Investujte

10 otázek o školních plánech úspor

Z větší části se mi to neděje.

Jistě bych se mohl trochu zdůraznit, pokud můj Fantasy tým stoupne o 7 bodů do pondělní noci a potřebuji, aby moji soupeři běhali zpět, aby měli nevýraznou hru.

Kromě toho jsem docela chladná. 🙂

Víš, co mě stresuje?

Školné!

Nebyla jsem taková, když jsme měli první syna, ale teď mám tři!

A protože jsme v procesu přijímání našeho dopředu, mohu cítit peníze, které jsou nasávány z našeho spořicího účtu.

Zdůrazňujete tohle? Prosím, řekněte mi, že nejsem jediný!

Pokud jste jako většina Američanů s dětmi nebo vnoučaty ve školním věku, můžete se zajímat, jak můžete ušetřit dost peněz a poslat je na vysokou školu.

Každý rok slyšíte, že náklady na vysokou školu rostou více než inflace a že za 18 let bude stát mnohem víc, než vaše dítě poslat na veřejnou nebo soukromou školu.

Blbost? Soukromá škola? Moje mysl ještě ještě nejela. Jsem tak špatně ....

Dokonce i když nemůžete ušetřit hodně, můžete ještě využít kolejového plánu spoření. Vzhledem k tomu jsem myslel, že by bylo užitečné podívat se na některé populární způsoby, jak ušetřit na vysoké škole. Zhromaždil jsem informace do 10 otázek, o kterých se mě lidé často ptají kolegaE úspory.

1. Jak mohu odhadnout budoucí náklady na vysokou školu?

Kalkulačka nákladů FinAid.org vám pomůže zjistit, kolik bude určitá vysoká škola stát v době, kdy se vaše děti nebo vnoučata zúčastní. Je to trochu obecnější povaha, ale může vám dát dobrý pocit, jaké jsou základní náklady. Při práci s klienty mám také softwarový program, který používám, který obsahuje seznam většiny vysokých škol a můžete získat skutečný pocit toho, jaké by měly být odhadované náklady na skutečné vysoké školy.

2. Proč začít školní plán spoření brzy?

Čím déle budete čekat, tím více peněz budete muset ušetřit, abyste splnili svůj cíl. V době, kdy se novorozenci dnešního dne stanou zapsáni na vysokou školu, budou čtyři roky na veřejné vysoké škole stát více než 200 000 dolarů. Zatímco získání brzkého startu je klíčové, nikdy není příliš pozdě, než začnete šetřit na vzdělávací cíle těch, na kterých vám záleží. To může znamenat smysluplný rozdíl - tím, že potenciálně snížíte částku, kterou vy nebo příjemci účtu potřebujete zapůjčit, abyste zaplatili za školu.

3. Jaké jsou některé daňově zvýhodněné způsoby, jak ušetřit na vysoké škole?

Plány spoření podle § 529 a úspory účtů Coverdell Education jsou dvěma nejoblíbenějšími způsoby, jak ušetřit na vysoké škole. Mnozí investoři rovněž používají takové úschovné účty, které jsou povoleny v rámci zákona o jednotném darem pro nezletilé (UGMA) nebo zákona o jednotných převody na nezletilé (UTMA), který je podporován státem. Existují klady a zápory, které by byly nejlepší. Nejvíce pozoruhodně je, když dítě nechodí do školy. Typicky to, co vidím, je pro rodiče to, co ušetřit nějaké peníze pro dítě, ale nechtějí je donutit jít do školy, účet custodian funguje nejlépe. Obrátíte se na situaci a uvidíte další dvě, které se používají, nejčastěji plán 529 pak Coverdell Education Savings Account.

4. Co je plán úspor 529?

Pojmenována podle článku 529 interního daňového zákoníku, 529 plánů úspor ve vysokých školách poskytuje daňově zvýhodněnou cestu k úspoře nákladů na vysokoškolské vzdělávání. Tyto plány jsou zpravidla sponzorovány jednotlivými státy, zatímco aktiva plánu jsou profesionálně řízena nezávislými investičními firmami nebo státními vládními agenturami. Kdokoliv může otevřít spořící účet 529 bez ohledu na výši příjmu a přispěje až 13 000 dolarů (26 000 dolarů za manželské páry) za rok bez dárcovských daňových důsledků.

5. Jaké jsou některé funkce úspory účtů Coverdell Education?

Coverdell vzdělávací spořitelní účty nabízejí od roku 1998 bezplatné výběry na vysokoškolské vzdělávání. Na rozdíl od 529 úsporných plánů mohou být výběry využity pro základní a střední vzdělávání, a dokonce i pro výuku v oblasti výuky a výuky počítačů.

Existují však omezení příjmů. Pokud je váš upravený upravený hrubý příjem (MAGI) nižší než 110 000 USD (220 000 USD při podání společného výnosu), budete mít nárok na příspěvek na účet Coverdell. Roční příspěvky jsou také omezeny na 2 000 USD ročně.

6. Mohu investovat do účtu 529 a Coverdell?

Ano, investice do spořicího účtu 529 nebudou mít vliv na vaši schopnost investovat do účtu Coverdell Education Savings Account pro stejného příjemce. Investování do obojího může být obzvláště dobrý nápad, protože se vzájemně doplňují. Je to podobné jako mít důchodový plán v práci a pak také mít IRA, stejně.

7. Jsou účty UGMA a UTMA stále dobrou volbou?

Po mnoho let byly UGMA / UTMAs jedinými dostupnými vzdělávacími úsporami, takže mnoho investorů na těchto účtech vytvořilo značné množství. Účty UGMA / UTMA nemají limity příjmů nebo příspěvků. A alespoň část vašich příjmů může být osvobozena od federální daně z příjmů. Některé nebo všechny budou zdaněny podle nižší sazby dítěte, pokud je dítě mladší 18 let.

Příspěvky na účty UGMA / UTMA jsou neodvolatelné, což znamená, že jakmile byly peníze nebo jiný majetek dány, nemůžete změnit názor a stáhnout dar.

Peníze můžete kdykoli vybírat ve prospěch dítěte - nejen pro vzdělání. Dítě převezme kontrolu nad účtem po dosažení plnoletého věku (18 nebo 21 ve většině států).

8. Platí pravidla daně z darování na plány úspory ve škole?

Příspěvky na 529 plánů sporeb, úspory účtů Coverdell Education a účty UGMA / UTMA podléhají pravidlu daně z darování. Podle těchto pravidel můžete přispívat až 13 000 dolarů ročně (26 000 dolarů za manželské páry) bez dárcovských důsledků.

Při zvláštních volbách můžete investovat až 65 000 dolarů (130 000 dolarů za manželské páry) na 529 účtů současně, a to zrychlením investic do pěti let bez federálních dárcovských daňových důsledků. Pokud provedete tyto volby, dodatečné příspěvky nebo jiné dary stejnému jednotlivci během tohoto pětiletého období překročí roční vyloučení daně z daně.

9. Co když moje dítě nechodí na vysokou školu?

S plánem úspor 529 můžete ponechat peníze na účtu v případě, že se vaše dítě rozhodne navštívit vysokou školu později. Nebo můžete vybrat nového příjemce, včetně sebe nebo každého, kdo je členem rodiny současného příjemce. Pokud vydělíte peníze za něco jiného než vzdělání, zaplatíte obyčejnou federální daň z příjmů plus 10% pokutu z příjmu. Mějte na paměti, že sankce ve výši 10% se nevztahuje na stipendia. To znamená, že pokud by Vaše dítě dostalo stipendium, bylo by možné stipendium vybrat z účtu, aniž byste byli penalizováni.

S účtem Coverdell musí příjemce využívat prostředky do okamžiku, kdy dosáhne věku 30 let, nebo musí být jmenován nový příjemce.

U účtů UGMA / UTMA budete platit daň z kapitálových výnosů vždy, když budou prodány akcie, akcie nebo dluhopisy.

10. Co používáte pro vaše dítě?

V současné době používáme plán státu 529, protože jsem cítil, že nabízí lepší investiční možnosti. Budu v blízké budoucnosti také zahájit in-state plán, stejně jako další úroveň diverzifikace. Zatímco pomáháme našim dětem prostřednictvím vysoké školy, nečekáme, že budeme financovat celou školní výuku. Máme-li peníze, které budeme, ale také chceme, aby naše dítě ocenilo dar vzdělání.

Populární Příspěvky

Kategorie Investujte, Následující Článek

Zeptejte se GFC 030: Jaké jsou moje možnosti s přetáčením 457?
Investujte

Zeptejte se GFC 030: Jaké jsou moje možnosti s přetáčením 457?

Existuje spousta písemných po celém webu a jinde o tom, co dělat s přemístěním důchodového plánu, jako 401 (k) plány, 403 (b) plány a dokonce i IRA. Jen zřídka se diskutuje, co dělat s přetažením 457. Jako štěstí bychom to dostali, dostali jsme právě takovou otázku ohledně dotazu GFC: Může být distribuce ($ 50,000) z plánu 457 "převrácena" do stávajícího Roth IRA, který je starší 5 let?
Čtěte Více
Roth IRA recharacterization pravidla - Reverse / Undo Roth konverze IRA
Investujte

Roth IRA recharacterization pravidla - Reverse / Undo Roth konverze IRA

Kolikrát si ve svém životě přejete, abyste měli "překonat" nebo "vzít zpět". Častokrát jste se držel rozhodnutí, které jste učinili, a důsledky, které s ním přicházejí. Pokud jde o investice, mnozí z nás se v průběhu let dopustili chyb. Nezdařilo se nedostatečné financování vašeho penzijního plánu nebo nákupu "horké zásoby", která se změnila v katastrofu; to jsou rozhodnutí, která jsou nezvratná.
Čtěte Více
Ptejte se GFC 033: Jak investovat pro vysokoškoláky
Investujte

Ptejte se GFC 033: Jak investovat pro vysokoškoláky

Měli bychom dokonce mluvit o tom, jak investovat do vysokoškolských studentů? Nebo bychom jim měli říct, aby počkali, dokud se nezapomínají, než začnou, a jednoduše je zavolat den? Obvykle se nemyslíme na to, že investujeme, pokud jde o vysokoškoláky, ale může to být skutečně důležitější nápad, než se zdá na první pohled.
Čtěte Více