokusit o sebe?"

Moje první pokorná úvěrová zkušenost

Když jsem byl konečně připraven na vlastní kreditní kartu, žádná z bank, na které jsem žádala, mi dal šanci. Musel jsem jít do břehů a říct jim, co je pravděpodobně typický příběh pro nejnovější grady nebo někoho v jejich posledních letech vysoké školy. To vypadalo takto:

"Jsem nezaměstnaný, nemám žádnou úvěrovou historii a mám pár kolekčních dluhů za pár tisíc dolarů, které budu muset zaplatit za příští rok nebo dva."

Ujistěme se, že to není přesně výherní hřiště, když se pokoušíte někoho přesvědčit, aby vám dal úvěr!

Dvě banky mě popřely, ale jeden bankéř byl laskavý a sdílel některé informace, které mi pomohly zvýšit své kreditní skóre o více než 100 bodů za posledních pět měsíců. Myslím si, že každý by si měl být vědom tohoto "triku", a proto ho dnes sdíleji.

Podstatou toho bylo, že bych se měl přestat pokoušet požádat o kreditní kartu a dostat popření. Jeho úvaha byla, že když podáte přihlášku, dělají tvrdou kreditní kontrolu, která zase může snížit vaše kreditní skóre ještě více.

Jeho druhou radou bylo ...

Získat zajištěnou kreditní kartu

Řekl mi, že žádná velká banka nebude přijímat moje žádost o úvěr, ale že existuje skutečně alternativní volba - která je zvláště ideální pro ty, kteří se nacházejí v mé konkrétní situaci. Toto mělo znamenat, co se nazývá "zabezpečená" kreditní karta.Zatímco podmínky pro ně jsou strašně jednostranné ve prospěch věřitele, ujišťuji vás, že je to jen malá cena, kterou zaplatíte za výsledek, který obdržíte až za několik měsíců.

Se zajištěnými kreditními kartami dáváte věřiteli vklad v hotovosti předem a ten vklad se obvykle rovná Vašemu úvěrovému limitu. Tento proces mě opravdu zmátl zpočátku, protože jsem si myslel, že vklad je peníze, které bych vlastně mohl strávit.

To, co jsem se dozvěděla, je, že v případě, že jsem neplatí, je vklad. Nemohl jsem uložit vklad sám, ale dostal by se, kdybych si udržel svůj účet v dobrém stavu, dokud jsem kartu neuzavřel. Nebylo to ideální návrh, ale věděla jsem, že mi to pomůže stavět své kreditní skóre - a to byl můj skutečný cíl.

Tam je také roční poplatek spojený s nejvíce zabezpečené kreditní karty, ale cítil jsem to byla malá cena zaplatit za příležitost stavět nějakou úvěrovou historii. Po provedení zálohy se na zabezpečené karty zachází stejně jako tradiční kreditní karty. Zabezpečená karta bude obvykle vypadat a bude fungovat stejně jako běžná platební karta, takže nikdo nebude vědět, že je zajištěna.

To je cesta, kterou jsem musel vzít, a mám podezření, že tam je mnoho dalších, kteří jsou také v podobné situaci. I když musíte dát všechny peníze vpřed a platit roční poplatek, je to stále hodně stojí za to, když uvažujete o dlouhodobých výhodách.

Dlouhodobé přínosy: Moje zkušenosti

Když jsem poprvé zkontroloval své kreditní skóre s MyFICO v březnu roku 2011, seděl na 621. Založil jsem si novou zabezpečenou kreditní kartu s úvěrovým limitem ve výši 1.100 dolarů. Úvěrový limit by měl záviset na tom, jakou penězi máte, a také na tom, co máte v úmyslu použít kreditní kartu. Podle mnoha bankéřů a přátel, s kterými jsem mluvil, měli byste se pokusit spustit 75% míru využití kreditní karty, abyste maximalizovali svůj potenciál ke zvýšení kreditu.

Takže pokud utratíte pouze 300 dolarů měsíčně, měli byste své zabezpečené kreditní kartě poskytnout 500 dolarů dolů, takže využíváte svůj úvěr spíše než dolarový limit 1 000 dolarů a vynakládáte pouze 300 dolarů. Moje výdaje činily přibližně 700 dolarů měsíčně, takže hranice 1 100 dolarů vyhovuje mým potřebám.

Poté, co jsem obdržel svou zabezpečenou kartu a začal jsem utrácet, ujistil jsem se, že budu utrácet peníze, které jsem už měl, nebo že dostanu před dalším výplatním obdobím. Nakonec jsem vyplácel svou kreditní kartu zhruba čtyřikrát za měsíc, abych si zajistil, že od jednoho měsíce k druhému nikdy nedosáhnu rovnováhu. Nikdy bych nedovolil, aby můj úvěrový limit překročil 800 dolarů a nikdy bych ji nevyplatil, kdyby zůstatek na kartě nedosáhl 300 dolarů, pokud by platnost nebyla ukončena.

Každou část svých výdajů bych dal na kreditní kartu - od nejmenších výdajů, jako je nápoj z čerpací stanice, až po významné nákupy, jako jsou letenky nebo hotelové pokoje. Opakoval jsem tento proces po dobu pěti měsíců, abych si stanovil úvěrovou historii pravidelného užívání a vždy platil včas.

Druhá kontrola kreditu: ANO!

V srpnu roku 2011 jsem musel koupit auto, abych mohl přecházet z práce. Když jsem vyplnil žádost o úvěr, aby zjistil, zda se kvalifikuji pro nižší míry financování, můj úvěrový bod se vrátil jako 731.

Jinými slovy jsem zvýšil své kreditní skóre z 621 na 731 za pouhých pět měsíců!

To je velmi velká dohoda, protože v roce 621 bych musel zaplatit půjčku za auto nebo by měla mít úrokovou sazbu, která přesahovala 9% na auto úvěr. Vzhledem k tomu, že jsem si vybrala zabezpečenou kreditní kartu, dokázala jsem sama půjčit auto anárok na nízkou míru financování ve výši 3,99%.

Rozdíl v půjčce mezi dvěma úrokovými sazbami by činil 750 dolarů během doby trvání úvěru, což je mnohem větší, než je roční poplatek za kartu a příležitostné náklady na moji zabezpečenou kreditní kartu, která měla moje částku 1 100 dolarů za pět měsíců.

Zpráva pro rodiče

Všem rodičům, kteří se starají o to, aby si jejich vysokoškolské dítě požádalo o kreditní kartu, mohu vám říct, že to fungovalo za mě za pět měsíců a změní svou finanční budoucnost po mnoho dalších let.

Zajištěné kreditní karty nabízejí bezpečné způsob, jak zvýšit vaše kreditní skóre, pokud to není možné prostřednictvím běžných bankovních platebních karet, a je bezpečný způsob, jak získat úvěr, pokud nedůvěřujete vašemu klukovi trávit zodpovědně. Nejhorší, co se může stát se zabezpečenou kartou, je, že nemůžete platit váš účet, vaše společnost uzavře účet a zaplatí vám kredit s penězi, které již máte na vklad.

Moje zabezpečená karta fungovala perfektně pro mě a teď jsem byla přijata na kreditní kartu s velkou bankou.

Zajištěné kreditní karty jsou skvělým způsobem, jak si někdo vybudovat úvěr.
Klikněte na Tweet

Jak zajistit, aby vaše kreditní karta fungovala pro vás

Zde je pravda: Pokud máte nízké kreditní skóre a nemůžete získat nárok na tradiční úvěr, zajištěná kreditní karta je nejlepší způsob, jak vytvořit kreditní profil, který bude trvat.

Zde jsou kroky k přesunu vašeho kreditní skóre správným směrem pomocí zabezpečené kreditní karty:

Krok 1: Zjistěte své aktuální kreditní skóre

Pokud se obáváte vašeho kreditu, nejlepší věc, kterou můžete udělat, je zjistit, kde jste. Tím, že se přihlásíte k bezplatnému kreditnímu skóre s kreditní kartou, můžete získat odhady skóre FICO od dvou ze tří zpravodajských agentur. Přestože obdržíte pouze přibližné skóre, bude to dostatečně blízko, abyste získali představu o vašem současném postavení. Nejlepší ze všeho je, že registrace pro Credit Karma je zdarma, takže nemáte co ztratit.

Krok 2. Vyzkoušejte zabezpečené kreditní karty

Dalším krokem, který budete chtít provést, je výzkum nejlepších dostupných zabezpečených kreditních karet. Doporučujeme naši kreditní kartu Discover it® za své smysluplné odměny a nedostatek poplatků.

Krok 3. Přečtěte si podmínky a poté se zaregistrujte na kartu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám

Jakmile najdete kartu, která vyhovuje vašim potřebám, musíte přečíst veškerý jemný tisk, abyste se ujistili, že rozumíte všem poplatkům spojeným s novou zabezpečenou kartou. Jakmile se budete cítit pohodlně s detaily, jednoduše klikněte na znamení "aplikovat nyní" a vyplňte všechny požadované informace.

Krok 4. Vložit hotovostní vklad, který si můžete dovolit

Většina zabezpečených kreditních karet vás požádá, abyste zrušili zálohu, která se rovná Vašemu novému úvěrovému limitu. Pokud chcete například úvěrový limit 500 dolarů, budete muset položit 500 dolarů v hotovosti jako vklad. Možná budete muset ušetřit několik týdnů nebo měsíců, abyste to vytvořili, ale čekání bude stát za to.

Krok 5. Nejprve použijte bezpečně kreditní kartu

Když si zvyknete na kreditní kartu, nejdřív budete chtít kartu používat zpočátku. Nespěchejte a začněte účtovat položky, dokud se nedozvíte, co můžete opravdu vrátit. Nechcete skončit s revolvingovou bilancí, kterou si nemůžete dovolit splácet každý měsíc, a určitě nechcete platit úroky z vašich nákupů!

Krok 6. Sledujte svůj účet důkladně a pravidelně vypínejte zabezpečenou kartu

Chcete-li se ujistit, že používáte novou zabezpečenou platební kartu, budete chtít uchovávat blízké karty na vašem rostoucím účtu. Pokud vaše karta nabízí správu účtů online, měl by být tento úkol poměrně snadný. Pokud tomu tak není, budete muset sledovat nákupy a poplatky ručně. Ať tak či onak, tento krok je rozhodující, protože zůstat bez dluhů je nejlepší způsob, jak udržet svůj kredit v špičkovém tvaru.

Top 3 zajištěné kreditní karty nabízí v roce 2018

Důrazně doporučuji, aby se objevil® karta, ale existuje spousta dalších možností, jak procházet kartu CardRatings.com. Mezi nejlepší jsou:

1. Objevte to® Zabezpečená kreditní karta - bez ročního poplatku

Pokud hledáte zajištěnou kreditní kartu, abyste získali svůj kredit, nepokračujte dále než objevte ji® Zabezpečená kreditní karta. K této kartě je dodáván ŽÁDNÝ ROČNÍ POPLATEK, což je v tomto odvětví téměř neslýchané. Karta také nabízí smysluplný program odměn. Získáte 2x body na stravování a plyn na svých prvních 1 000 dolarů strávených každou čtvrtletí a 1x na všechny ostatní nákupy.

2. Kapitál jeden® Zajištěná Mastercard®

Hlavní kapitál® Zajištěná Mastercard® je další zabezpečená kreditní karta, která neúčtuje roční poplatek. Po schválení této karty získáte úvěrový limit, který se rovná vkladu, který jste zlikvidovali. Získáte také přístup k produktu CreditWise® z Capital One® - nástroj pro sledování kreditů, který vám pomůže sledovat váš kredit v průběhu času.

Nevýhodou je, že s touto kartou nezískáte odměny. Ale vzhledem k tomu, že tato karta vykazuje vaše kreditní pohyby třem zpravodajským agenturám, můžete je použít k tomu, abyste pomalu vybudovali svůj kredit.

3. První platba Progress Platinum Prestige MasterCard Secured Credit Card

Zatímco první záloha Platinum Prestige MasterCard Secured Credit Card si účtuje roční poplatek 49 dolarů, přichází s perku, kterou ostatní na tomto seznamu nemají - nízkou roční cenu. Je překvapivé, že tato karta účtuje na pokladně nákup pouze 9,99%, což je téměř jisté mezi zajištěnými kreditními kartami.

Pokud hodláte měřit měsíčně, vaše úroková sazba bude hrát velkou roli v tom, kolik budete platit za použití kreditu. Výběrem karty s nižším termínem splatnosti můžete ušetřit peníze v průběhu času navzdory ročním poplatkům.

Sečteno a podtrženo

Zatímco Kevinův příběh je naprosto úžasný, není to všechno jedinečné. Pravdou je, že přesně to mají zabezpečené kreditní karty. Dostávají špatný rap kvůli počátečnímu vkladu a faktu, že někteří účtují roční poplatky, ale to není opravdu spravedlivé. V reálném světě jsou zabezpečené kreditní karty cenným nástrojem, který lze využít k získání kreditu, když jste jinak nemohli.

Ať už se vám to líbí nebo ne, vaše kreditní skóre je důležité. Pokud někdy doufáte, že si vyberete hypotéku, půjčíte si peníze za auto, jako je Kevin, nebo si půjčíte peníze na zahájení nového podnikání, budete potřebovat dobré nebo slušné kreditní skóre, abyste získali nejlepší sazby.

Zatímco nedokonalé, zabezpečené kreditní karty nabízejí příležitost zlepšit váš kredit a váš život. Pokud jste připraveni zlepšit svůj kredit a myslíte si, že by karta, která vám zajistila, mohla pomoci, neodkladně. Vyzkoušejte své možnosti a zaregistrujte se dnes.

Používali jste někdy zabezpečenou kreditní kartu? Co vás drží zpět?

Populární Příspěvky

Kategorie Kredit, Následující Článek

Anuitní jezdec č. 1: garantovaný nárok na odchod do důchodu
Kredit

Anuitní jezdec č. 1: garantovaný nárok na odchod do důchodu

Zaručený řidič příspěvků z příplatku je možnost, kterou můžete přidat buď k pevné nebo variabilní anuitě. Umožňuje vám vybírat finanční prostředky z vaší renty, a přitom dále čerpat výnosy po celý život. Pokud jde o anuity, existují obecně dva způsoby, jak můžete stáhnout z plánu: "Zrušit" finanční prostředky - což znamená vytvoření pravidelných distribucí nebo Vyplácení a zaplacení poplatků za odkoupení. obojí a vzdává se poplatků za odevzdání, které byste jinak museli zaplatit při odstoupení o
Čtěte Více
Kdy byste měli koupit důchod: 5 reálných životních scénářů
Kredit

Kdy byste měli koupit důchod: 5 reálných životních scénářů

Mnoho poradců si myslí, že dělají své klienty velkým přínosem tím, že jim říká, že nikdy je nezaplatí na anuitu. A díky všem negativním tiskům, které získávají anuity, není to příliš překvapující. Domnívám se však, že anuity jsou fantastické - ve správné situaci. Existuje nejméně 15 důvodů, proč by někteří lidé neměli koupit anuitu.
Čtěte Více
Proč byste měli pravidelně kontrolovat své kreditní hlášení
Kredit

Proč byste měli pravidelně kontrolovat své kreditní hlášení

Toto je příspěvek od Ryana z Cash Money Life. Veteran, otec, manžel, blogger a všichni kolem. Vaše kreditní zpráva je jedním z nejdůležitějších finančních záznamů, které máte, když žádáte o půjčku nebo se snažíte pronajmout dům nebo byt. Vaše kreditní zpráva může být také použita jako nástroj, který vám pomůže sledovat nebo zlepšit svou finanční situaci.
Čtěte Více
Předplacené debetní karty obvykle dražší než účetní kontroly
Kredit

Předplacené debetní karty obvykle dražší než účetní kontroly

Toto hostující místo od Tim Chen je generálním ředitelem společnosti NerdWallet. NerdWallet vám pomůže najít nejlepší kreditní kartu, třídíte téměř 600 kreditních karet nejlepšími odměnami a nejnižšími sazbami. Předplacené debetní karty a kontrolní účty mají oba tajné skryté poplatky. Pokud je vaším cílem zvolit si volbu s nižšími poplatky, obvykle jste lepší s kontrolním účtem.
Čtěte Více