Pojištění

Získejte nejlepší nabídky životního pojištění pro vaše potřeby pokrytí

Opravdu potřebujete získat citace životního pojištění? Viděl jsem tolik klientů, kteří tuto otázku položili.

Otázka, kterou jsme všichni Měl by vědět odpověď je: "Co se stane s našimi blízkými, když zemřeme?" Bohužel příliš mnoho lidí se rozhodne ignorovat druhou otázku, protože se bojí toho prvního.

Abych pomohl co nejvíce lidem, abych pochopil potřebu a jak získat životní pojištění, jsem sestavil tuto příručku. Pokud potřebujete přizpůsobené nabídky životního pojištění, použijte formulář na levé straně, abyste mohli začít. Pojištění jakéhokoli druhu může být ohromující a matoucí, jsem zde, abych vám pomohl lépe pochopit mnoho různých druhů pojištění od nejlepšího pojištění automobilů, zdravotního pojištění až po nalezení pojištění pohřebního pojištění pro seniory.

 

Proč potřebuji životní pojištění?

Pokud čtete svůj blog pravidelně, víte, že děláme hezké peníze, takže jsem si vybral politiku ve výši 2,5 milionu dolarů, takže pokud se mi něco stane, moje žena bude moci strávit svůj čas smutkem a udržením chlapců v pořádku, pokud je to možné. Nebude muset přemýšlet o tom, jak se hypotéka vyplácí nebo jak se má stát.

Pokud nemáte někoho, kdo je přímo závislá na vašich příjmech, pak budete chtít malou politiku, která vám usnadní péči o jakékoli finanční závazky, které můžete mít (dluh, pohřeb atd.). Tímto zpřísníte vykonavateli vašeho majetku zbytečné konečné výdaje.

Kolik životního pojištění potřebuji?

Dostávám tuto otázku a odpověď je vždy "Závisí to." Záleží na tom, jak moc děláte, jaké jsou vaše finanční závazky a kolik dluhů máte. Zpravidla se většina lidí dostane přibližně desetinásobek svého ročního příjmu. To obvykle ponechá dostatek peněz pro manžela, aby se finanční prostředky narovnaly a ještě zbývá spousta, aby nahradil váš příjem.

Pokud máte velké množství dluhů, možná budete chtít zvýšit číslo, abyste se ujistili, že vymažete veškeré dluhy, které má vaše rodina, a přesto máte pro vaši rodinu značný počet hnízdících vajec. Samozřejmě nechcete, aby taková velká politika, kdy musíte spát s jedním okem otevřeným v noci.

Pokud je jedna osoba ve vaší rodině rodičem doma, budete potřebovat pro ni důstojnou velikostní politiku, jen aby pokryli náklady na všechny povinnosti, které se starají. Je těžké odhadnout náklady na výlet dětí, čištění atd., Ale víte, jestli je musíte vyměnit, jsou zde značné náklady. Často vidím, že rodiny dostávají pokrytí od manželů neprodukujících příjmy od 250 do 500 tisíc dolarů.

Nakonec, pokud vaše osobní povinnosti jsou malé a stačí se ujistit, že vaše nemovitost a konečné výdaje jsou postaráno, můžete se podívat na politiku, která je přizpůsobena vašim potřebám. Viděl jsem lidi, kteří si zakoupili pokrytí ve výši až 20 000 dolarů, jen aby svázali jakékoliv volné konce.

Jaké typy politik jsou k dispozici?

Celkově existují dvě hlavní kategorie životního pojištění, které jsou na trhu k dispozici dnes. Jedná se o termín a trvalý (i když existují i ​​jiné typy, jako například žádné lékařské vyšetření životního pojištění, řekneme vám dále níže):

Politiky životního cyklu

S pojistným životním pojištěním se pojistná smlouva skládá z čistého krytí požitků po úmrtí za výplatu pojistného. Tyto konkrétní zásady neobsahují žádný typ peněžní hodnoty nebo investiční složky. To je důvod, proč je termínový život považován za nejzákladnější formu životního pojištění.

To je také typicky nejlevnější - zejména pro ty, kteří jsou mladí a mají dobré zdraví. Ve skutečnosti, pro jednotlivce, kteří chtějí získat velké množství dávky smrti za nízké pojistné náklady, termín politiky mohou být velmi dobrá volba.

Jak název napovídá, termínová životnost se prodává za určité časové období nebo "termíny". Jedná se obvykle o 10 let, 15 let, 20 let nebo 30 let - ačkoli existují nějaké termínové plány života, které se prodávají za 1 krát nebo 5 let a po dobu až 40 let.

Pokud pojistná smlouva vyprší - pokud pojištěný držel pojistku po celou dobu jeho platnosti - a pokud pojištěný stále potřebuje krytí, bude muset znovu získat nárok na jinou pojistku v okamžiku, kdy bude věk a zdravotní stav. Protože budou starší - a mohou mít také nepříznivé zdravotní podmínky - prémie nové politiky budou pravděpodobně vyšší. (Pokud byl jedinec diagnostikován s různými zdravotními podmínkami, může být považován za nepojištěný a nemusí být schopen získat budoucí pokrytí).

Vzhledem k tomu, že termínová politika je považována za "dočasné" pokrytí, je často považována za dobrý způsob, jak pokrýt dočasné potřeby. Například tento typ pojištění může být dobrým způsobem, jak pokrýt náklady na budoucí vzdělání vysokoškoláka dítěte, pokud rodič nebo prarodička uplynou předtím, než dítě dosáhne věku 18 let. Stejně tak může být dobrá životní pojištění aby bylo zajištěno, že 15 nebo 30 let domácí hypotéka bude vyplacena v případě, že živitel rodiny odchází, zatímco je stále ještě vyvážení.

Termínované životní pojištění

Prémie za termínované životní plány jsou obvykle nižší než pojistné plné životní pojištění - zejména pro žadatele mladé a v dobrém zdravotním stavu. Tyto zásady mohou poskytnout skvělý způsob, jak zakoupit vysokou část pokrytí dávkami za velmi nízkou cenu.

V některých případech mohou termínové politiky zahrnovat konverzní jezdec, který dovolí politiku převést na trvalou politiku po určité době. Když se podíváte na svou první sadu pojistných smluv o životním pojištění, pojistné se mohou značně lišit, ale potřebujete vědět, že existuje několik různých typů politik, které jsou na trhu dnes k dispozici. Tyto zahrnují:

  • Obnovitelný - Tento druh pojistného krytí může pojištěný obnovit po uplynutí každého časového období - nebo "termínu". To je povoleno bez nutnosti vyplnění nové žádosti o pokrytí nebo předání nové lékařské prohlídky.
  • Konvertibilní - U převoditelných pojistných smluv může pojištěný v budoucnu převést z pojistné smlouvy na trvalou pojistku životního pojištění. Za předpokladu, že byly splněny podmínky této politiky a že platby prémií budou pokračovat, nebude k tomu vyžadována lékařská zkouška.
  • Klesající - S politikou s klesajícími termíny se částka úmrtí sníží v průběhu času, dokud nedosáhne nuly. V té době se politika končí.
  • Vzrůstající - konverzujte s klesajícím termínovým plánem, s rostoucím časovým horizontem života, poměr úmrtnosti se časem zvýší. Částka pojistného na tento typ pojistky však obvykle zůstane stejná po celou dobu trvání pojistky.

Vzhledem k tomu, že na trhu existuje tolik různých typů termínového životního pojištění, mohou žadatelé vybrat a vybrat, která bude fungovat nejlépe, na základě jejich specifických potřeba pokrytí a cílů, což jim umožní v podstatě "přizpůsobit" jejich pokrytí.

Trvalý Životní politiky

Tento typ životního pojištění bude zahrnovat jak dávku při úmrtí, tak složku peněžní hodnoty. Peněžní hodnota v trvalém pojistném smyslu může růst na základě zdanění. To znamená, že na zisku nejsou dány žádné daně až do doby, kdy budou peníze vyřazeny. To v podstatě umožňuje, aby peníze rostly a sloužily exponenciálně.

Na rozdíl od pojistného životního pojištění, trvalé životní pojištění nemají žádný typ stanoveného "termínu" pokrytí, ale spíše trvají na dobu neurčitou. Ti, kteří zakoupí trvalé pokrytí, obvykle plánují, aby pokryli "celý" svůj život.

Tyto plány jsou obvykle určeny také k pokrytí dlouhodobějších potřeb a často se používají při plánování majetku. Trvalý život je také často zakoupen na mladších jedincích a poté je uchován po mnoho let. Tímto způsobem má člověk pojištění životního pojištění spolu s úsporným prostředkem, který v průběhu času roste.

Existují tři druhy trvalého životního pojištění. Oni jsou:

  • Celý život - nejběžnější trvalá politika. Má standardní výhodu při úmrtí a jako spořicí účet používá spořící účet. Spolu s vklady z vašeho běžného pojistného, ​​spořicí účet roste z dividend, které pojišťovna zaplatí na účet. Abychom vám pomohli lépe pochopit, udělali jsme celý zápis na celé životní pojištění.
  • Univerzální nebo nastavitelný život - Tyto politiky nabízejí větší flexibilitu než standardní zásady celoživotního života. Mnozí vám nabízejí možnost zvýšit vaši dávku při úmrtí po absolvování nové lékařské prohlídky. Tyto zásady vám také umožňují platit pojistné z hotovostního zůstatku. To může být užitečnou funkcí v časech, kdy jsou vaše finanční prostředky roztaženy. Získejte lepší přehled o našem článku o univerzálních pojistkách životního pojištění.
  • Variabilní život - Stejně jako celý život, kromě toho, že můžete peníze uložit na svůj spořicí účet a investovat do akcií, dluhopisů, podílových fondů a účtů peněžního trhu. To přichází s větším rizikem, takže se ujistěte, že máte dobré znalosti o těchto rizicích před zakoupením variabilního životního pojištění.

Stálá nabídka životního pojištění

V mnoha případech budou trvalé citace o životním pojištění vyšší než životnostní kotace pro srovnatelné pojistné plnění na jednotlivce. Nicméně je to obvykle proto, že s trvalým pokrytím držitel pojistky nejen kupuje pokrytí požitků po úmrtí, ale také složku peněžní hodnoty v rámci politiky.

Kromě toho, na rozdíl od pojistného životního pojištění, po uplynutí určitého počtu let neustoupí trvalá pojistka. Spíše za předpokladu, že bude nadále placena prémie, trvalá politika bude pokračovat na dobu neurčitou.

Jak mohu vědět, že používám dobrou společnost?

Co se mi nejvíce líbí u citátů o životním pojištění, které získáte z nástroje na mém webu, získáte pouze nejlépe hodnocené dopravce. To znamená, že prosazují standardy pro finanční stabilitu a plnění požadovaných požadavků. Pro většinu lidí je těžké pochopit, co vlastně znamená být bezpečné, a proto jsem také sestavil seznam těch, kteří považuji za 10 nejlepších společností životního pojištění. Mějte na paměti, že citace životního pojištění, které zde získáte, mohou zahrnovat některé další lokalizované společnosti, když získáte své vlastní nabídky.

Jak se určují ceny?

Při určování ceny pojistného životního pojištění existuje několik klíčových kritérií, která přicházejí s konečnou nabídkou. Ty mohou zahrnovat následující:

  • Typ politiky - Jedním z největších faktorů při příchodu prémií je, jaký druh pokrytí nakupujete. Například pokrytí bude trvalé nebo trvalé? Ve většině případů, zejména pokud je žadatel mladý a má dobré zdraví, termínová nabídka bude nižší - alespoň na počátku. Jakmile se však uchazeč dostane do staršího věku, může se celé životní pojištění stát konkurenceschopnější.
  • Částka tváře - Objemová částka se vztahuje k částce krytí dávky v případě úmrtí, které nakupujete. To také bude primárním faktorem v částce, kterou budete určovat pro životní pojištění. Stejně jako u většiny ostatních druhů zboží nebo služeb, čím vyšší je pokrytí, které nakupujete, tím vyšší bude cenová nabídka.
  • Jezdci - Existuje mnoho různých jezdců, které mohou být zahrnuty do politiky, aby pomohly přizpůsobit ji více potřebám a cílům pojištěného. Tyto "add-on" mohou přidat k celkové ceně politiky.
  • Věk žadatele - Věk žadatele je dalším klíčovým kritériem v tom, kolik pojistného kurzu bude. Velká část nákladů na životní pojištění je založena na délce života člověka. Proto váš věk v době, kdy uplatníte, jistě ovlivní cenu vašeho pokrytí.
  • Zdravotní stav žadatele - Dalším primárním faktorem, který by mohl ovlivnit nabídku na pojistnou smlouvu na dobu určitou nebo na celý život, je zdravotní stav žadatele. Žadatelé o životní pojištění zvažují mnoho různých faktorů, pokud jde o pokrytí cen - a rozhoduje, zda žadatel dokonce nebude mít nárok na krytí. Některé z hlavních složek týkající se celkového zdraví a těla osoby, které jsou zvažovány, zahrnují jeho věk, výšku a hmotnost, celkovou historii zdraví a historii zdraví rodiny. Dále se zvažuje, zda osoba kouří a / nebo pije alkohol (a pokud ano, jak často). Kromě toho budou zkoumány i další kritéria, jako je to, zda se žadatel účastní jakéhokoli nebezpečné nebo "riskantní" koníčky, jako je potápění nebo potápění. Všechna tato kritéria budou brána v úvahu pro určení celkového rizika pro pojišťovnu.
  • Pojišťovna - Pojišťovna sama o sobě bude mít také vliv na částku určenou na dobu trvání pojištění nebo na celé pojistné krytí - a to i při všech ostatních faktorech. Když srovnáváme pojistné sazby, jednotlivci najdou politiky s velmi podobnými - nebo dokonce stejnými - výhodami, avšak budou mít výrazně odlišné pojistné sazby. Z tohoto důvodu je vždy dobré porovnat tři nebo více nabídek před konečným rozhodnutím o pojistné smlouvě nebo o životním pojištění. Při kontrole pojišťovny je vždy důležité podívat se na finanční sílu pojistitele. Je to proto, že budete chtít, aby se společnost v budoucnu stala, když je čas na vyplacení nároku.

V agentuře existuje několik ratingových agentur, jako je A.M. Best, Standard & Poor's, Fitch, TheStreet.com a Moody's, kteří přidělí ratingy pojišťovnám. Tyto ratingy vycházejí z faktorů, jako je finanční síla společnosti, výplata pohledávek a pověst v odvětví. Ve většině případů jsou tyto hodnocení písmeny podobné těm, které jsou uvedeny na kartě zpráv. Je důležité držet se pojišťovacím dopravcům, kteří mají vysokou kvalitu v řadě "A".

Opravdu doufám, že všechny tyto informace vám pomohou udělat ty nejlepší rozhodnutí o životním pojištění pro vás a vaši rodinu a doufám, že učiníte tento velmi důležitý krok s vašimi finančními prostředky.

Pokud jste připraveni zahájit proces, můžeme vám pomoci. Mám partnerství s velkým nezávislým pojišťovacím agentem, který dnes pracuje se všemi špičkovými životními pojišťovnami v oboru a může vám rychle, snadno a pohodlně získat informace, které potřebujete. To vše se provádí z pohodlí vašeho domácího počítače a bez osobního setkání s pojišťovací agentou. Pokud jste připraveni začít, stačí jednoduše použít formulář na této stránce.

Pokud zjistíte, že máte další otázky týkající se životních pojištění nebo dokonce životních pojištění obecně, profesionálové společnosti Root Financial vám rádi zodpoví otázky. Jsou odborníky ve všech oblastech životního pojištění a mohou vám projít informacemi, které potřebujete, abyste mohli být přesvědčeni, že děláte správné rozhodnutí pro vás a pro ty, které máte rádi.

Populární Příspěvky

Kategorie Pojištění, Následující Článek

Kolik víc je životní pojištění pro kuřáky v roce 2018?
Pojištění

Kolik víc je životní pojištění pro kuřáky v roce 2018?

Nemusí to vypadat na povrchu, ale získání životního pojištění jako kuřáka je ve skutečnosti velmi snadné. Když říkám lidem, které jsem kouřil, jsou naprosto šokováni. Být zdravotní matice a Crossfitter, to je poslední věc, kterou by lidé očekávali, že udělám. K mé obraně to bylo během stresující doby v mém životě.
Čtěte Více
Pojistné strategie pro vlastníky malých podniků
Pojištění

Pojistné strategie pro vlastníky malých podniků

Všichni majitelé malých podniků musí zajistit, aby měli dostatek pojištění, aby pomohli chránit své rodiny, zaměstnance a majetek. Díky správnému strategickému plánu může majitel malého podniku chránit své podnikání před finančními ztrátami způsobenými nemocí, zdravotním postižením, smrtí a dalšími pohromami.
Čtěte Více
Vzájemná revize společnosti Omaha Life Insurance Company
Pojištění

Vzájemná revize společnosti Omaha Life Insurance Company

Vzájemný vztah společnosti Omaha se zabývá poskytováním pojišťovacích a finančních produktů již více než 100 let. Náš posudek společnosti Omaha o společnosti Mutual odhaluje, že společnost je finančně silná a považuje se za rodinu orientovanou na solidní soubor "neochvějných hodnot". Společnost se pyšní tím, že podporuje své produkty díky spravedlivým a včasným službám svým zákazníkům - nadále usiluje o dokonalost na všech úrovních.
Čtěte Více
Top 5 nelékařských faktorů, které ovlivňují vaše životní pojištění
Pojištění

Top 5 nelékařských faktorů, které ovlivňují vaše životní pojištění

Komplex Super Man nejvíce zdravých lidí má kryptonit, pokud jde o možnosti životního pojištění: ne-lékařské faktory, které ovlivňují vaše životní pojištění sazby. Je to obrovský šok pro mnoho lidí, kteří dostanou bezplatnou kalkulaci životního pojištění, kteří jsou v nejlepší formě svého života, když nemohou mít nárok na nejlepší sazby životního pojištění kvůli jiným zdravotním faktorům.
Čtěte Více