Investujte

Je čas na přehodnocení rizika?

Pokud zmíníte riziko v dnešním bouřlivém tržním klimatu, většina lidí pravděpodobně myslí na své rychle se snižující investiční účty. Ve skutečnosti však investiční riziko trvá mnoha podobami a každá z nich může mít vliv na to, jak budete plnit své finanční cíle. Klíčem k řešení investičního rizika je naučit se ho zvládnout - samozřejmě s pomocí finančního plánovače :).

Z finančního termínu mé firmy definují riziko jako "šance, že investor ztratí celou investici nebo její část. "I když investiční riziko odkazuje na obecné riziko ztráty, může být rozděleno do konkrétnějších klasifikací. Seznamte se s různými druhy rizik je prvním krokem, jak se léčit riziko v rámci svého portfolia.

Typy rizika

Riziko přichází v mnoha formách, včetně:

  • Tržní riziko: Pravděpodobnost, že se hodnota cenného papíru bude pohybovat společně s celkovým trhem. Pokud například na akciovém trhu dojde k poklesu, mohou se akcie ve vašem portfoliu také snížit. Nebo pokud rostou ceny dluhopisů, může se zvýšit i hodnota vašich dluhopisů.
  • Úrokové riziko: Nejčastěji spojená s investicemi s pevným výnosem je riziko, že cena dluhopisu klesne s rostoucími úrokovými sazbami.
  • Riziko inflace: To je riziko, že hodnota vašeho portfolia bude narušena poklesem kupní síly vašich úspor v důsledku inflace. Riziko inflace je třeba vzít v úvahu při hodnocení konzervativních investic, jako jsou dluhopisy a nástroje peněžního trhu jako dlouhodobé investice. Zatímco vaše investice může časově posílit zisky, může se stát, že ztratí hodnotu, pokud nebude alespoň držet krok s mírou inflace.
  • Úvěrové riziko: Tento typ rizika přichází do styku s dluhopisy. Jedná se o schopnost emitenta dluhopisů splácet svůj dluh slibovaným v době splatnosti dluhopisu. Dluhopisy mají ratingy agentur, jako jsou Moody's a Standard & Poor's. Obecně platí, že čím vyšší je rating, tím nižší je kreditní riziko. Nekonsolidované dluhopisy, které nejsou cennými papíry investičního stupně, mají obecně nejnižší ratingy, patří mezi nejrizikovější z hlediska úvěrů. Lidé, kteří investují do nich, obvykle požadují vyšší výnosy, aby kompenzovaly vyšší úvěrové riziko.
  • Mezinárodní riziko: Mezinárodní investice zahrnují také další rizika, včetně možnosti kolísání hodnot měny (měnové riziko) a rizika, že politické a ekonomické změny mohou ovlivnit trhy země.

Spravujte tržní riziko diverzifikací

Proces diverzifikace - rozdělování peněz mezi několik různých investic a investičních tříd - je používán speciálně k minimalizaci tržního rizika v portfoliu.

Zvažte také potenciální výhody výběru investic z více než jedné třídy aktiv. Například, když jsou akcie obzvláště tvrdě zasaženy kvůli měnícím se podmínkám, dluhopisy nemusí být dramaticky ovlivněny. Částečně to může být proto, že celková návratnost dluhopisů může být více závislá na příjmech (které mohou zmírnit portfolio) než na cenových změnách. Z historického hlediska celková návratnost akcií spočívala jak v příjmovém, tak v kapitálovém zhodnocení, zatímco celková návratnost dluhopisů byla vytvořena především z úrokových výnosů.

Shodte investiční možnosti na své cíle

Předtím, než se můžete rozhodnout, jaké typy investic jsou vhodné z hlediska rizika, je třeba zhodnotit své investiční cíle a ne pouze se zaměřit na pronásledování návratnosti investic. Je vaším cílem zachovat jistinu, vytvářet příjmy na běžné výdaje nebo vytvářet hodnotu vaší jistiny nad inflací?

Poté přezkoumejte svůj časový horizont investic a zváte, jak pohodlně se můžete vyrovnat s krátkodobými ztrátami. Nezapomínejte, že čím delší je váš časový horizont, tím větší volatilita budete ve svém portfoliu tolerovat.

Současně je třeba, aby se dlouhodobé investory obávali inflace. Proto mohou mít jejich portfolia větší zájem o investice do akcií, neboť tyto historicky poskytovaly nejvyšší dlouhodobé výnosy a inflaci s nejvyššími rozpětími, ačkoli minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Tito investoři mohou také věnovat nějaké peníze na dluhopisy a investice na peněžním trhu, aby pomohly vyvážit vyšší rizika spojená s akciemi.

Na druhé straně se lidé, kteří se musí těžce spoléhat na příjmy z jejich portfolií, jako jsou důchodci, se mohou snažit maximalizovat příjem a minimalizovat riziko krátkodobých ztrát. Jejich portfolia může být vážena vysoce kvalitními, méně rizikovými investicemi na dluhopisy a peněžním trhem, přičemž některé zásoby v mixu udržují růstový potenciál.

Populární Příspěvky

Kategorie Investujte, Následující Článek

6 důvodů, proč vysokoškolští studenti myslí, že byste měli investovat
Investujte

6 důvodů, proč vysokoškolští studenti myslí, že byste měli investovat

6 důvodů, proč vysokoškolští studenti si myslí, že byste měli investovat Toto je příspěvek hosta od Kyle Sellers, student z College of Business z SIU-Carbondale. Kyle byl v minulém semestru mým stážistkem a požádal mě, abych mluvil se svým obchodním bratrstvím. Možná budete chtít také podívat na můj příspěvek, když jsem šel navštívit místní střední školu.
Čtěte Více
Můžete převést svůj starý 401k do svého nového 401k?
Investujte

Můžete převést svůj starý 401k do svého nového 401k?

Změna úloh přináší mnoho otázek, pokud se týká toho, co byste měli udělat s vaším účtem 401k. Měli byste ji převést na IRA? Vyplatit to? Nebo ji převeďte do stávajícího plánu? Nedávno jsem měl schůzku s klientem, který se zabýval právě tímto problémem. Klient má 401k s dobře známou společností u svého předchozího zaměstnavatele a právě začal novou práci.
Čtěte Více
12 Společné chyby IRA, které je třeba vyhnout
Investujte

12 Společné chyby IRA, které je třeba vyhnout

IRA (Individuální důchodové účty) jsou životně důležitým nástrojem plánování penzijního připojištění. Mladší investoři mohou upřednostňovat Roth IRA, zatímco baby boomers si mohou vybrat tradiční IRA. Po odchodu do důchodu možná budete chtít převést veškeré své důchodové prostředky na IRA převrácení. Tolik možností a ještě více možností může nechat někoho přemožit, co si správná IRA zvolí při plánování odchodu do důchodu.
Čtěte Více
Základy finančního plánování v 9 krocích
Investujte

Základy finančního plánování v 9 krocích

Každý chce mít solidní finanční plán, ale více než 40% Američanů nemá. Pokud nevytvoříte formální strategii - jako písemný plán - může být těžké dosáhnout finančního cíle jakéhokoli typu. A řekněme to, pokud splníte svůj cíl, je pravděpodobnější, že štěstí má více společného s tím, než vaše finanční zdatnost.
Čtěte Více