Finance

Ultimate Roth IRA konverze průvodce - vše, co potřebujete vědět

Miluju Roth IRA. Kdybych je mohl zabalit a dát jim pryč jako narozeninové dárky, asi bych to udělal.

Poškrábej to.  Určitě bych to udělal!

Přesto si nemyslím, že Roth IRA je odpovědí na všechno. Stejně jako miluji Roth IRA, rozhodování o konverzi tradičních IRA a starých 401 (k) do Roth IRA je osobní rozhodnutí. A v reálném světě to nemusí být nutně dunění, které se dělá.

Ve skutečnosti existují několik případů, kdy jsem doporučil klientům, aby se vyhnuli konverzi Roth IRA.

Odpovědi na vaše Roth IRA otázky

  1. Proč byste chtěli převést tradiční IRA na Roth IRA?
  2. Kde otevřít Roth IRA?
  3. Pravidla pro převedení tradiční IRA na Roth IRA
  4. Vy Vůle Platit daně na konverzi
  5. Příklady konverze z tradiční IRA na Roth IRA
  6. Nezpůsobilý příspěvek Roth IRA pracuje kolem
  7. Další důchodové účty, které můžete převést do Roth IRA
  8. Závěrečné myšlenky na konverzi Roth IRA
  9. Roth Pravidla IRA pro rok 2016
  10. Často kladené otázky

Chcete-li lépe pochopit, zda je pro vás nejlepší konverze Roth IRA, musíte nejprve pochopit pravidla. Zde je pohled na pravidla IRA na Roth IRA.

Potřebujete otevřít Roth IRA?

Mým oblíbeným online makléřem je Ally Invest ale můžete se podívat na naši recap na nejlepší místa k otevření Roth IRA a nejlepší online makléř zaregistrujte bonusy.

Tam je mnoho dobrých možností tam, ale já jsem měl nejlepší celkovou zkušenost s Ally Invest. Nezáleží na tom, kterou variantu si vyberete nejdůležitější věc s jakýmkoli investováním, je začít

Proč byste chtěli převést tradiční IRA na Roth IRA?

Hlavní výhodou konverze vašich tradičních účtů IRA na Roth IRAs je to, že finanční prostředky nebudou podléhat dani z příjmů po odstoupení - vůbec.

Tradiční IRA v zaměstnavatelům podporovaných důchodových plánech, jako jsou plány 401 (k), jsou do značné míry založeny odložení daně z příjmu. To vám umožní dosáhnout daňového odpočinku z jakéhokoli příspěvku, který jste učinili v těchto plánech v roce, kdy byly příspěvky poskytnuty.

Peníze na účtu se hromadí (také na základě odložené daně), což vám umožní vybudovat zdravé hnízdo vejce v době, kdy se vracejí. Jakmile tak učiníte, veškeré výběry, které z plánů vyčerpáte, budou podléhat dani z příjmů za jakoukoli daňovou sazbu, v níž se v daném okamžiku nacházíte.

S Roth IRA však neexistuje žádné odložení daní z příspěvků. Stejně jako jiné penzijní plány chráněné daňovými opatřeními, investiční výnosy ve vašem plánu se budou zvyšovat bez daně z příjmů.

Pokud jste unavení z placení daní a chtějí dát alespoň některé z vašich daní za vámi, to je obrovský přínos.

Nicméně, to je místo, kde podobnost končí.

S Roth IRA nejenže nemusíte platit daň z příjmů z vašich příspěvků na plán (které nebyly nikdy daňově odpočitatelné). vaše investiční příjmy nebudou podléhat dani z příjmu. Jediným požadavkem je, abyste museli mít alespoň věk 59 ½, když začnete čerpat z plánu a že se účastníte plánu minimálně pět let.

S tradiční IRA a další penzijní plány s odloženým zdaněním, hodně z dobrých zpráv je na přední konec: Když uděláte své příspěvky, dostanete daňový odpis.

S Roth IRA, dobrá zpráva je na zadní konec: když začnete čerpat z plánu, nemáte jako výsledek žádnou daňovou povinnost.

* Žádné požadované minimální rozdělení ve věku 70 ½

Roth IRA má další výhodu oproti ostatním daňově chráněným důchodovým plánům a je to jedno, které se stává čím dál důležitější, když procházíte v důchodovém věku.

Prakticky každý jiný penzijní plán chráněný daně vyžaduje, abyste začali s požadovaným minimálním rozdělením (RMD), který začne nejpozději ve věku 70 ½. Ve skutečnosti existují tuhé tresty, pokud ne. Roth IRAs jsou samostatné jako penzijní připojištění chráněné daně, které nevyžaduje MCD.

To vám umožní pokračovat v hromadění peněz ve vaší Roth IRA, zatímco jste nuceni čerpat zůstatky ostatních důchodových účtů. Je mnohem méně pravděpodobné, že někdy přežijete své peníze.

Podívejte se na video níže, kde dávám několik zábavných příkladů, jak se stát "Roth IRA milionářem":

Kde otevřít Roth IRA?

Téměř každá makléřská firma založená na online nebo brick-and-mortar vám umožní otevřít Roth za předpokladu, že máte nárok. Můžete ušetřit spoustu peněz a dosáhnout skvělé služby tím, že půjdete s jedním z těchto tří online makléřů.

Ally Invest - Osobně si myslím, že Ally je jednou z nejlepších možností otevření účtu Roth IRA. Společnost Scottrade nabízí několik výhod, jako jsou levné poplatky za obchodování, žádné poplatky za nastavení a žádné poplatky za údržbu. Nabízejí 7 obchodních nákladů na akcie a obchody EFT a poplatky za obchodování s investičními fondy nebudou nikdy vyšší než 17 USD.

Scottrade má jedinečný prospěch také z toho, že máte fyzické budovy, které můžete navštívit, pokud budete někdy potřebovat setkat se s makléřem tváří v tvář v jedné z jejich 500+ poboček v USA

Zlepšení - Betterment je jednou z novějších investičních firem, které vstoupily na finanční scénu. Jako online makléřská firma má společnost Betterment několik jedinečných vlastností, které ostatní dvě firmy nemají.

Prvním je, že společnost Betterment neúčtuje základní poplatek za obchody, místo toho účtuje procentní podíl na základě celkové částky, kterou jste investovali každoročně. Budou účtovat mezi 0,15% až 0,35% z vašeho celkového investičního účtu. Čím více peněz jste investovali, tím nižší je roční poplatek.

Dalším zajímavým aspektem společnosti Betterment je schopnost vašeho investování zpracovávat automaticky. S nástrojem Betterment můžete své investice spravovat pomocí svého algoritmu pomocí rizikového profilu, což usnadňuje investování osobám, které nemusí být finanční geniály.

E * Obchod - Jedna z nejoblíbenějších makléřských firem v Americe, E * Trade byla založena v roce 1992 a vždy byla jednou z předních společností v oblasti inovací. Zatímco jejich obchodní poplatky jsou o něco vyšší než v případě společnosti Scottrade, zatímco E * Trade účtuje 9,99 USD za obchod se zásobami nebo ETF, nemají ani žádné poplatky, ani poplatky za údržbu.

Jedna věc, kterou je třeba si uvědomit s E * Trade, je, že nabízejí více než 1.000 různých vzájemných fondů, které nemají žádné transakční poplatky. Tyto vzájemné fondy mohou skočit na start vašeho Roth IRA, aniž by museli zaplatit poplatek 9,99 USD, což může přispět k některým vážným úsporám.

Pro podrobnější přehled o každé z těchto firem a několik dalších velmi dobrých možností, podívejte se na tento komplexní průvodce: Nejlepší místa k otevření Roth IRA.

Pravidla pro převedení tradiční IRA na Roth IRA

AKTUALIZACE: Podle IRS se pravidlo jednorázového převrácení IRA na rok nevztahuje na konverze Roth. IRS výslovně říká "Převrácení tradičních IRA Rothů (" konverze ") není omezeno".

I když existují příjmové limity, které platí pro přispění k Roth IRA, neexistují žádné limity příjmů ohledně konverzí. Mechanicky existují tři způsoby, jak provést konverzi:

  • 60-denní převrácení. Můžete získat přímé doručení prostředků z vaší tradiční IRA (kontrola, kterou jste zaplatili osobně) a poté je převést na účet Roth IRA, ale musíte tak učinit do 60 dnů od rozdělení. Pokud tak neučiníte, částka rozdělení (snížená o příspěvky neodpočitatelné) bude zdaněna v přijatém roce, přepočet se neuskuteční a bude platit daň z předčasné distribuce IRS 10%.
  • Převod správce-správce. To je nejen nejjednodušší způsob, jak pracovat s převodem, ale také prakticky eliminuje možnost, že vám peníze z vašeho tradičního účtu IRA budou zdanitelné. Prostě řekněte svému tradičnímu správci IRA, že peníze směruje správci vašeho účtu Roth IRA a celá transakce by měla probíhat hladce.
  • Stejné převedení správce. Je to dokonce jednodušší než převod správce-správce, protože peníze zůstávají v téže instituci. Jednoduše nastavíte účet Roth IRA u správce, který drží vaše tradiční IRA, a přiměje je přesunout peníze z tradiční IRA do vašeho účtu Roth IRA.

Vy Vůle Platit daně na konverzi

Bez ohledu na to, jak je převod uskutečněn, budou peníze pocházející z vaší tradiční IRA podléhat pravidelné dani z příjmů v roce, kdy k němu dojde. Avšak veškeré nevynaložené příspěvky, které jste udělali na vaši tradiční IRA, nebudou zdanitelné, protože nikdy neměly výhodu odkladu daně. Pokud je konverze provedena správně, nebude vám udělena 10% předčasná penalizace.

Pokud jste začali přijímat "zásadně stejné pravidelné platby" z vaší tradiční IRA, můžete tyto částky převést na váš Roth IRA, jakmile platby dorazí. Platby budou zdanitelné, ale sankce za 10% předčasné stažení se nevztahuje.

Dříve jsem se zmínil o RMDs, které je třeba rozdělit od většiny ostatních daňově krytých penzijních plánů. Tyto distribuce nebudou moci převést na Roth IRA.

Roth konverze IRA "Pro-Rata Rule"

Někteří daňoví poplatníci se mylně domnívají, že mohou obejít daňovou povinnost z titulu daně z příjmů, která vznikla jako důsledek přepočtu Roth IRA, a to převedením pouze části svých plánů IRA, které byly provedeny s neodpočitatelnými příspěvky.

Například pokud má daňový poplatník v účtu IRA 200 000 dolarů, což zahrnuje 100 000 dolarů investičních výnosů, 60 000 dolarů v příspěvcích daňově uznatelných a 40 000 dolarů v neodpočitatelných příspěvcích, může se domnívat, že se může vyhnout tomu, 40 000 dolarů v neodpočitatelných příspěvcích. Zní to dobře, že?

IRS nebude souhlasit. Mají pravidlo pro konverzi Roth pro-rata, které stanoví, že část příspěvku, který má být převzata, musí být pouze pro-rata podíl na celkovém převrácení.

Podle tohoto pravidla, jelikož 40 000 dolarů z celkového zůstatku IRA daňového poplatníka se skládá z příspěvků neodpočítatelných z daní, bude mít nárok na daňovou úlevu pouze ve výši 20% (40 000 dolarů v neodpočitatelných příspěvcích, dělených celkovou zůstatkovou částkou ve výši 200 000 USD). množství jakékoliv převrácení on převádí na Roth IRA.

Kvůli pravidlu pro-rata, kdyby daňoví poplatníci převedli 40 000 dolarů na Rotha, bylo by z daně z příjmů osvobozeno pouze 8 000 dolarů (40 000 dolarů X 20%), nikoli plných 40 000 dolarů.

Mějte na paměti toto pravidlo, když se přesučíme níže uvedenými příklady.

Pracovní příklady konverze z tradiční IRA na Roth IRA

Když někdy jednáte s čísly, vždy je užitečné ukázat koncept s příklady. Zde jsou dva skutečné živé příklady, které doufám, že ilustrují, jak konverze Roth IRA funguje v reálném světě.

Příklad 1.

Parker má SEP IRA, tradiční IRA, a Roth IRA totaling $310,000. Rozpusťme příspěvky před a po zdanění:

  • SEP IRA: Spočívá výhradně v příspěvcích před zdaněním. Celková hodnota je $80,000 s příspěvky před zdaněním $12,000.
  • Tradiční IRA: Spočívá výhradně v příspěvcích po zdanění. Celková hodnota je $200,000 s příspěvky po zdanění $40,000.
  • Roth IRA: Samozřejmě všechny příspěvky po zdanění. Celková hodnota je $30,000 s celkovým příspěvkem $7,000.

Parker chtěl převést polovinu částky ve svém SEP a tradičním IRA na Roth IRA. Jaká částka bude přidána k jeho zdanitelným příjmům v roce 2014?

Zde je pravidlo IRS pro-rata. Na základě výše uvedených čísel máme celkem 40 000 dolarů příspěvků po zdanění, které nejsou součástí Roth IRA. Celková bilance IRA bez Rothu činí 280 000 USD. Celková částka, kterou chcete převést, je 140 000 USD.

Částka konverze, která zvyklý podléhat dani z příjmu je 14,29%; zbytek bude. Zde je návod, jak se to vypočítá:

Krok 1:Vypočtejte nezdanitelnou část celkových IRA z Non-Roth: Celkové příspěvky po zdanění / Celkem Non-Roth IRA Balance = Non-Taxable%:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

Krok 2: Vypočtejte nezdanitelnou částku převodem výsledku na krok 1 na dolary:

14,29% x 140 000 USD = 20 000 USD

Krok 3: Vypočítejte částku, která bude přidána do vašeho zdanitelného příjmu:

$140,00 - $20,000 = $120,000

V tomto scénáři bude Parker dlužit běžnou daň z příjmů $120,000. Pokud se nachází v pásmu 28% daně z příjmu, bude platit 33.600 dolarů z daně z příjmů, nebo 120.000 USD x .28.

Příklad 2.

Bentley je starší 50 let a v procesu změny pracovních míst. Vzhledem k tomu, že jeho zaměstnavatel několikrát vykoupil, převedl předcházející 401k do dvou různých IRA.

Jedna IRA činí 115 000 dolarů a druhá je 225 000 dolarů. Vzhledem k tomu, že nikdy neměl Roth IRA, zvažuje, že přispěje k nevyčerpatelné IRA za celkovou částku 6500 dolarů, která se okamžitě převede v roce 2014.

  • Převrácení IRA: Spočívá výhradně v příspěvcích před zdaněním. Celková hodnota je $340,000 s příspěvky před zdaněním ve výši 150 000 USD.
  • Staré 401k: Také se skládá výlučně z příspěvků před zdaněním. Celková hodnota je $140,000 s $80,000 příspěvky před zdaněním.
  • Aktuální 401k: Vypracuje to až do zbytku pracovních let.
  • Nezaplacitelné IRA: Spočívá výhradně v příspěvcích po zdanění. Celková hodnota bude $6,500 příspěvků po zdanění a nebudeme předpokládat růst.

Na základě výše uvedených informací, jaký bude Bentleyův daňový důsledek v roce 2016?

Všiml jste si křivky, kterou jsem hodil tam? Promiň - Nechtěl jsem nikoho oklamat - jen jsem chtěl zjistit, jestli jste ho chytil. Pokud jde o konverzi, staří 401 (k) s a proud 401 (k) s neváhejte do rovnice. Nezapomeňte, že pokud plánujete uvažovat o konverzi velkých IRA zůstatků a máte starý 401 (k). Tím, že ponecháte v 401 (k), bude minimalizovat vaše daňové zatížení.

Pomocí výše uvedených kroků zjistíme, jaký bude Bentleyův zdanitelný důsledek v roce 2014:

  • Krok 1: $6,500/ $346,000 = 1.88%
  • Krok 2: 1,88 X $ 6,500 = $122
  • Krok 3: $6,500 - $122 = $6,378

Pro rok 2014 bude Bentley mít zdanitelný příjem ve výši $6,378 z jeho tradičního příjmu IRA ve výši 6.500 dolarů / Roth IRA konverze, a to nepředpokládá žádný investiční zisk. Jak vidíte, při zahájení konverze musíte být opatrní.

Pokud Bentley prošel touto přeměnou a neuvědomil si daňovou povinnost, musel by zkontrolovat pravidla, jak se Roth IRA dostat z těchto daní.

Nezpůsobilý příspěvek Roth IRA pracuje kolem

Příklad 2 popisuje, co lze označit jako a backdoor Roth IRA příspěvek, to znamená způsob, jakým daňoví poplatníci, kteří překračují hranice příjmů pro příspěvky Roth IRA, se tak stane stejně (to se stává po celou dobu). Provedete neodpočitatelný příspěvek IRA, poté jej okamžitě převeďte do Roth IRA, protože již neexistují žádné limity příjmů na konverze Roth.

Jak však vidíte, pravidla pro-rata zajišťují, že daně z příjmu jsou splatné na velké většině tradiční částky konverze IRA.

Ale nemusíte se bát, může dojít k práci kolem vrásky.

Důvodem, proč bude většina konverze společnosti Bentley Roth zdaněna, je, že má značné peníze v tradičních IRA, z nichž většina nebyla nikdy předmětem daně z příjmů. Pokud však plán Bentleyho zaměstnavatele 401 (k) dovolí, může se vyhnout daňové povinnosti při budoucích přeměnách tím, že zvedne své stávající zůstatky IRA na 401 (k).

Ne každý plán zaměstnavatele to dovolí, ale pokud bude Bentleyho vůle, bude schopen dostat se kolem pro-rata pravidel tím, že účinně odstraní své současné IRA.

Další důchodové účty, které můžete převést do Roth IRA

Kromě tradiční IRA existují i ​​jiné odložené penzijní plány, které mohou být přeměněny i na Roth IRA. Obsahují:

  • SIMPLE IRA (po dvou letech)
  • SEP IRA
  • 457 (b) Plán
  • 403 (b) Plán
  • Určený účet Roth (401 (k), 403 (b) nebo 457 (b))

S výjimkou určeného účtu společnosti Roth musí být všechny příjmy zahrnuty do daňového režimu v roce konverze.

Závěrečné myšlenky na konverzi Roth IRA

Převedení tradiční IRA na Roth IRA je opravdu docela jednoduchý proces, pokud víte, co děláte, a dodržujte všechna pravidla.

Jelikož však většina z nás nemá lepší než povrchní pochopení amerického daňového řádu, můj (silný) návrh spočívá v tom, že při pokusu o konverzi pracujete s profesionálním daňovým zpracovatelem - nejlépe s CPA nebo daňovým zástupcem.

Sankce, pokud se to stane špatně, jsou příliš vysoké, aby se na cestě dělají sami.

Je pro vás Roth konverze správné? "Závisí to, říká Taylor Schulte, CFP®, zakladatel společnosti Define Financial, finanční společnost bez plánování provizí v San Diegu.

"Stejně jako doktor, je důležité diagnostikovat předtím, než vám předepisuje - zejména při zvažování smysluplného nástroje pro plánování. Buď sami nebo s důvěryhodným odborníkem, začněte se základním finančním plánem.Jaké jsou vaše cíle? Kde chceš být v 10, 20, 30 letech? Jste na cestě, abyste se tam dostali? Pokud tomu tak není, co musíte udělat, abyste tuto mezeru zaplnili? Jakmile procházíte tímto cvičením a získáte jasné pochopení vašeho finančního obrazu, začněte hlouběji do složek konverze Rothu a zjistěte, zda se ve vašem plánu hodí. "

Největší nevýhodou konverze Roth je, že budete platit daně z částky převedené v běžném roce a v závislosti na vaší dani z příjmů a částce, kterou konvertujete, daňový skus by mohl být podstatný.

Ale stojí za to si uvědomit, že vyměňujete současnou daňovou povinnost pro bezcelní distribuci při odchodu do důchodu. To je silná výhoda, zejména pokud si myslíte, že daně z příjmů budou v budoucnosti vyšší než to, co jsou nyní.

To je něco, proti čemuž bych nikdy vsadil!

Roth Pravidla IRA pro rok 2016

Pokud doufáte, že přispějete k Roth IRA (a nekonvertujete), je důležité znát pravidla Roth IRA pro rok 2016. První věc, kterou byste měli vědět, je, že existují příjmové limity, které řídí, kdo může přispět k Rothovi IRA.

Je však také důležité vědět, že existují pokyny, které omezují jak moc každý může přispět. Zde je obecný přehled pravidel Roth IRA pro rok 2016:

Roth IRA Limity příjmů

Mimo konverzi Roth IRA existují příjmové limity, které řídí, kdo může přispět k Roth IRA. Navíc dochází k postupnému vyřazování, které snižuje hranice příspěvků pro jednotlivce a manželské páry v určitých příjmových pásmech. Níže jsou uvedeny limity týkající se příspěvků z roku 2016:

  • Jednotlivci, kteří jsou ženatí a podají společné daňové přiznání s MAGI (Modified Adjusted Gross Income) méně než 184 000 dolarů v roce 2016 může přispět maximálně k jejich Roth IRA. Příspěvky začínají postupně stahovat na 184 000 dolarů a končí na 194 000 USD. Manželé páry s MAGI vyšším než 194 000 dolarů v roce 2016 nemohou přispět k Roth IRA.
  • Ženatí jednotlivci podávali samostatné daňové přiznání, kteří žili s manželem kdykoliv v průběhu rokumusí mít vydělal více než nula, ale méně než 10 000 dolarů přispět v roce 2016.
  • Jediní jednotlivci, hlavy domácnosti nebo ti, kteří se oženili, samostatně, aniž by žili s manželem, kdykoli během roku s MAGI méně než 117 000 dolarů, mohou plný příspěvek do roku 2016. Ti, kteří mají příjmy mezi 117 000 a 132 000 USD, však uvidí jejich maximální příspěvek. Jednotlivci, kteří spadají do této kategorie v roce 2016 s MAGI přes 132 000 dolarů, nemohou přispět k Roth IRA.

Roth IRA příspěvkové limity

Pokud váš příjem způsobí, že jste oprávněni tento rok přispívat na Roth IRA, budete chtít vědět, jakou maximální částku můžete přispívat každý rok. Tento údaj se zvyšuje každých několik let a závisí také na vašem věku. Zde jsou limity příspěvku Roth IRA pro rok 2016:

  • Pokud jste mladší 50 let, můžete přispět až do výše 5.500 dolarů na vaši Roth IRA a tradiční IRA účty dohromady.
  • Pokud jste ve věku nad 50 let, můžete přispět až na částku 6 500 dolarů v obou účtech pomocí toho, co je známé jako "dohánět příspěvek".

Často kladené otázky

Jak se Roth IRA liší od tradiční IRA?

Pokud je tradiční IRA financována z vašich příjmů před zdaněním, Roth IRA je financován z dolarů po zdanění. Z tohoto důvodu vám váš Roth IRA nebude vyžadovat, abyste platili daně z vašich distribucí, jakmile začnete čerpat peníze po odchodu do důchodu.

Užívání rozdělování z tradiční IRA nebo jiného daňově zvýhodněného účtu při odchodu do důchodu na druhé straně bude vyžadovat, abyste zaplatili daň z příjmů, když začnete čerpat.

Co je MAGI nebo upravený upravený hrubý příjem?

Vzhledem k tomu, že způsobilost k příjmu na Roth IRA je závislá na MAGI nebo modifikovaném upraveném hrubém příjmu, je důležité toto pojetí pochopit. Obecně řečeno, váš MAGI je součet vaší domácnosti Upravený hrubý příjem a veškeré úroky osvobozené od daněpříjem můžete mít.

Musím maximálně přispět k mé Roth IRA?

I když existují limity na to, do jaké míry můžete přispívat k Roth IRA v daném roce, není nutné, abyste tyto limity splnil.

Stručně řečeno, můžete přispět tak málo, nebo kolik chcete, za předpokladu, že nepřispíte více než maximálně a získáte příjem v daném roce.

Mohu přispět k Roth IRA i po tom, co jsem maximálně pracovala na 401 (k)?

Ano, a to je obrovský přínos. Dokonce i poté, co jste maximálně využili 401 (k) důchodový plán sponzorovaný z práce, můžete investovat dalších 5.500 dolarů dohromady do Roth IRA nebo tradičního IRA. Pokud doufáte, že ušetříte co nejvíce pro odchod do důchodu, může být pomocí několika účtů chytrý krok.

Mohu skutečně vzít peníze z mé Roth IRA kdykoliv?

Vzhledem k tomu, jak byly vytvořeny Roth IRAs a skutečnost, že jsou na ně přispěny dolary po zdanění, můžete příspěvků z vašeho účtu kdykoli bez trestu. Nicméně, to samé o vašich příjmech nelze říci.Množství peněz, které můžete vybrat bez penalizace, je omezeno na příspěvky, které jste učinili.

Jak dlouho mohu přispět k Roth IRA?

Dokud získáte příjem a váš MAGI nezvyšuje hranice IRS pro příspěvky, můžete přispět k Roth IRA. Jakmile váš Modifikovaný upravený hrubý příjem dosáhne limitu, kdy začíná postupné vyřazování, maximální částka, kterou můžete přispívat každý rok, se bude postupně snižovat.

Musím si vzít příspěvky, když odjíždím?

Ne, a to je jedna z největších výhod, kterou získáte tím, že přispějete k Roth IRA.Na rozdíl od jiných typů důchodových účtů, které vás nutí začít rozdávat ve věku 70 1/2 nebo platit trest, Roth IRA nemá žádné předpisy, které by se řídily, když musíte rozdělit. To dělá z Roth IRA dokonalý účet pro každého, kdo chce co nejvíce pružně a kdy využívají své penzijní fondy.

Jaká je lhůta pro přispění k Roth IRA?

Příspěvky na Roth IRA lze obecně uskutečnit do 15. dubna nebo do daňového dne následujícího roku. Pokud si nejste jisti, zda bude váš příjem příliš vysoký na to, abyste mohli přispět, prodloužená lhůta vám dovolí počkat a zjistit, kolik vyděláte, než se rozhodnete přispět za předchozí rok.

Mohu přispět jak k Roth IRA, tak i k tradiční IRA v témže roce?

Můžete určitě přispět jak k Roth IRA, tak k tradiční IRA během stejného daňového roku, ale můžete přispět maximálním příspěvkem IRA pro oba typy účtů. Pro rok 2016 jsou hranice příspěvku 5 500 dolarů pro osoby mladší 50 let a pro osoby starší 50 let 6 500 dolarů.

(Částečný zdroj: publikace IRS 590.)

Populární Příspěvky

Kategorie Finance, Následující Článek

Personal Capital Review: ZDARMA nástroj pro analýzu vašich investic
Finance

Personal Capital Review: ZDARMA nástroj pro analýzu vašich investic

Jakýkoli nástroj vytvořený pro snadnější a organizovanější život je nástroj, o kterém se chci dozvědět. Osobní kapitál je on-line nástroj, který je podobný mincovně, ale s přínosem prospěšné: zaměření se netýká jen na vašich výdajích a peněžních tocích, ale také na tom, jak vám pomáhat spravovat vaše investice a čistý majetek.
Čtěte Více
První Tech Federal Credit Union Review
Finance

První Tech Federal Credit Union Review

Existuje spousta různých bank a družstevních záložen, které můžete použít v celé zemi. Každá z nich má různé produkty, výhody a nevýhody, které budete muset vzít v úvahu, když nakupujete kolem dokonalé banky. Co odděluje jeden od druhého? Dnes se podíváme na First Tech Federal Credit Union.
Čtěte Více
22 tipů pro pronájem venku ve vašem domě
Finance

22 tipů pro pronájem venku ve vašem domě

Naplnění další místnosti ve vašem domě nebo v bytě je velmi podobné on-line datování. Za prvé, potřebujete způsob, jak s žadatelem zavést hezké fotografie. Poté musíte tuto osobu zobrazit a ověřit, zda je kompatibilní. Patří sem zkoumání jejich osobních a profesních profilů: Je s touto osobou někdo, se kterým se můžete spolehnout?
Čtěte Více
Všechen rozpočet výzvy
Finance

Všechen rozpočet výzvy

Čtenáři osobních finančních blogů možná slyší o novém způsobu rozpočtování a úsporách. Říká se tomu rozpočet Challenge Everything. Jeden z průkopníků rozpočtu Challenge Everything, Jay Money of Budgets jsou sexy, vysvětluje to takto: "Je to moje nová mentalita, která spochybňuje" normu "a získávám co nejnižší náklady bez obětování kvality života.
Čtěte Více