Finance

Průměr 401k Návrat: Jak se porovnáváte

401 (k) plány jsou běžným způsobem, který mnoho Američanů používá k plánování svého odchodu do důchodu hnízdo vejce. Jste pravděpodobně jedním z milionů lidí, kteří používají 401 (k) jako součást vašeho penzijního plánu. Ve skutečnosti byste pravděpodobně měli většinu penzijního fondu ve svém 401 (k) plánu rozvlnit.

Podle Institutu investiční společnosti se 54 milionů Američanů aktivně účastnilo plánu 401 (k) v roce 2015. To odpovídá miliardám amerických dolarů uložených na těchto běžných důchodových účtech.

Tip: Podívejte se na Blooom, který vám dává abezplatná analýza vašich investic ve vašem 401k.

Přestože mnozí z nás vložili naše těžce vydělané peníze do těchto účtů, většina z nás není zcela informována o průměrných výnosech. Vědět více o vašem účtu 401 (k) vám pomůže lépe plánovat odchod do důchodu. V tomto článku se budeme bližší podívat na výkazy 401 (k).

Jak fungují zaměstnavatelé sponzorované 401 ks?

Zaměstnavatelé obvykle nabízejí plán 401 (k) jako součást svého balíčku zaměstnaneckých výhod. Většina společností má dokonce program automatického zápisu, který lze snadno zapsat jako zaměstnance. Je obzvlášť snadné se přihlásit, pokud víte, že chcete odejít do důchodu jeden den.

Protože je snadné se zaregistrovat, téměř každý přijme možnost 401 (k). Obvykle můžete nastavit procento výplaty, které byste chtěli přispět.

Kolik byste měl přispívat? Je možné, že vaše společnost poskytuje pobídku k zápasu. Pokud jste zaměstnáni společností, která odpovídá vašim příspěvkům 401 (k), měli byste alespoň zaplatit částku, kterou bude váš zaměstnavatel odpovídat. Zápasné peníze jsou volné peníze. Všichni milujeme volné peníze!

Po tom, co se rozhodnete o procentu, se platby přesouvají na 401 (k) bez zadání bankovního účtu. Snadnost procesu usnadňuje ukládání do důchodu, aniž by o tom přemýšlel příliš. Automatický aspekt plánu spoření 401 (k) je skvělý, protože vás téměř donutí ušetřit peníze. Vím, že je pro mě obtížnější ušetřit peníze, když je již v mém běžném běžném účtu. Jak říkají, z dohledu z mysli.

Proč se tak mnoho lidí přihlásilo k plánu 401 (k)?

Mnoho lidí se jednoduše přihlásí ke standardnímu 401 (k) nabídnutému jejich zaměstnavatelem a pak se o tom nikdy znovu nezmýšlí. Stejně jako u mnoha věcí, které se týkají vaší finanční budoucnosti, může být opravdu snadné jen něco nastavit a pak se na to zapomenout.

Já to úplně dostanu! Jsem vinný z toho, že nechám své 401 (k) sedět s původními nastavení příliš dlouho. Navíc život je krátký, hektický a chcete si užít svůj čas bez přílišných obav o peníze.

Vaše budoucí jménem vás však později poděkuje za to, že jste donutili vytvořit stabilní finanční základnu pro vaši budoucnost. To opravdu nebude trvat příliš mnoho času na maximalizaci vašich 401 (k) návratů.

Důvody, proč byste mohli být v pokušení nechat své 401 (k) sám, by mohly zahrnovat nedostatek finanční gramotnosti, důvěru ve standardní nastavení, aby se mohli vypořádat za nejlepší nebo strach z akciového trhu. Je velmi důležité, abyste překonali tyto obavy a bližší pohled na vaše 401 (k). Učinit několik drobných úprav by vám mohlo pomoci v důchodu s více penězi v bance.

Pro všechny peníze, které jste investovali do vašeho plánu 401 (k), víte, jak dobře váš plán skutečně funguje? Podívejme se na aktuální průměrné výnosy.

Průměrný návrat plánu 401k

Pokud by tolik Američanů investovalo do plánu 401 (k), doufali bychom, že průměrný výnos plánu 401 (k) bude vyšší než tržní průměr.

Bohužel tomu tak není.

Podle studie společnosti Motley Fool z roku 2016 činila průměrná návratnost 401 (k) v roce 2015 -4%. To je hrozivě nízké číslo pro ty, kteří se snažíme vycvičit do důchodu.

Mohli byste se podívat na tato čísla a přemýšlet "Jak se vůbec dostanu k odchodu do důchodu s návratům, jako je -4% v roce 2015?"

Ačkoli -4% byl návrat v roce 2015, není podle Motleyho blázna průměrná míra návratnosti. Za posledních pět let dosahovala průměrná míra návratnosti 401 (k) 7%, ne-4%.

Zatímco míra návratnosti 7% je mnohem vyšší než -4%, rozdíl mezi těmito dvěma čísly je překvapující. Jaký druh návratnosti bychom měli očekávat v průběhu našich důchodových úspor? Tradičně používají plánovací důchodci průměrnou míru růstu 5% každý rok pro plány 401 (k).

Podle společnosti Investopedia je 5% méně než průměrná roční návratnost přibližně 7% za posledních 20 let. Plánování 5% roční návratnosti by však mohlo umožnit dodatečné polstrování ve vašich zlatých letech.

Proč byste měli být opatrní s odhady

Podle mého názoru by bylo lepší chybět na straně opatrnosti, pokud jde o vaše plány na odchod do důchodu. Bylo by brutální vyčerpat peníze a museli jste se vrátit do práce ve vašem stáří.

Pokud si nemyslíte, že se důchodci někdy vrátí do práce, pak se mýlíte. Asi třetina důchodců se podle plánu Federální rezervní rady vrátí do práce na plný nebo částečný úvazek. Doufejme, že nebudete jedním z nich!

Nízká míra návratnosti vás možná vystrašila, ale nemusíte se obávat, že existuje několik způsobů, jak maximalizovat míru výnosu pro vaše 401 (k).

Je průměrný plán 401k vyšší, pokud je aktivně spravován?

Jeden by mohl logicky předpokládat, že pokud budete mít aktivnější roli v účtu 401 (k), vaše výnosy se zvýší. Opačný bod této logiky se jeví jako pravdivý, aktivně řízený plán se skutečně zdá být překonán pasivně spravovanými plány 401 (k).

Přestože aktivně spravované fondy mohou od roku meziročně převyšovat pasivně spravované fondy, je velmi nepravděpodobné, že aktivně spravovaný fond může trvale převyšovat pasivně spravovaný fond.Zapamatujte si, že aktivně spravovaný fond bude muset během více let a desetiletí převyšovat pasivně spravovaný fond.

Vzhledem k tomu, že pravděpodobně ušetříte na odchod do důchodu po více desetiletí, zdá se, že pasivně spravovaný fond je lepší volbou.

Pokud se rozhodnete aktivně spravovat svůj účet, můžete mít štěstí, ale růst bude předvídatelnější díky pasivně spravovanému plánu. Pokud se nebudete cítit dobře pracovat v oblasti méně předvídatelných zisků, pak je asi lepší držet se pasivně spravovaného plánu 401 (k).

Proč jsou průměrné 401k Vrátí toto minimum?

Klíčovým faktorem k nízkému výnosu na 401 (k) je procentní podíl poplatků spojených s plánem. Ano, počet poplatků spojených s vaším plánem je to, co způsobuje takový skromný výkon.

Může to znít bláznivě, ale poplatky spojené s vaším 401 (k) mohou mít obrovský dopad na vaši budoucnost. V nedávné zprávě SEC, příklad s portfoliem 100 000 USD a rozdílem ve výši poplatků ve výši pouze 0,75% způsobilo v průběhu 20letého investičního období mezeru 30 000 USD. 30 000 dolarů by mohlo výrazně ovlivnit vaše datum odchodu do důchodu!

Nyní přemýšlejte o tom, že byste mohli mít větší investiční portfolio, větší časový rámec pro investování nebo ještě vyšší procentní sazbu poplatků! Mohli byste se přijít o tisíce dolarů nebo dokonce o stovky tisíc dolarů, které by měly být v bezpečí na vašem důchodovém účtu.

Ve skutečnosti by jen 1% snížení poplatku mohlo přispět k přidání dalších 10 let k vašim důchodovým příjmům! Stojí za to věnovat pozornost skrytým poplatkům! Jednoduše vynaložené úsilí ke snížení poplatků by mohlo výrazně zvýšit růst Vašich 401 (k) účtů.

Účinek poplatky mají na výnosy

Možná nebudete přesvědčeni, že poplatky skutečně budou mít vliv na váš penzijní fond, ale budou. Nemusíte si všimnout poplatků, protože se pomalu odkládají na vaše důchody.

Než si uvědomíte, co se děje, možná jste už ztratili tisíce dolarů. Klíčem k zastavení tohoto všudypřítomného problému je vybírat poplatky včas a odstraňovat je.

Jaký druh poplatků platit?

Hmotnost skrytých poplatků pravděpodobně má obrovský dopad na váš 401 (k) růst. Možná jste se přihlásili, aniž byste se podívali na všechny jemné tiskové zprávy, ale existuje mnoho různých druhů poplatků, které mohou být leeching peněz a celkový růst z vašich 401 (k) plánů.

Některé ze skrytých poplatků, které můžete najít v plánu, zahrnují základní věci, jako jsou administrativní poplatky, poplatky za jednotlivé služby a investiční poplatky. Existují některé další kreativně záludné plány, které zahrnují poplatky za prodej, poplatky za 12b-1 a řadu dalších, v závislosti na tom, který podílový fond se rozhodnete investovat své peníze.

Pokud si vzpomenete na vysokou školu, mohlo by to mít pocit, jako byste se vrátil do školy tak, jak se některé z těchto plánů pokoušejí niklovat a zničit vás. Cítí to jako poslední noha staršího roku, kdy bylo všechno spojeno s poplatkem, jako jsou poplatky za absolvování studia, wellness poplatky, poplatky za certifikaci, seznam se nikdy nekončil. Ve skutečnosti jsem dokonce musel zaplatit poplatek za vyzvednutí diplomu, jako by 4 roky a tisíce dolarů nestačily.

Jako 22letá žena jsem se tehdy cítila bezmocná nad ohromným množstvím poplatků. Jen jsem předpokládal, že poplatky byly tak, jak svět fungoval. Existují však způsoby, jak pomoci snížit zátěž poplatků na penzijních plánech.

Tak co byste měli dělat o těchto skrytých poplatcích?

Nyní, když víte, že jsou všude poplatky skryté, co můžete udělat s tímto problémem?

Za prvé, musíte vědět, na co jste proti. Kolik poplatků je ve skutečnosti spojeno s vaším plánem 401 (k)? Některé plány 401 (k) mají více poplatků než jiné, ale já jsem ochotný se vsadit, že Váš plán 401 (k) má alespoň některé poplatky, protože všude se skrývají poplatky podobné pijákovi.

Možná si myslíte, že váš plán 401 (k) nemá žádné poplatky. Přestože nejste sám v tomto předpokladu, není to pravda. Ve skutečnosti podle CNBC byste byli jedním z 67% Američanů, kteří věří, že s jejich 401 (k) plánem nejsou žádné poplatky. Je pravděpodobné, že Vaše 401 (k) nemá žádné poplatky.

Domníváte se, že žádné poplatky spojené s vaším plánem 401 (k) nejsou podobné jako věřit, že by kolo fungovalo bez pedálů. Jakkoli bychom si přáli, aby to mohlo být pravda, prostě se to nestane.

Budete šokováni částkou, kterou můžete ušetřit, jednoduše minimalizací poplatků.

Možná byste mohli ušetřit tisíce dolarů jednoduše tím, že upravíte svůj plán na snížení poplatků.

Všechna tato srážka poplatků zní úžasně, ne? Ale jak víte, že to bude stát za to, abyste přizpůsobili svůj plán? Navíc, jaké plány byste měli přepnout, abyste ušetřili horu peněz v poplatcích?

Odpovědi na tyto otázky se budou lišit podle vaší situace. To může být těžké vědět, kde začít, pokud hledáte slash poplatky jakkoli můžete, ale tam byl bezplatný nástroj s názvem Blooom vytvořil právě pro to! Pomůže vám analyzovat náklady na vaše poplatky a najít způsoby, jak snížit poplatky.

Nástroje na pomoc s poplatky

Takže pokud si nejste jisti, jak analyzovat dlouhodobé náklady na vaše stávající poplatky, pak velmi doporučuji, abyste se podívat na Blooom. Společnost nabízí bezplatný nástroj pro analýzu poplatků, který vám pomůže zjistit skutečné náklady na poplatky spojené s vaším účtem (nebo účty) 401 (k).

Užitečné výstupy vám pomohou snadno pochopit, kolik si vaše poplatky účtují. Pravděpodobně vás překvapí, abyste zjistili, kolik poplatků za krveprolití chtěli vzít od vašeho odchodu do důchodu.

Abych byl upřímný, mohlo by to být trochu rozzlobené, že ti o těchto poplatcích nikdo předtím neřekl. Bohužel nemůžete vrátit hodiny zpět, ale můžete změnit podrobnosti o vašich plánech, abyste minimalizovali poplatky spojené s vaším 401 (k).

Snížení poplatků je zaručeným způsobem, jak zvýšit návratnost vašich 401 (k). Přestože nemůžete řídit mnoho dalších faktorů, které přispívají k růstu vašeho 401 (k), snížení poplatků je jedním z kontrolovatelných aspektů svého důchodového účtu.

Odstranění poplatků vám pomůže zvýšit návratnost vašeho účtu, protože méně poplatků znamená více peněz na vašich důchodových účtech.

Jak se zaregistrovat pomocí aplikace Blooom

Je velmi jednoduché se zaregistrovat s Blooom. Musíte prostě projít čtyřmi kroky, které budou trvat jen pár minut. Pokud strávíte pár minut práce prostřednictvím programu Blooom, zní to jako by to nestojí za to, pak si jen pamatujte, že čas strávený s Blooom by mohl potenciálně pomoci přidat roky k vašemu odchodu do důchodu!

Nejprve musíte odpovědět na některé základní otázky týkající se vašeho věku, cílů atd. Dále vytvořte heslo pro zabezpečení vašich informací.

Poté se přihlaste k vašim účtům 401 (k). K analýze Blooom můžete připojit více typů účtů. kromě 401 (k) můžete také přidat 401 (a), 403 (b), 457 nebo TSP.

Konečně se podívejte na nástroj, který analyzuje vaše poplatky. Tato poslední část je nejjednodušší, stačí jen pár sekund, zatímco jejich nástroj dělá všechnu práci.

Co byste měli udělat s výsledkem analýzy?

Program rozloží veškeré investice a poplatky, které jsou součástí vašeho stávajícího plánu. Poté Blooom nabídne několik doporučení, jak zlepšit svůj účet 401 (k) tak, aby vyhovoval vašim potřebám a potřebám. Tyto návrhy můžete implementovat sami nebo pracovat s Bloom, aby tyto návrhy byly zavedeny.

Analýza a rady jsou zcela zdarma a nemáte žádnou povinnost pracovat s Bloom po použití nástroje. Velmi doporučuji, abyste tento bezplatný nástroj bližší pohled na poplatky spojené s vaším plánem 401 (k). Možná vás překvapí, kolik byste ušetřil poplatky.

Pokud máte náhodou velkou štěstí a máte již nízké procento poplatků, možná nebudete muset provést příliš mnoho úprav. Po získání těchto znalostí však budete odpočívat jednodušeji.

Neexistuje žádný důvod, proč bychom neměli všichni používat Blooom, abychom pomohli odstranit poplatky za 401 (k). Může někdo z nás upřímně říci, že se nám líbí placení poplatků, když nám tyto peníze pomohou dosáhnout cílů pro odchod do důchodu dříve? Určitě ne, a pokud ještě přečtete tohle, pak pochybuji, že chcete rozdělit peníze na poplatky.

Proč byste se měli dozvědět více o vašich 401k plánech?

Je nesmírně důležité mít znalosti o vašich penzijních plánech a účtech. Pokud nejste již obeznámeni s podrobnostmi o vašem plánu 401 (k), pak je nyní čas se vzdělávat sami.

Kromě toho, abyste se dozvěděli více o vašem plánu 401 (k), podívejte se blíže na další nástroje pro plánování odchodu do důchodu, které máte. Můžete mít řadu dalších investic, které jsou určeny k financování vašeho odchodu do důchodu, včetně starších 401 (k) a IRA.

Ujistěte se, že tyto účty jsou také maximalizovány snížením poplatků a kontrolou dalšího jemného tisku. Je velmi pravděpodobné, že byste mohli zlepšit návratnost i v těchto oblastech.

Snižování poplatků je skvělý způsob, jak pomoci zlepšit zdravotní stav vašich důchodových účtů, ale nejdůležitějším aspektem vašeho plánu by měla být vaše hromadění finančních znalostí.

Význam finanční gramotnosti

Finanční gramotnost nemůže být podceňována. Čím víc víte, tím efektivnější bude, pokud jde o plánování solidní finanční budoucnosti.

Možná si myslíte, že učení o osobních financích vám konečně nepomůže, ale vzdělání dokázalo, že pomáhá zlepšit výkon 401 (k).

Studie z roku 2010 ukázala, že lidé s finanční gramotností měli vyšší průměrnou návratnost svých 401 (k) plánů než méně finančně gramotní jednotlivci. Finančně gramotní jednotlivci obdrželi průměrný výnos vyšší o více než 1%. Jak jsme ukázali s poplatky, 1% může znamenat obrovský rozdíl ve vašich důchodech!

Budete ušetřit na odchod do důchodu v průběhu 25 nebo 30 let, představte si, kolik peněz můžete ušetřit společným úsilím snižování poplatků a základními znalostmi o vašich financích.

Rozdíl by mohl mít velký vliv na váš život! Stojí za to investovat čas a energii, abyste získali znalosti a vytvořili silnou finanční budoucnost pro sebe i svou rodinu.

Jak zlepšit svou finanční gramotnost

Myšlenka, jak se stát finančně gramotná, může znít skličující, ale je mnohem jednodušší, než si myslíte. Stačí začít s učením se základy. Zdroje, které se mají učit, jsou již k dispozici; stačí si určitou dobu vyhradit, abyste je mohli použít.

Nemusíte se stát odborníkem na osobní finance, ale musíte se naučit využívat nástroje, které jsou k dispozici pro vybudování nejlepší možné budoucnosti pro sebe.

Jedním z prvních nástrojů byste se měli podívat na to Blooom. Využijte jejich bezplatnou analýzu a rady, abyste začali snižovat skryté poplatky, které byste jinak nemohli najít. Pamatujte si, že mnohé z těchto velkých investičních společností se snaží vytvářet pro sebe výhodné profese.

Poplatky, které vám účtují, jim pomohou dosáhnout cílů, ale nepomůže vám dosáhnout vašich cílů. Jen vy jste zodpovědní za budování vaší nejlepší finanční budoucnosti. Dávejte pozor na své nejlepší zájmy a nestal se kořistí skrytých poplatků, které doslova ukradnou vaši budoucnost, aniž byste si je ani nevšimli.

Mezi další užitečné nástroje patří Billshark a Ebates. Jeden vám pomůže snížit své měsíční účty a druhý vám pomůže ušetřit peníze při nákupu online.

souhrn

Všechny tyto rady se mohou zdát ohromující, ale plus je, že jste již na správné cestě. Jednoduchým přečtením tohoto článku jste ukázali, že se staráte o vaši finanční budoucnost. Vzhledem k tomu, že se staráte o vaši budoucnost, jste ochotni dát nějaký čas do učení se důležitých základů financí.

Učení o penězích nemusí vypadat jako nejvíce okouzlující způsob, jak trávit čas. Všichni máme zaneprázdněný život, ale snažte se zlepšit finanční gramotnost. Možná jste schopni zcela změnit svou finanční budoucnost k lepšímu prostým zlepšením základních finančních dovedností. Takže zlepšujte své znalosti a učiňte to, co se naučíte.

Můžete a uspět v vytvoření dlouhého a šťastného odchodu do důchodu.

Populární Příspěvky

Kategorie Finance, Následující Článek

5 způsobů, jak se dostat do rutiny budování lepších peněžních návyků
Finance

5 způsobů, jak se dostat do rutiny budování lepších peněžních návyků

Každý chce být pro správu peněz. Koneckonců, kdo opravdu rád zabývá peněžní stres? První krok na této cestě si uvědomuje, že potřebujete provést změnu - což, pokud čtete tento článek, pravděpodobně již máte. Poté se musíte vycvičit do nových zvyků. Nestane se to přes noc, a to vyžaduje spoustu odhodlání, a to i tehdy, když spadneš na vůz nějaký čas nebo dva.
Čtěte Více
7 věci, které nesmírně finančně úspěšní lidé odmítají
Finance

7 věci, které nesmírně finančně úspěšní lidé odmítají

Co je několik finančních cílů, které chcete dosáhnout? Možná budete chtít splatit dluh, ušetřit 2 miliony dolarů na odchod do důchodu nebo dát víc, než jste kdy považovali za možné. Jedním z nejlepších způsobů, jak se dostat tam, kam chcete v životě, je podívat se na život těch, kteří přišli. Jak dosáhli těchto cílů?
Čtěte Více
InboxPays Review
Finance

InboxPays Review

Kdo nechce vydělat peníze v pohodlí svého domova? Díky internetu máte stovky způsobů, jak vydělat peníze, a to kliknutím myší. Existují stovky různých způsobů a jedním z nejpopulárnějších způsobů je účast na jednom z mnoha míst, jako jsou InboxPays.
Čtěte Více
17 způsobů, jak získat členství Costco zdarma
Finance

17 způsobů, jak získat členství Costco zdarma

Costco je skvělé místo pro nakupování, pokud jste rozpočet vědomi. Můžete ušetřit peníze na jídlo, alkohol a další! Pokud si myslíte, že nákup hromadného zboží může být špatný pro vaše zdraví, přemýšlejte znovu. To prostě není pravda. Můžete si jíst zdravě na levné nákupy v Costco. Pokud nakupujete zodpovědně v Costco, ušetříte spoustu peněz na věci, které již potřebujete.
Čtěte Více