Investujte

7 Věcí, které musíte znát o pravidlech Roth IRA pro rok 2018

Pochopení všech pravidel Roth IRA se může zdát obtížné, ale pokud máte v plánu přidat do svého Roth IRA jako součást vašeho portfolia, abyste zajistili stabilní a příjemný odchod do důchodu, má smysl mít všechny aktuální informace týkající se současné IRS předpisy týkající se Rothu.

Navíc budete chtít pochopit současné pravidla IRA pro daný rok. A s tím, že v roce 2018 probíhá, mnoho lidí již plánuje své příspěvky do důchodu a těší se na to, co by mohlo přinést 2018.

Pokud jste v roce 2018 vydělali maximální částku příspěvku do svého Rothu a přemýšlíte o úsporách na příští rok, možná budete chtít vědět, jaké jsou nové limity - a také nové limity příjmů.

Nebo možná jste se podívali na daňové období. Bez ohledu na to, měli byste si být dobře vědomi všech nejnovějších podrobností, než začnete s rozhodováním o vaší IRA. Naštěstí máme všechny odpovědi v jediném článku - a právě jste ho četli.

Podívejte se na pravidla Roth IRA pro rok 2018

Jak lze očekávat, existují některé rozdíly v pravidlech Roth IRA pro rok 2018, které pomáhají tomuto typu účtu vyniknout z předchozích let.

Koncem loňského roku IRS odhalila stávající pravidla Roth IRA pro rok 2018. Tato data byla založena na různých faktorech a číslech a zahrnuje inflační statistiky, které používaly při stanovení nových limitů pro příspěvky.

Potřebujete otevřít Roth IRA?

Mým oblíbeným online makléřem je Ally Invest ale můžete se podívat na naši recap na nejlepší místa k otevření Roth IRA a nejlepší online makléř zaregistrujte bonusy.

Tam je mnoho dobrých možností tam, ale já jsem měl nejlepší celkovou zkušenost s Ally Invest. Nezáleží na tom, kterou variantu si vyberete nejdůležitější věc s jakýmkoli investováním, je začít! Podívejte se na můj příspěvek o nejlepších krátkodobých investic i pro více informací!

2018 Roth Pravidla IRA byste měli být vědomi

1. Příspěvkové limity zůstaly stejné

Standardní limity Roth IRA zůstaly stejné jako v loňském roce, přičemž hranice 5 500 dolarů je limit, který může každý jednotlivec přispět. Navíc účastníci ve věku 50 a více let mají stále limit 6 500 dolarů, což je běžně označováno jako "došlý příspěvek". Můžete také přispět k vaší firmě ira až do daňového dne následujícího roku.

Příspěvkový rok49 a pod50 a více (Catch Up)
2009$5,000$6,000
2010$5,000$6,000
2011$5,000$6,000
2012$5,000$6,000
2013$5,500$6,500
2014$5,500$6,500
2015$5,500$6,500
2016$5,500$6,500
2017$5,500$6,500
2018$5,500$6,500

2. Roth IRA limity pro vyřazení z trhu se zvýšily

Ačkoli limity příspěvků zůstaly stejné, další informace zveřejněné v pravidlech IRA z roku 2018 ukazují některé změny.

Například AGI postup pro vyřazování daňových poplatníků, kteří přispívají k jejich Roth je nyní mezi 189.000 a 199.000 dolarů pro páry, které společně podávají. Podobný nárůst byl zaznamenán u singlů, kteří podávají daně a přispívají k Roth IRA. Od roku 2018 začíná rozsah, odkud začínají vyřazování, od 120 000 dolarů a končí na 135 000 dolarů. Mezitím by se vdaní jednotlivci, kteří podávají samostatně a aktivně účastnili zaměstnavatelského sponzorského plánu, neměli vidět žádné změny v rozsahu postupného vyřazování.

3. Přímé 401k převrácení do Roth IRA je S-I-M-P-L-E

Další pravidlo, které zůstalo stejné, ale stále nabízí více příležitostí, než bylo k dispozici před rokem 2010přímý přechod na 401 (k) k Roth IRA.

Proces vyžadoval, abyste si otevřeli tradiční účet IRA, pak jej převezmete do svého účtu 401 (k) a ukončíte otevřením účtu Roth a konverzí tradiční IRA na Roth.

V roce 2010 se to změnilo přeskočením kroku a umožnilo vám to převést přímo z 401 (k) na Roth IRA. Je to méně bolesti a určitě je méně zbytečné papírování.

Další informace o všechpravidla převracení vašeho 401k do Roth IRA.

4. Konverze Roth IRA Pokračujte

V roce 2018 jsou pravidla stejná jako v roce 2010. Nicméně již neexistuje možnost dvouletého odkladu vykazování příjmů. Ať už se převede v roce 2018, musí být ohlášena v roce 2018 spolu se všemi částkami, které musí být hlášeny jako polovina konverze v roce 2010. Limity příjmů po roce 2009 definitivně zmizely.

Přejete si více informací o konverzi Roth IRA? Více o pravidlech daně z přeměny týkající se příspěvků po zdanění můžete vidět.

5. "Vezměte zpět" stále v účinku (IRA recharacterization)

Pokud iniciujete konverzi Roth IRA a pak se rozhodnete, že to není nejlepší nápad, máte štěstí. Máte dovoleno "vzít zpět" ve formě recharacterization. Uzávěrka recharakterizace je 10/15 následujícího roku. Pokud jste v roce 2018 provedli konverzi Roth IRA, měli byste do 15. 10. 2019.

6. NEW RULE * Roth konverze z vašich stávajících 401k

Tato nová volba byla vydána před několika lety v návrhu zákona o drobném podnikání. Pokud stále pracujete, máte ve věku 59,5 let a váš plán to dovolí, můžete udělat to, co se říkádistribuce v provozu s vaším 401 (k) do IRA. Jakmile dosáhnete IRA, pak můžete samozřejmě provést konverzi. Co možná nevíte, je, že některé plány umožňují vyčistit určité "části" vašeho 401 (k) rovnováhy.

Klíčem je zde "části. "Pořád nemůžete rozložit celý zůstatek 401 (k) a potom provést konverzi. Tam, kde se pravidla mění trochu, se týká podílu na zisku zaměstnavatele a příspěvků zaměstnavatele. Tyto dva druhy příspěvků jsou k dispozici pro distribuci v provozu za předpokladu, že splňují tato kritéria:

  1. Peníze tam byly alespoň 2 roky.
  2. Vy, zaměstnanec, jste v plánu nejméně 5 let; nebo jste dosáhli věku, který byl podle vašich plánovacích dokumentů spokojen.

Pozor prosím: Pokud jste se přesunuli na IRA nebo starou 401 tisíc do stávajících 401 tisíc nebo jste přispěli příspěvky po zdanění, budou jim povoleny distribuce v provozu. To poskytuje plánovací dokument.

7. Pokud nemůžete převést na Roth IRA ... Co o Roth 401k?

Nemáte-li kvalifikaci pro distribuci v provozu, nemusíte ještě hodit ručník. IRS právě vydalo pokyny ohledně možnosti převodu vašeho 401 (k) na Roth 401 (k). Chcete-li tuto možnost kvalifikovat nebo dokonce bavit, musíte mít s aktuálním plánem možnost Roth 401 (k).

Jinými slovy, žádná možnost Roth 401 (k) = žádná konverze.

Další důležité hledisko: Na rozdíl od konverze Roth IRA jeNE možnost recharacterize s konverzí na Roth 401 (k).

Klíčem k tomu vše závisí na vašem plánu 401 (k) a bohužel jsou všechny jiné. Nejlepší věc, kterou musíte udělat, je zkontrolovat v oddělení lidských zdrojů, zda některé z těchto možností jsou k dispozici.

Zde je další rada: Pokud váš zaměstnavatel nenabízí, zůstaňte na ně a pokračujte v žádosti o důchodové výhody, které opravdu chcete. Trochu nátlaku a vytrvalosti nikdy neublíží, a oni mohou nakonec přidávat možnost, pokud uvidí, že existuje poptávka.

Výhody lidí chtěli, aby tato možnost umožnila plány na udržení majetku, který by jinak byl rozdělen z plánů pro konverzi Roth IRA. Zde je vydání IRS na těchto konverzích: //www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf.

Používá se na 403b?

Pokud se podíváte do publikace IRS, uvidíte, že konverze Roth IRA v provozu mohou platit také pro 403b.Ještě jednou: Dvojitá kontrola s administrátorem plánu. Tady si všimnete téma?

Nejlepší Roth Možnosti účtu IRA

Existuje mnoho možností pro zprostředkování, abyste mohli otevřít Roth IRA, ale která z nich je nejlepší? Každý makléř bude mít různé síly v závislosti na vašich investičních zkušenostech a cílech.

Nový investor, který právě začíná, by mohl zvážit otevření účtu E * OBCHOD . Mezitím může zkušený obchodník skutečně využít všech nástrojů, které nabízí Scottrade neboTD Ameritrade.

Který makléř je pro vás vhodný? Na konci dne to závisí na vaší situaci.

Zajišťujeme dva zdroje Roth IRA pro čtenáře a oba jsou dobře čitelné, pokud jste připraveni otevřít Roth IRA:

  • seznamnejlepší místa k otevření Roth IRA vás provede nejlepší možnosti otevření účtu
  • seznamnejlepší online makléř zaregistrujte bonusy ukazuje, která zprostředkovatelská firma nabízí nejlepší bonus pro velikost účtu

Scottrade

Společnost Scottrade je jedním z našich oblíbených makléřů díky svým nízkým obchodním nákladům, vynikajícímu online rozhraní a více než 500 pobočkám v celé zemi, které můžete navštívit.

PřestožeScottrade nenabízí bonus na registraci pro otevření Roth IRA, stále se nám líbí tato zprostředkovatelská firma. (A pokud právě začínáte investovat, pravděpodobně nemáte $ 10,000 až 25,000 dolarů potřebných k získání opravdu velkých bonusů pro makléřskou firmu.)

E * Obchod

Pro ty, kteří právě začínají a snaží se vybudovat skvělý investiční zvyk, je E * Trade jednou z nejlepších makléřských firem, se kterými se můžeme vydat.

Vaše obchody jsou za cenu jen 4,95 dolarů při automatickém investování.

Automatická investice vám v průběhu času pomůže vybudovat velké portfolio. Nemusíte mít všechny peníze, abyste mohli dnes investovat, dokud se můžete zavázat k tomu, abyste v průběhu času budovali své finanční prostředky.

E * Obchod vám to pomůže. Rozhraní je jednoduché a pokud se můžete zaregistrovat, můžete získat až 1000 dolarů ve volných obchodech.

Nečtěte banda informací a odložte otevření Roth IRA. Váš odchod do důchodu nemůže čekat. Začněte dnes a vyberte jeden z výše uvedených účtů a otevřete první Roth IRA. Nejste si jisti, který účet chcete? Podívejte se na nejlepších místech, kde můžete otevřít Roth IRA a nejlepší online makléřskou pobočku.

Výhody Roth IRA

Je zřejmé, že existují určité výhody, které přicházejí s investováním do vašeho Rothu s pouze dolary po zdanění. Pro začátečníky je možnost investovat s doložkami po zdanění značnou výhodou, že necháte své peníze v tomto případě růst bez daně. Pokud jste připraveni provést distribuci v důchodovém věku, nebudete se muset starat o to, jak se změnila daňová krajina, nebo zda jste ve vyšší nebo nižší úrovni daně než dříve.

Z tohoto důvodu se mnozí finanční odborníci domnívají, že mít Roth IRA je jedním z nejlepších způsobů, jak diverzifikovat daňovou povinnost. Tím, že máte různé typy účtů - včetně některých daňových rozdělení a Roth IRA, která se tak nestane - můžete se chránit před neznámymi změnami, ke kterým by mohlo dojít v rámci našeho daňového systému.

S jakýmkoli typem penzijního účtu budete nyní platit daně - nebo budete dlužit později. Zaplacení daní z vašich peněz a investice do Roth IRA znamená, že nyní zaplatíte, ale dokážete se v budoucnu chránit před placením daní z těchto prostředků.

Vzhledem k tomu, že mnoho lidí se domnívá, že daně z příjmu by mohly být v budoucnu výrazně vyšší, často se to považuje za docela sladkou dohodu.

A konečně, můžete svůj výběr stáhnout příspěvků na Roth IRA bez trestů kdykoliv, a proto je Roth používán také pro mnoho lidí dlouhodobým úsporným prostředkem. Vezměte však na vědomí, že můžete stáhnout pouzepříspěvků bez trestů do věku 59 ½. Pokud se chcete stáhnoutzisk, zaplatíte 10% federální trestní daň.

Úvěr Roth IRA Saver

Zatímco víme, že je prospěšné zachránit, někdy další peníze, které ztratíme z naší mzdy, abychom ušetřili na odchod do důchodu, mohou být zátěží.Vláda USA zavedla spořitelský úvěr v roce 2002 jako způsob, jak povzbudit Američany, aby začali ušetřit více peněz na odchod do důchodu. Od té doby se program stane trvalým a od roku 2006 zůstává k dispozici pro ty, kteří mají nárok na uplatnění svých daňových přiznání. Na rozdíl od daňových odpočtů daňové kredity mohou dělat více, než jen snížit daň, kterou dlužíte, mohou zvýšit vaše vrácení peněz. Stojí za to zjistit, zda máte nárok na tento kredit.

Kdo se kvalifikuje

Ne každý má nárok na úhradu spořitelního kreditu. Pokud však přispějete k odchodu do důchodu jako je Roth IRA a splníte ostatní požadavky, můžete mít nárok na úhradu spořitelního úvěru. Studenti si nemohou nárokovat nárok na úvěr, ani někdo, kdo je prohlášen za závislou na daňovém přiznání jiného člověka. Musíte být starší 18 let, abyste mohli požádat o úvěr.

Způsobilost pro úvěr závisí na vašem upraveném hrubém příjmu (AIG). Vaše AGI musí být pod nastavenými limity. Zde jsou limity pro každý stav podání:

  • Jediný $ 27,750
  • Vedoucí domácnosti $ 41,625
  • Ženatý podání společně 55.500 dolarů

Co je úvěr?

Úvěr spořitelny je určen na základě procentního podílu vašeho celkového příspěvku na důchodový účet. Maximální částka, kterou je povoleno přispět k Roth IRA, je 5000 dolarů ročně. Spořič spořičů je určen na první $ 2000 těchto peněz nebo stejně jako jste přispěli až na $ 2000. Například, pokud jste přispěli celými 5000 dolarů za rok, pak byste mohli požadovat úvěr za $ 2000. Pokud byste měli nárok na 50% úvěr, mohli byste ze svého příjmu odečíst ze svého příjmu daň z příjmu. Vzhledem k tomu, že spořitelův kredit je založen na upraveném hrubém příjmu osoby ve spojení s jejich podáním, bude se výše úvěru lišit u všech odběratelů.

Výjimky

Příspěvky na vojenské důchodové účty nemají nárok na úvěr. Také nemůžete požadovat úvěr při distribuci převrácení, aniž byste mohli požadovat úvěr na příspěvky na vrácení předchozí distribuce.

Jak jej nárokovat

Chcete-li požádat o spořičův úvěr na úspory Roth IRA, musíte vyplnit formulář 8880. Pro vyplnění formuláře 8880 musíte vyplnit formulář 1040 nebo 1040A. Nemůže být použit s formulářem 1040ez. Tento formulář je podáván s vaším pravidelným daňovým přiznáním a podporuje vaše odpočet. Dokonce ani v případě, že jste v uplynulém roce neprovedli žádné příspěvky, můžete požádat o úvěr až do termínu 15. dubna.

Nevýhody mít Roth IRA

Samozřejmě, že každý nemá rád nastavení a strukturu účtů Roth IRA. Pro začátečníky není limit pro příspěvky ve výši 5.500 dolarů za 201 dolarů (6.500 dolarů pro osoby ve věku 50 a více let) není dostatečný na to, aby vám udělal nebo zrušil odchod do důchodu. To je důvod, proč většina finančních odborníků navrhuje, aby přispěli k Roth IRA až poté, co (nebo ve spojení s) maxing vaše daň-zvýhodněné důchodové účty.

Za druhé, příjmové limity, které vláda uplatňuje na Roth IRA, značně omezují počet lidí, kteří mohou plně přispět. Zatřetí, někteří lidé přistupují k Roth IRA s pocity strachu z důvodu všeobecné nedůvěry vlády. Jen proto, že jste slíbili bezcelní rozvody dvacet, třicet nebo dokonce čtyřicet let, neznamená to, že ekonomika se tak nezmění, že pravidla jsou nucena změnit.

Doufejme, že se to nestane a distribuce Roth IRA zůstanou bez zdanění na dlouhou trať, ale mnoho investorů se obává nejhoršího. Koneckonců, třicet let od té doby je prakticky celý život pryč.

6 důvodů, proč dostat Roth IRA

Ačkoli Roth IRAs jsou zdaleka dokonalé, žádné důchodové úsporné vozidlo nenabízí podmínky, které budou milovat všichni. V reálném světě je spousta důvodů, že Roth IRA může být dokonalým doplňkem vaší dlouhodobé strategie úspor a důchodu. Tady je 6 krát, kdy Roth IRA má smysl:

1. Myslíte si, že při odchodu do důchodu budete ve vyšší daňové pásmo.

Pokud si myslíte, že budete ve vyšší daňové pásmo, když odjedete do důchodu, nebo máte důvod se domnívat, že daně budou vyšší v celé oblasti, přispívat k Roth IRA nyní může být daňový paušál. Díky přispívání s doložkami po zdanění, které byly nyní účtovány za nižší daňovou sazbu, můžete ušetřit peníze tím, že později nezaplatíte daně na vaše distribuce. Alespoň v teorii, tak to je předpokládané pracovat.

2. Chcete diverzifikovat své vystavení daním.

Pokud přispíváte k daňovým zvýhodněným důchodovým účtům kromě Roth IRA, máte nejlepší možnost rozšířit své daňové zatížení - a to jak nyní, tak iv budoucnosti. Všichni budeme platit, nebo budeme platit později, ale s tradičními důchodovými účty a Roth, zažijete trochu z obou.

3. Již dávno vyčerpáváte vaše pracovní sponzorované důchodové účty.

Pokud vyčerpáte své daňově zvýhodněné penzijní účty a stále chcete ušetřit více na odchod do důchodu, Roth IRA může být inteligentní sázka. Koneckonců, to vám dává jen další místo, kde můžete odložit své důchodové dolary - a peníze, které investujete, by mohly časem růst.

4. Chcete investovat do odchodu do důchodu, ale myslíte si, že možná budete muset peníze dostat ven jeden den.

Vzhledem k tomu, že můžete odpočítávat příspěvky od Roth IRA kdykoli bez trestů, mnoho lidí je používá jako formu dlouhodobých úspor. Nemusí si myslet, že budou potřebovat peníze, ale chtějí nechat dveře otevřené.

Roth IRA je chytré místo, kde můžete investovat své peníze, pokud víte, že budete potřebovat před odchodem do důchodu.

Je však důležité si uvědomit, že Roth IRA bude nevyhnutelně mít větší riziko než jiné dlouhodobé úsporné prostředky, jako jsou vkladové certifikáty (CDs) nebo spořicí účty. S Roth IRA můžete skutečně přijít o peníze.

5. Chcete mít flexibilitu, pokud jde o to, kdy podniknete stažení.

Pokud plány 401 (k) a tradiční IRA vás nutí zahájit odběr ve věku 70 ½ a hrozí vám, že budete platit velkou pokutu, pokud neplníte, Roth IRA nemá takovou povinnost. Proto je tento typ účtu skvělou volbou pro každého, kdo nechce mít problémy s nucenými distribucemi, když dosáhnou dostatečného věku.

6. Roth IRA je nástroj pro plánování nemovitostí - alespoň pokud jde o daně.

Pokud si nemyslíte, že budete potřebovat každý cent z vašich penzijních fondů, Roth IRA je skvělé místo, kde můžete ušetřit další dolary. Vzhledem k tomu, že distribuce jsou obecně bez daně, obvykle můžete svůj účet opustit svým dědicům, což jim umožní získat bezúplatné rozvody.

S vaší daňově zvýhodněné penzijní účty na druhou stranu, vaši dědicové budou muset platit daně z příjmů na vaše penzijní fondy, jakmile je stáhnou.

Sečteno a podtrženo

Pokud si myslíte, že Roth IRA může být ve vaší budoucnosti, neodkládejte se. Začněte tím, že vyberete jeden z výše uvedených účtů, abyste mohli začít. Nejste si jisti, který účet chcete? Naše příspěvky na nejlepší místa k otevření Roth IRA a nejlepší online makléři akcií vám pomůže zjistit, který zprostředkovatel bude nejlépe pracovat pro vaše cíle při odchodu do důchodu a váš osobní styl investování.

Zdroje:

  • Treas. Reg. § 1.401-1 (b) (1) (ii) a výnosy 71-295 a 68-24
  • //www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf

Tyto informace nejsou určeny jako náhrada za konkrétní individuální daňové poradenství. Navrhujeme, abyste s vaší konkrétní daňovou problematikou diskutovali s kvalifikovaným daňovým poradcem.

Populární Příspěvky

Kategorie Investujte, Následující Článek

529 Volby plánu úspor pro Illinois
Investujte

529 Volby plánu úspor pro Illinois

Aktualizace 5/18/2012: Od psaní tohoto příspěvku mám nyní 3 syny - wow! Také, Illinois zvýšil své sazby státních daní - double wow! Jasné pokyny vylepšily nabídku svých podílových fondů a od té doby jsem do toho převedl všechny moje státní plány. (Dostanete předem jednorázový daňový kredit za jakýkoli z státních plánů, které jsou převedeny).
Čtěte Více
27 dobrých finančních návyků, které potřebujete pro dosažení konečného finančního úspěchu
Investujte

27 dobrých finančních návyků, které potřebujete pro dosažení konečného finančního úspěchu

Nesouhlasili s typickým milionářským profilem. Žili ve skromném domě o ploše 1800 čtverečních stop. Oba jezdili Buickovi, kteří byli oba zcela vyplatili. Odstoupil z výrobního závodu a absolvoval základní školu jako učitel angličtiny. Navzdory svým jednoduchým způsobům byli oba milionáři a byli jedním z prvních klientů, který jsem přistál jako finanční poradce.
Čtěte Více
Jak převést účet zprostředkovatele
Investujte

Jak převést účet zprostředkovatele

Každý, kdo se pokoušel změnit satelitní nebo kabelovou službu, ví, kolik bolesti v zadku může být. Budete trávit nejméně hodinu po telefonu a s největší pravděpodobností do konce to budete tak znechucený, že dokonce i horká sprcha nebude cítit lépe. Jedním z největších obav, že investoři mají při zahájení nové makléřské společnosti, je to, co se stane, pokud chcete přestat s finančním poradcem.
Čtěte Více