Finance

V jakém věku byste měli začít čerpat peníze z vašeho 401k?

Model 401 (k) je atraktivním důchodovým vozidlem. Pokud pracujete pro zaměstnavatele, který nabízí tento typ penzijního požitku, využívání této výhody vyžaduje vážnou úctu.

Takže, jaké jsou výhody vlastnictví účtu a401 (k)? A v jakém věku byste měli začít čerpat peníze z vašeho 401 (k)? Budeme pracovat na zodpovězení těchto otázek a další, abychom vám pomohli připravit se na odchod do důchodu.

Historie 401 (k)

První důchodový plán 401 (k) byl založen v 70. letech zaměstnanci společnosti Kodak. Vzpomínáš si na ně: kluci, kteří vyrobili všechny staré kamery a film?

Takže na začátku sedmdesátých let podle skupiny Wikipedia odešla do kongresu skupina vysoce náročných zaměstnanců společnosti Kodak. Chtěli, aby Kongres přijal zákon, v němž by uvedl, že mohou investovat část svého platu na akciový trh a aby tyto peníze byly osvobozeny od daně z příjmů.

Tento zákon se nakonec změnil na to, co nyní známe jako401 (k). Dnešní 401 (k) jsou používány jednotlivci po celém světě jako způsob, jak ušetřit na odchod do důchodu.

401 (k) 411: Zde je způsob práce 401 (k)

Jak funguje model 401 (k)? Zde jsou základní informace.

Pomocí příkazu a401 (k) můžete provést příspěvky odložené z daní na účet pro odchod do důchodu. Příspěvky jsou zadrženy před zdaněním a rostou bez daně. Daně jsou placeny pouze v době odstoupení a jste v době odstoupení od daně zdaněni podle své sazby daně.

Existují určitá pravidla, která se týkají příspěvku a odvolání s 401 (k). Zde jsou základní informace.

401 (k) Limity příspěvku

V závislosti na vašem věku budete mít určité limity, kolik můžete přispívat na váš účet 401 (k) každý rok. Limity jsou uvedeny níže:

  • Dospělí lidé ve věku od 18 do 49 let mohou přispět 18 500 USD ročně na svůj účet401 (k)
  • Dospělí ve věku 50 a více let mohou přispět dodatečným příspěvkem ve výši 6 000 USD ročně

Všimněte si, že tato čísla jsou poměrně vyšší než limity příspěvku IRA. U IRA mohou dospělí lidé ve věku 18 až 49 let přispívat až do částky 5 500 USD. Toto je navíc k limitu 401 (k). Dospělí ve věku 50 let a starší mohou do svých IRA přidat další příspěvek ve výši 1000 USD za rok.

Nyní je důležité si uvědomit, že výše uvedené limity příspěvků se týkají příspěvků majitele účtu. Někteří zaměstnavatelé budou odpovídat 401k příspěvkům zaměstnance. To je místo, kde zábava může začít s a401 (k).

Většina zaměstnavatelů, kteří nabízejí program zápasu, bude odpovídat příspěvku 401 (k) zaměstnance až do výše 50% a 6% platu zaměstnance.

To znamená, že automaticky získáváte pozitivní výnos na vašem 401 (k), když váš zaměstnavatel nabízí zápas. Takže, pokud přispějete 5% svých příjmů do vašeho 401 (k) a váš zaměstnavatel nabízí 100% zápas až do 5%, okamžitě jste své peníze skutečně zdvojnásobili.

Toto "zdvojnásobení" samozřejmě nezahrnuje výkyvy na trhu. V závislosti na tom, jakým způsobem se rozhodnete investovat výnosy z vašich 401 (k), můžete ještě více učinit. Nebo můžete ztratit peníze. Investujte správně a přidejte do rovnice složený zájem a mohli byste se podívat na nějaké vážné důchodové peníze.

Teď pojďme přejít pravidla týkající se stažení 401 (k).

401 (k) Pravidla výběru

Účet 401 (k) má pravidla pro odvolání, aby odpovídala limitům příspěvků. Zde je popis pravidlů stažení 401 (k).

Pravidelné stahování z vašeho 401 (k)

Můžete začít pravidelně stahovat z vašeho 401 (k) ve věku 59 ½. Pokud vezmeme peníze z vašeho 401 (k) před tímto věkem, můžete podléhat pravidlu 10 procent trestů IRS.

Takže pokud vezmete 50 000 dolarů z vašeho 401 (k) ve věku 45 let, budete muset dát 5 000 dolarů těchto peněz strýkovi Samovi.

Všimněte si, že existují výjimky z pravidla 59 ½. V některých případech můžete včas vybírat z vašeho 401 (k) a bez penalizace.

Zvláštní okolnosti se však musí uplatnit, aby se tyto předčasné stahování zrušily. Například pokud opustíte svého současného zaměstnavatele ve věku od 55 do 59 ½ a tento zaměstnavatel je sponzorem vašeho plánu, můžete získat odstupné bez odškodnění. Musíte však s tímto zaměstnavatelem opustit 401 (k).

Toto pravidlo platí i pro lidi v určitých pozicích veřejné bezpečnosti, jako jsou federální hasiči a pracovníci v oblasti vymáhání práva. Může se také vztahovat na řídící letového provozu.

Proč jsem oddělil tyto profese? Vzhledem k tomu, že jejich věk předčasného odchodu začíná ve věku 50 let, nikoliv ve věku 55 let. Všimněte si, že toto pravidlo platí, zda je vaše oddělení zaměstnání dobrovolné nebo nikoliv.

Pokud se rozhodnete předčasně stahovat, budete platit 10% peněz a budete muset platit daně z příjmů na základě aktuální sazby daně. Mějte to na paměti předtím, než začnete na 401 (k) předčasně stahovat.

Požadované minimální rozdělení

IRS má také pravidla o "pozdních" výběrech. Pravidlem je, že musíte začít s čerpáním peněz z vašeho 401 (k) do kalendářního roku, ve kterém obrátíte 70 ½.

A existují pravidla, která se týkají toho, kolik peněz musíte vydělat z vašeho účtu 401 (k) každý rok poté, co jste zvedli 70 ½. Z webové stránky IRS:

"Požadované minimální rozdělení pro každý rok je zůstatek účtu ke konci předchozího kalendářního roku dělený distribučním obdobím z" Jednotné životnosti tabulky IRS ".

Jinými slovy, minimální rozdělení, které musíte přijmout (opět minimální rozdělení je nutné po dosažení věku 70 ½) závisí na několika faktorech.

Více informací naleznete v tabulce Uniform Lifetime.

Všimněte si, že v některých případech se můžete vyhnout tomu, abyste museli začít čerpat peníze z vašeho 401 (k), i když jste 70 ½.

Pokud jste ještě zaměstnán u zaměstnavatele, který sponzoruje váš plán 401 (k), když dosáhnete věku 70 ½ a nejste nejméně 5% vlastníkem společnosti, možná budete mít možnost odložit požadavek RDM do dubna 1Svatý roku následujícího po odchodu do důchodu.

S čím dál více lidí pracuje do svých sedmdesátých let a déle, mohlo by to být dobrý způsob, jak udržet své peníze ve vašem 401 (k), pokud to uděláte.

Další informace o této výjimce získáte u svého daňového odborníka.

Co když neudělám požadovanou minimální distribuci

Je důležité vědět, že pokud nepřijímáte požadovanou minimální distribuci (RMD) z vašeho 401 (k), jsou tresty strnulé. IRS vám uloží pokutu ve výši 50 procent na RMD, které jste neuskutečnili včas. Ouch!

Morální příběh: Když se dostanete do věku, kdy musíte začít s 401 (k) RMDs, udělejte to. Pokud tak neučiní, ať už náhodně nebo účelově, bude nákladné.

V jakém věku je nejlepší začít vybírat peníze z mé 401 (k)?

Takže víte, když musíte začít čerpat peníze z vašeho 401 (k) - ve věku 70 ½. Ale kdy začít s výběrem? předtím, nebo byste měl čekat?

Tato odpověď se bude lišit v závislosti na vaší individuální finanční situaci. Existuje několik faktorů, které byste měli vzít v úvahu předtím, než rozhodnete.

Kolik peněz potřebuji?

Jedna otázka, kterou si můžete položit, je, kolik peněz potřebujete, abyste přežili a zaplatili účty každý měsíc. Máte-li plyšový spořící účet bez penzijního připojištění - nebo stále získáváte nějaký příjem, pravděpodobně budete moci na chvíli dát 401 (k) výběry, pokud ještě nejste 70 ½.

Mám jiné zdroje příjmů?

Tato otázka se týká výše uvedené otázky. Pokud ještě nejste 70 ½ a máte jiné zdroje příjmů, nemusí být nutné vybírat peníze z Vašeho 401 (k).

Pokud nemáte ve vašem 401 (k) značnou částku uloženou, můžete jej nechat co nejdéle. Takto peníze budou mít více času na to, aby získaly zájem.

Jaké jsou daňové výhody zpoždění nebo zrychlení 401 (k) stažení?

V závislosti na vaší individuální situaci by vám mohlo být užitečné začít okamžitě stahovat 401 (k) peněz ve věku 59 ½. Nebo můžete být lepší, než čekáte, než budete ve věku 70 ½.

Finanční situace každé osoby je odlišná. Proto budete chtít mluvit s daňovým expertem, abyste zjistili, co je pro vás nejlepší.

V závislosti na tom, kolik ušetříte v různých investičních nástrojích, kolik jste ušetřili v nedestruktivních vozidlech a na mnoha dalších faktorech, může se správná doba výběru lišit.

Ujistěte se proto, že konzultujete s finančními odborníky, abyste zjistili, jaká by mohla být nejlepší metoda financování vašeho odchodu do důchodu. Společnosti jako Blooom se specializují na pomoc lidem, jako jste vy, spravovat svůj plán 401 (k) způsobem, který je nejlepší pro vaši individuální situaci.

Omlouvám se, že nejste dost úspory, abyste mohli financovat svůj odchod do důchodu? Zvažte níže uvedené tipy pro uložení dalších.

Jak ušetřit více pro odchod do důchodu

Možná nejste příliš znepokojen, kdy byste se měli zbavit vašeho 401 (k). Vaše obavy by mohly být, zda jste ušetřili dostatek místa k životu. Zvažte tyto tipy, abyste ušetřili více peněz na odchod do důchodu.

Automatické

Ať už jste ušetřeni v 401 (k), IRA, Roth IRA nebo nějaké jiné důchodové vozidlo, automatické ukládání jsou zásadní. Když zacházíte s penzijními úsporami jako s účtem, snížíte pravděpodobnost, že na konci měsíce nebudete mít dost na to, abyste ušetřili.

Automatizace příspěvků do důchodového fondu může být skvělým způsobem, jak se kázně disciplína ušetřit více na odchod do důchodu.

Snížení běžných nákladů

Dalším způsobem, jak najít více peněz na úspory na odchod do důchodu, je snížení vašich běžných výdajů. Dávejte si pozor: je důležité, abyste se ujistili, že se "nalezené" peníze dostanou rychle do vašich důchodových účtů.

V opačném případě byste mohli být v pokušení strávit na jiných místech. Stejně jako u dluhové sněhové koule, věnujte veškeré finanční prostředky, které najdete, a zajistěte je, aby byly bezpečně umístěny do vašich důchodových účtů.

Některé způsoby, jak byste mohli snížit běžné výdaje, mohou zahrnovat:

  • Řezání rozpočtu pro potraviny pomocí plánování nabídek a využívání kuponů
  • Obchodování s drahými zábavními plány na bezplatné nebo levnější volby (tj. Mít filmovou noc doma místo toho, aby se vydali do filmů)
  • Snížení výdajů salonu dělanou manikúrou a pedikurou doma
  • Eliminace nákladů na členství v tělocvičně tím, že pracujete doma nebo venku

Další informace o snížení vašich stávajících výdajů naleznete v článku o výzvě Vše pro rozpočet.

Využijte Program Vašeho Zaměstnavatele

Pokud pracujete pro zaměstnavatele, který nabízí program 401 (k), a to ještě nečiníte, měli byste přispívat až k maximální procentuální míře.

Například, pojďme váš zaměstnavatel, aby odpovídal vašim 401 (k) vkladům 100 procent až šest procent vašich příjmů. Pokud přispíváte pouze 3% svého příjmu k vašemu 401 (k), ponecháte peníze na stole.

Zvyšte své příspěvky až na 6 procent a plně využijte nabídku velkorysého zápasu vašeho zaměstnavatele. Centra prospěchu vašeho zaměstnavatele by vám měla pomoci.

Použijte přínosy pro nárůst

Pokud jste ve věku 50 nebo více let a potřebujete ušetřit více na odchod do důchodu, můžete využít příspěvky z dohledu. Jak jsem již zmínil, můžete ušetřit dalších 1000 dolarů ročně ve vašem IRA, pokud jste 50 nebo starší.

Můžete ušetřit dalších 6 000 dolarů ročně ve vašem 401 (k) (maximálně 18 500 dolarů), pokud jste 50 nebo starší. Využijte pravidel příspěvků, pokud máte více než 50 let.

Zamířit na neočekávané prostředky směrem k odchodu do důchodu

Dalším způsobem, jak ušetřit více peněz na odchod do důchodu, je dát na účet odchodu do důchodu nějaké neočekávané peníze. To může znamenat 50 dolarů, které dostanete za vaše narozeniny od babičky nebo vrácení daně za 3000 dolarů, které jste dostali tento rok.

Pokud se nejedná o peníze, které jsou normální součástí vašich příjmů a výdajů, zavádejte je k tomu, abyste je uvedli do důchodových účtů. Nenechte se pokoušet, abyste ji použili k tomu, abyste se rozplývali na prázdniny nebo nákupy velkých lístků. Místo toho investujte do budoucnosti.

Předmět odchodu do důchodu a odchodu do důchodu může být obtížný. Je důležité si být jisti, že plánujete akumulaci a využívání svých penzijních fondů moudře. Moudrý finanční poradce vám může pomoci udělat to.

Jak děláte v oblasti důchodového spoření a plánování? Jaké jsou tipy pro ukládání dost? Kdy plánujete začít s výběrem peněz ze svého 401 (k)? Podělte se o níže uvedené komentáře.

Populární Příspěvky

Kategorie Finance, Následující Článek

4 skvělé tipy pro správu výdajů na prázdniny
Finance

4 skvělé tipy pro správu výdajů na prázdniny

Přijel říjen, což znamená, že spolu s ní přicházely výdaje na dovolenou. Právě tam vedle smíchu a radosti, které svátky zpravidla přinášejí, často dochází s prázdniny strach z výdajů na dovolenou. Nebo bych měl říci, že převýšení dovolené? Je snadné se dostat z cesty a trávit více, než si můžete dovolit během prázdnin.
Čtěte Více
Jak vybrat správného právníka
Finance

Jak vybrat správného právníka

Když potřebujete právní zastoupení, chcete si vybrat nejlepšího právníka pro danou práci. S tolika právníky, kteří inzerují v televizi, na internetu a na billboardech, je těžké zjistit, který z nich je nejlépe kvalifikovaný, aby vám sloužil. Tím, že se ptáte, děláte nějaký výzkum, připravujete otázky a setkáte se s potenciálními právníky, najdete nejlepší řešení pro vaše potřeby.
Čtěte Více
17 nejlepších (zdarma) investicních aplikací v roce 2018
Finance

17 nejlepších (zdarma) investicních aplikací v roce 2018

Pokud v současné době investujete a plaťte drahé poplatky za vedení účtu nebo neinvestujete, protože si myslíte, že poplatky za těžké makléře jsou vaše jedinou možností, je čas zvážit tyto investiční aplikace. Nebudete platit žádné roční poplatky za účty, které jdou do vašeho výnosu z investice. U investorů, kteří nechtějí zpracovávat denní investiční rozhodnutí a vyvažování portfolia, některé z těchto aplikací dokonce spravují celý váš účet bez dodatečných nákladů.
Čtěte Více