">
Finance

10 způsobů, jak investovat své peníze moudře

Když přemýšlím o tom, že investuji své peníze moudře, jsem ovlivněn několika věcmi. Myslím na můj věk, odchod do důchodu, kolik dokážu odmítnout každý měsíc, a nebudu lhát, jsem také motivován strachem.

Strach z toho, že musím pracovat do svých 70. a 80. let, není příjemný.

Co když se mám v mém věku špatně? Nechci být starý, nemocný a rozbil. OK, zní to opravdu depresivní, ale to jsou faktory a tvrdé pravdy, které byste měli připravit.

To, co nyní děláte s vašimi penězi, bude mít vliv na váš životní styl později v životě, a tak investovat moudře. A chci, aby mé poslední roky byly jen tak zlaté a lesklé a bezpečné. Jsem si jistá, že to taky chcete, ne?

Takže, jaké jsou nejlepší způsoby, jak strategicky investovat své peníze, abyste získali nejvíce konzistentní výsledky? Existuje několik základních pravidel pro dlouhodobé investování. Zatímco každý má jiný styl, jak agresivní chtějí jít, dva nejdůležitější faktory, které je třeba zvážit, jsou věk a příjmy.

Podívejte se na následující způsoby, jak moudře investovat peníze a pokud máte spoustu podrobných otázek, je nejlepší konzultovat certifikovaného finančního poradce.

1. Crowdfunding Investments

Díky technologickým společnostem, jako je Fundrise a EquityMultiple, které využívají crowdfunding k soustředění investic, můžete investovat do nemovitostí za pouhých 500 až 1000 dolarů.

Tam je také RealtyMogul, který nabízí komerční nemovitosti investovat s necelých 1000 dolarů pro masy, přes crowdfunding.

Nemocní investoři v oblasti nemovitostí tvrdí, že můžete očekávat roční návratnost od 8 do 12 procent. Nicméně mohou být mnohem vyšší. Ale stejně jako v případě jakýchkoli peněz, někteří znechucení mají své výhrady a varují investory, aby plně prozkoumali a promluvili s finančním poradcem, než se rozhodnou koupit.

Úvěrový klub využívá crowdfundingu k poskytování osobních půjček těm, kteří je potřebují z různých důvodů, jako je například nemovitost nebo podnikání do nového podnikání.

Zatímco crowdfunding může být investice úvahy, ujistěte se, že vaše základy nastavit dříve, než začnete investovat do alternativních aktiv. Vaše priority by měly být aktivně přispívat k vaší 401 (k) nebo IRA nejprve.

2. Online úsporný účet

Tato investiční strategie je v souladu s krátkodobými cíli, ale je zásadní pro vaše finance.

Pokud stále ještě šetříte peníze ve své velké bankéřové bance, která nabízí roční výhru, zastavte se. V dnešních dnech existují online banky, které jsou vhodné nejen k otevření, ale nabízejí také sazby až 1,55 procent. Pokud pečlivě šetříte, možná byste se o to zajímali, ne?

Online úsporné účty jsou skvělé pro ukládání hotovostní hotovosti za konkrétní cíl, jako je nouzový fond, výlet, prázdninové dárky nebo auto.

Důrazně doporučuji úsporu pro nouzový fond před cestou, prázdninovými dárky nebo autem.

Získání jistých peněz, které jsou snadno dostupné, vám poskytuje pohodlí a pomáhá zmírnit stres. Spořicí účet je flexibilnější pro výběr. Pokud chcete vydělat peníze z vaší IRA nebo 401 (k) brzy, budete penalizováni daněmi a poplatky.

Peníze v bankách jsou pohodlné

Někdy vám život vrhá křivku, jak Sarah zažila, když opustila svou drtivou práci, aniž by se na ni postavila nová.

Sarah a její manžel tiše odložili část svých výplat za měsíc od jejich kontroly na spořící účet. O pár let později si Sarah uvědomila, že má dostatek úspor, aby mohla pohodlně žít déle než rok.

To je druh polštáře, který každý potřebuje, a nejlepší místo, jak ušetřit ty peníze, je v online spořicím účtu. CIT Bank nabízí konkurenční, bezplatný a vysoce výkonný spořicí účet.

Uložení tipu: Nejjednodušším způsobem, jak ušetřit, je požádat zaměstnavatele, zda mohou přidělit část vašeho výplaty přímo na váš spořicí účet.

Pokud to není možné, nastavte automatické odvolání z kontroly několikrát za měsíc, aby se vaše peníze ušetřily. Začněte s procentem, řekněme, 5 procent z vašeho výplaty, a pak jej zvyšte, jak jste zmenšili výdaje a zvýšili své úspory.

3. Zaměřte se na dlouhodobé období

Někdy hrajete akciový trh a vkládáte peníze do jednotlivých akcií může být zábavná. Nakonec však nejde o konzistentní způsob, jak vytvořit základ pro svůj odchod do důchodu.

Investováním do dlouhého záběru musíte rozumět, že hodnota vašich investic se časem zvýší a sníží. Dokonce i když vaše akcie nepracují tak, jak jste doufali, nemějte strach. Věci se vždy vyrovnávají, zvláště když investujete více než 20 let.

Zakladatel společnosti Vanguard Jack Bogle o tom hodně mluví a zdůrazňuje, že by měl být přijat dlouhodobý přístup spolu s nízkými poplatky a indexovými fondy. Podobně miliardář Warren Buffet hraje to v bezpečí a věří, že indexové portfolio 90% S & P 500 a 10% Treasurys je pravděpodobně nejlepší sázka pro většinu investorů.

Oba měli moudře doporučeno, aby to bylo jednoduché a jít do indexových fondů, protože vytvářejí nejvyšší výnosy za nejnižší riziko. Podívejte se na zprostředkovatele, jako je Ally Invest, na nákup indexových fondů za 3,95 dolarů za obchod.

Využijte čas k vaší výhodě

Čím dřív začnete dělit své peníze pryč, tím více budete moci využívat výhod složeného úroku. Čím mladší jste, když začnete šetřit, tím déle musíte vydělat peníze.

Řekněme, že jste byli natolik chytří, abyste začali šetřit na vysoké škole a investovali jen 100 dolarů a každý měsíc přispěli 200 dolarů.

Při 7% výnosu, za 30 let byste měli $ 227,467. Samozřejmě, že cílem by bylo platit mnohem víc než jen 200 dolarů každý měsíc, ale je to jen příklad síly složeného zájmu.

K dispozici je užitečná kalkulačka na stránkách Investor.gov, která vám může ukázat detailní výsledky, plus rozdíl v tom, kolik byste vydělávali se zájmem a bez zájmu (zahrnoval jsem i obrazovku, kterou jste viděli).

Investor Tip: Vyhněte se nákupu jednotlivých akcií

Nákup jednotlivých akcií a doufáte, že zažijete bohatství, je obrovský hazard pro vaše odchod do důchodu a jde proti všem mantrům, kteří investují moudře. Řekněme, že si koupíte akcie za horkou technologickou společnost, která se stane s nádrží, bankrotu nebo dokonce zažije špatnou čtvrť. Ztráta vašich hard-earned peněz skoro přes noc.

4. Tradiční 401 (k)

Když jsem pracovala v osobní finanční firmě, byl jsem šokován, když zjistil, že pouze 2% svých zaměstnanců se zapsalo do programu 401 (k). Dvě procenty - a to je společnost plná zaměstnanců, kteří mají pomáhat ostatním dozvědět se o penězích!

Nabízí zaměstnavatel 401 (k)? Pokud ano, musíte se zaregistrovat, pronto. Nemohu to zdůraznit dost.

A 401 (k) je úsporný plán, který nabízí váš zaměstnavatel, který vám umožní vzít si část výplaty a investovat ji, zatímco odkládáte daň z příjmů na ušetřené peníze, dokud nevyčerpáte peníze při odchodu do důchodu.

Nejlepší způsob, jak investovat do 401 (k), je ujistit se, že přispíváte natolik, abyste získali zaměstnavatele. Zaměstnavatelský zápas se může značně lišit, od několika procent až po 100 procent.

Řekněme, že váš zaměstnavatel nabízí 50 procent zápas pro váš příspěvek až 6 procent. Pokud přispějete 6% všech ročních platů, váš zaměstnavatel přispěje 3%. To jsou volné peníze!

Dokonce i když váš zaměstnavatel nenabízí zápas, stále stojí za to se zaregistrovat. Také bych vám doporučil maximalizovat své 401 (k) každý rok. V současné době můžete přispět až do výše 18 500 USD. Podívejte se na nástroj nazvaný Blooom, abyste zjistili, zda platí příliš 401k poplatky.

5. Roth IRA

Kromě 401 (k) můžete otevřít i Roth IRA.

Roth IRA je individuální účet pro odchod do důchodu, ve kterém můžete ušetřit příjmy po zdanění ve výši 5.500 USD ročně. Pokud máte více než 50 let, můžete přispět částkou 6 500 USD.

Pokud máte jak 401 (k), tak i Roth IRA, můžete ušetřit až 24 000 dolarů každý rok, nebo 25 000 dolarů, pokud máte více než 50 let věku.

Výdělky z Roth IRA jsou osvobozeny od daně a výběry jsou také bez daně, pokud uděláte výplaty po dosažení věku 59 ½.

Můžete si založit účet za použití zprostředkovatele online s nízkou cenou, jako je Vanguard.

6. Tradiční IRA

To se mírně liší od Roth IRA, protože vaše příspěvky mohou mít nárok na odpočet daně. Vaše příjmy mohou být odloženy, dokud je nevyčerpáte, když odjedete do důchodu.

Rozdíl mezi Roth IRA a Tradiční je skutečnost, že mnozí investoři věří, že v době odchodu do důchodu budou v nižším daňovém pásmu. Takže placení daní z tradiční IRA poté, co odešli do důchodu, může stát méně než platit, když jsou v procesu výdělek.

Opět závisí na tom, jaký je váš životní styl a pracovní situace.

7. Podílové fondy

Podílový fond je fond peněz vytvořených jinými investory, společnostmi a organizacemi. Mysli na to jako na portfolio akcií a jiných dluhopisů.

Stejně jako ostatní investiční nástroje, budete muset přijmout dlouhodobou strategii a investovat do širšího portfolia akcií a dluhopisů.

Vzájemné fondy jsou považovány za velké investice do dlouhého zájezdu, protože jsou diverzifikovanými finančními prostředky a postará se o to profesionální investiční manažer, který pro vás provádí veškerý výzkum a obchodování.

Prostředky je možné zakoupit prostřednictvím účtu zprostředkování, ale můžete ušetřit peníze na obchodní komise pomocí společnosti jako Vanguard nebo Fidelity.

8. ETF

Fondy obchodované na burze nebo ETF jsou skupinou cenných papírů, které lze koupit nebo prodat prostřednictvím burzy cenných papírů na burze cenných papírů, což je podobně jako nákup jednotlivých akcií.

Příjemná věc v ETF je, že můžete mít přístup k celé řadě trhů a průmyslových odvětví z celého světa. Můžete investovat podle svých cílů a kolik rizika jste ochotni podniknout.

Existují různé druhy ETF, které si můžete koupit, a na rozdíl od podílových fondů neexistují poplatky za prodej. Místo toho účtují zprostředkovatelskou provizi. ETFs byly navrženy pro individuální investory, ale pamatujte na to, že obchodní poplatky se zvyšují, když často investujete.

9. CD

CD je vkladový certifikát a typicky nabízí vyšší úrokovou sazbu na vaše peníze. Ale na rozdíl od online spořícího účtu nemůžete peníze vybírat, kdykoli se vám to bude líbit. Pokud tak učiníte, dostanete penalizaci s poplatkem, který poruší celý účel investování na prvním místě.

CD má pevnou úrokovou sazbu a cílový den, kdy můžete své peníze vyměnit, také nazývané datum splatnosti. Délka času, kdy chcete, aby CD bylo zralé, je na vás a existuje spousta možností od tří měsíců do deseti let.

CD jsou skvělé, pokud nepotřebujete likvidní hotovost. Chcete-li získat představu o tom, kolik vyděláte, řekněme, že jste otevřeli pětileté CD se vkladem 5 000 USD a úrokovou sazbou 2,5%. Ty peníze by tě získaly kolem 625 dolarů.

CD disky jsou nízké a často neobsahují žádné měsíční poplatky.

10. Investujte 15 procent svých příjmů

Nastavte si cíl, aby se neustále snažil investovat 15 procent svých příjmů. Maximalizujte své 401 (k) a IRA každý měsíc.

Boční ruch, abyste zvýšili svůj příjem

Pokud se vám zdá, že nedokážete splnit cíle investováním 15% svého příjmu každý měsíc, zvažte způsoby, jak zvýšit svůj příjem. Well Kept Wallet vám ukáže spoustu způsobů, jak vydělat peníze navíc, od super snadné, jako je pronájem prostoru ve vašem domě přes Airbnb, až po vytvoření vlastního e-commerce webu pomocí iPage pro prodej produktů.

Neexistuje žádná výmluva, protože nebudete moci každý měsíc přidat několik stovek dolarů, které půjde přímo do vašich investic či úspor.

Skutečné příběhy od chytrých bratrů

Nedávno jsem mluvil s kamarádem, který říkal, že používá svůj pronájem nemovitosti k pokrytí celé své hypotéky. Všechno, co on a jeho manželka vydělávají, jde přímo do úspor a investic. Dobře, takže možná nemáte pronájem nemovitosti, která vám pomůže. Ale využijte dovednosti, které máte, a najděte něco, co můžete na trhu.

Trénovat čínské děti pomocí VIPKid, babysit, doručit jídlo pro DoorDash, pohon pro Lyft. Tady jsou tuny způsobů, jak získat vedlejší příjmy.

Mám další důvtipného přítele, který se v poslední době vrátil do zaměstnání na plný úvazek po volném pobytu na jeden rok. Někteří z jejích klientů nechávala, aby si nechala bok po boku. Získala dostatečně každý měsíc od svých koncertů, aby získala příjmy z pracovních příležitostí přímo do úspor a investic.

Jaký je způsob, jak hackovat svůj příjem? Vytvořte plán a jděte.

Udržujte to jednoduché

Jak se říká, čas je peníze. Takže čím dřív začnete investovat, tím delší budete mít za to, aby vaše peníze mohly růst. Ano, investování může být ohromující proces, ale udržujte si to jednoduché a začněte s 401 (k) a IRA.

Pokud již máte tyto účty, zvyšte své měsíční příspěvky, dokud je nebudete moci maximálně využít. Poté použijte libovolný počet investic, jako je crowdfunding nebo CD.

Chcete sdílet s komunitou skvělou investiční strategii? Dejte nám vědět, jak moudře investujete.

Populární Příspěvky

Kategorie Finance, Následující Článek

Kolik byste měli trávit v důchodu?
Finance

Kolik byste měli trávit v důchodu?

Jedním z největších finančních výzev, kterým všichni čelíme, je, jak získat dostatek peněz, aby to trvalo, dokud budeme potřebovat během odchodu do důchodu. Jakmile vytáhneme spoušť a rozloučíme se s pracovním světem, neznamená to, že můžeme začít utrácet, jako by zítra nebylo. Přechod z akumulační fáze do fáze výdajů penzijního plánu zní opravdu zábavně, ale musí se řídit pečlivě, abyste nepřežili vaše hnízdo vejce.
Čtěte Více
Jak vydělat peníze dělat to, co máte rádi
Finance

Jak vydělat peníze dělat to, co máte rádi

Jaký dopad by měl na váš život o dalších 5 000 dolarů? A co 10.000 dolarů? Nebo dokonce i 20 000 dolarů? U nadprogramovaných a přepracovaných lidí by se vydělávání tohoto dodatečného příjmu mohlo zdát jako vysněný sen. Ale pravda je, že je to možné! Možná vás překvapí, že v současné době existuje 30 milionů Američanů, kteří pracují jako nezávislí smluvní zaměstnanci nebo pracovníci na volné noze.
Čtěte Více
Jak mu bylo zaplaceno 46 500 dolarů dluhu za pouhých 2 roky
Finance

Jak mu bylo zaplaceno 46 500 dolarů dluhu za pouhých 2 roky

Řekni nám trochu o sobě. Jmenuji se Steven, ale na mém blogu jsem lépe znám jako Even Steven Money. Jsem tvůj každodenní Joe Steven, který žije a pracuje v korporátní Americe a dívá se na stěnu skříně ve své 9-5 kancelářské práci. Můj web se točí kolem práce, abych splatil celý svůj dluh, stal se Stevenem Stevenem a dosáhl finanční nezávislosti, abych předčasně odešel do důchodu.
Čtěte Více
Kontrola životního pojištění Conseco.com
Finance

Kontrola životního pojištění Conseco.com

Nakupování za životní pojištění není způsob, jakým chcete strávit večer. Vím, že nikdo nechce sedět a přemýšlet o své smrti, ale nemůžete se jí vyhnout. Nehodláte se o své absolvování jednat o jednu z nejhorších věcí, které můžete udělat pro své blízké. Když začnete hledat dokonalý plán životního pojištění, můžete snadno cítit, jako byste se utopil ve všech možnostech.
Čtěte Více