Kredit

Okamžité anuity - Vytvoření vlastního důchodu pro odchod do důchodu

Pokud se chystáte odejít do důchodu a chcete vytvořit okamžitý zdroj příjmů z důchodu, měli byste vyšetřit okamžité výdaje. Můžete si nastavit jeden v době odchodu do důchodu, a začne vám okamžitě poskytnout platby na příjmy. Kromě toho může být nastaven tak, aby vám poskytl příjem po zbytek vašeho života.

Tímto způsobem může okamžitá anuita fungovat jako důchod s definovaným zvýhodněním, pokud nejste již zaměstnán prostřednictvím svého zaměstnavatele. Řeší problém, jakým způsobem převedete své investice do příjmu po příchodu do důchodu.

Co jsou okamžité anuity?

Někdy označované jako jednorázová prémie okamžitá anuita, nebo prostě SPIA, jsou nastaveny okamžité renty, které vám poskytnou příjem v důchodu. Ty můžete nastavit výplatu příjmů, abyste je získali po zbytek svého života, nebo je můžete nechat běžet po určitou dobu, například 20 let.

Získejte 2017 nejvyšší anuitní sazby od A + Nominální nosiče a porovnání!

Jako většina anuity, okamžité anuity mohou fungovat jako důchodový plán s definovanými dávkami, který vám poskytne stálý příjem po celý život. Ale co je odlišuje od ostatních typů anuity, můžete začít platit bezprostředně po založení anuity.

Další anuity vyžadují, aby uplynul určitý čas před tím, než začnete pobírat příjem. Ale s okamžitou anuitou, převádíte peníze na pojišťovnu a okamžitě získáte příjmy. Okamžité anuity mohou být výborným doplňkem výnosů ze sociálního zabezpečení nebo jiných zdrojů penzijního připojištění, které máte k dispozici. Máte také možnost nastavit okamžitou anuitu jako pevnou nebo variabilní platbu s ohledem na příjem, který obdržíte.

Jak fungují okamžité anuity

Chcete-li nastavit okamžitou anuitu, provedete jednorázovou jednorázovou anuitní platbu pojišťovně, která se označuje jako "prémie". Pojišťovna pak zaručuje, že vám budou pravidelně platit ihned po stanovení anuity.

Můžete si vybrat posloupnost plateb příjmů. Můžete například vybrat měsíční výplatu příjmů nebo jinou frekvenci, např. Čtvrtletně, pololetně nebo dokonce jednou za rok, pokud to je vaše přednost.

Výplata vašich výnosů je založena na aktuálních úrokových sazbách. To znamená, že čím vyšší jsou sazby, tím vyšší budou vaše výplaty příjmů. Úroková sazba, nazývaná také anuitní sazba, je stanovena v době, kdy otevřete anuitu, a bude stanovena po dobu trvání smlouvy - což je zbytek vašeho života.

Když si nastavíte anuitu, můžete si vybrat zbytek vašeho života. Pokud však chcete, aby váš manžel pokračoval ve získávání příjmu i po vaší smrti, měli byste si zvolit dobu výplaty příjmu, která pokrývá určitou dobu.

Například, pokud vy a váš manžel / manželka máte každých 60 let, můžete si vybrat výplatu výnosů, která bude trvat 30 let. Kdybyste zemřeli, řekněme, 80 byste mohli uspořádat anuitu, aby váš manžel / manželka nadále pobíral dávky po dobu zbývajících 10 let smlouvy. Můžete také zvolit společnou anuitantní variantu, ale za to budou mít další poplatky.

Stejně jako všechny anuity, okamžité příjmy z pronájmu vám nabízejí možnost přidat různé jezdce, které mohou zvýšit výhody, které poskytují. Důležitým jezdcem jsou vybrané měsíční platby. Vzhledem k tomu, že anuity končí po vaší smrti a všechny zbývající výnosy se vrátí do životního pojišťovny, zpravidla nezaplatí vašim dědicům dávku za úmrtí. Ale můžete přidat přídavkem na dávky smrti, který zajistí tuto výhodu, zatímco samotná anuita vám poskytuje živý přínos. Jezdec sníží výši plateb příjmů, které obdržíte na anuitu, ale umožní vám zajistit vaši dědice po vaší smrti.

Stejně jako u případné anuity se můžete rozhodnout investovat, měli byste pečlivě prozkoumat všechny různé možnosti, které jsou s nimi k dispozici. Přidání jediného přínosu by mohlo znamenat rozdíl v tom, zda anuita bude fungovat pro vás.

Výhody okamžitých anuity

Okamžité anuity poskytují jisté výhody, které jsou pro tento typ anuity jedinečné a jiné, které jsou společné všem anuitám.

Bezpečné a bezpečné investování. Okamžité anuity poskytují úplnou bezpečnost vašeho investičního principu. Zaručují také úroveň příjmu, kterou obdržíte, a také zajistíte, že bude pokračovat po celou dobu vašeho života. To jsou všechny výhody, které jsou v době odchodu do důchodu kriticky důležité. Okamžitá anuita vám může poskytnout známé výhody, které vám pomohou zmírnit většinu úzkosti, která přichází s odchodem do důchodu. Nebudete trávit čas starostí o výkonnosti akciového trhu, a jak to může mít vliv na váš příjem nebo vaše odchod do důchodu.

Příjem za život. Dotýkali jsme se tohoto bodu v celém tomto článku, ale je to centrální výhoda okamžité anuity. Většina ostatních typů investic spojených s odchodem do důchodu hrozí nebezpečí vyčerpání. Jak hlavní principy v plánu čerpají, rozdělení příjmů také klesá. Není tomu tak s okamžitou anuitou. Budete mít pevný přísun příjmů a záruku, že ji obdržíte po celý svůj život. To znamená, že nemůžete nikdy překonat své důchodové spoření.

Absolutně pasivní investice. Zatímco někteří lidé jsou investiční důvtipný, je pravděpodobné, že většina lidí není. Okamžité anuity jsou ideální pro lidi, kteří chtějí zcela pasivní investice. Nebudete se muset starat o to, jak a kde investovat peníze do plánu, protože to je vlastně smlouva o příjmech.Investujete své peníze předem, váš plán vám vyplácí určitou úroveň příjmů po celý život a není nic jiného, ​​co musíte udělat.

Vyšší výnos než CD. Podívejme se na to, úrokové výnosy z depozitních certifikátů a pokladničních poukázek jsou patheticky nízké. Pojišťovny obecně platí vyšší úrokové sazby než jiné typy investic. Kromě toho, jelikož část vašeho příjmu představuje návratnost vloženého kapitálu, příjmy, které obdržíte z anuity, budou vyšší než výnosy z úrokových výnosů, které CD a pokladniční pokladny získávají.

Žádné provize ani správní poplatky. Celá vaše prémie investovaná jde do smlouvy a slouží k vydělávání a placení měsíčního příjmu. Neexistují žádné z vysokých provizí nebo správních poplatků, které typicky doprovázejí jiné renty, a dokonce i jiné penzijní plány.

Žádný limit příspěvků. Můžete doslova přispět k odložené příjmové anuitě, jak se vám líbí, protože neexistují žádné právní limity. To je důležité, pokud nemáte dostatečné úspory na odchod do důchodu, nebo pokud chcete jednoduše zvýšit výši úspor a příjmů, které budete mít k dispozici po odchodu do důchodu.

Prakticky všechny penzijní plány chráněné daněmi omezují výši vašich ročních příspěvků, a to buď o dolarovou částku, nebo o procentní podíl z vašich příjmů. Okamžité anuity a anuity obecně nemají takové limity. Můžete přispět co nejvíce ke smlouvě, abyste získali úroveň příjmu, kterou potřebujete.

Vytvoření svého ekvivalentu důchodu. Jen málo lidí dnes odchází do důchodu s tradičními penzijními plány sponzorovanými zaměstnavateli. To jsou plány, které zaměstnavatel zcela financuje, a na zbytek svého života vyplácí určitou měsíční dávku. Můžete však použít okamžitou anuitu, abyste získali stejný výsledek. Tím, že uložíte určitou částku peněz s pojišťovnou na smlouvu o anuitě, prakticky zajistíte konstantní tok příjmů po celý zbytek svého života.

Vytvoření výhody smrti. Ačkoli anuity obvykle nemají nárok na smrt, můžete přidat do vašeho anuity přiznávajícího dávky za úmrtí, který vám za vaši smrt zaplatí určitou částku peněz. Přestože jezdec určitě sníží vaše výplaty příjmů, přidá k vaší anuitě smlouvu, která vám umožní poskytnout vám příjmy na celý život, a přínosy smrti pro vaše blízké.

Rizika bezprostřední anuity

Stejně jako všechny anuity, okamžité renty přicházejí s určitými riziky. Při čerpání anuity je nutné vážit tato rizika proti výhodám, které smlouva poskytne.

Okamžité anuity nejsou časem růst. Inflace, kterou jste viděli po celý váš život, se při odchodu do důchodu nezastaví. To je problém s okamžitými anuity. V tomto typu anuity neexistuje žádné ustanovení o růstu, takže je pravděpodobné, že příjem, který dostanete z plánu, bude pomalu, ale v průběhu let pomalu, ale neustále klesat.

Pokud plánujete začít s anuitou s investicí, která nebude postačující k zaplacení úrovně příjmu, budete muset odejít do důchodu, možná budete chtít zvážit jinou anuitu, jako je odložený důchod. Tento typ anuity umožní několik let, než vaše investice poroste, než začne vyplácet příjmy. Čím větší je investice, tím vyšší budou příjmy.

Měsíční splátky jsou pevně stanoveny na dobu životnosti. To se vrátí k faktoru inflace. Měsíční splátka ve výši 2 000 USD za měsíc, která vám poskytne dostatečný příjem na odchod do důchodu ve věku 65 let (spolu s jinými zdroji příjmů z penzijního pojištění), již nemusí být dostatečná, když jste 75. Inflace může snížit skutečnou hodnotu tohoto příjmu na 1 500 USD pro tebe je těžké přežít.

Okamžité renty nemají automatickou životnost (COLA) zabudovanou do smlouvy. Můžete si však koupit možnost COLA, která pomůže udržet vaše výplaty příjmů v souladu s inflací.

Okamžité anuity nejsou likvidní. To platí pro všechny anuity, ale zejména pro okamžité anuity. Jediné výběry, které můžete provést z bezprostřední anuity, jsou plánované výplaty příjmů. Okamžitá anuita je smlouva, která vám poskytne příjmový tok. Nejedná se tedy o typ účtu, který můžete jednoduše vytáhnout z potřeby, kdy vznikne potřeba. Z tohoto důvodu je bezprostřední anuita nejlépe doplněna o velkorysý nouzový fond nebo některé další investiční účty, ke kterým máte přístup, pokud potřebujete další peníze.

Ne investice do DIY. Okamžité anuity jsou mnohem více jako tradiční důchody, než jsou samo-řízené penzijní účty. Pokud budete chtít své vlastní investovat, nebudete to moci s okamžitou anuitou. Je to v podstatě smlouva mezi vámi a pojišťovnou, v níž jste předem vynaložili určitou částku peněz, abyste si koupili příjmový tok po celý život. Neprovedou se žádné investice do plánu.

Úrokové riziko. To je možná největší riziko, že bude mít okamžitou anuitu. Vzhledem k tomu, že příjem, který obdržíte, je stanoven, když přijmete okamžitou rentu, váš příjem se nezvýší, pokud se zvýší všeobecné úrokové sazby. Pokud se domníváte, že úrokové sazby se zvýší, měli byste odložit okamžitou anuitu, dokud sazby nedosáhnou úrovně, která vám vyhovuje. V současném prostředí s velmi nízkými úrokovými sazbami můžete chtít jako alternativy zvažovat jiné typy dávek s vyššími výnosy a vyššími příjmy.

Smrt a přežití. Pokud nepřidáte do vašeho anuitu přiznávajícího odměnu za úmrtí, veškeré finanční prostředky, které zbývají ve smlouvě v době vaší smrti, se vrátí pojišťovně.To platí pro všechny anuity a je to kompromis, ve kterém se v podstatě vzdáváte své investice výměnou za záruku příjmu na celý život.

Pouze z důvodu tohoto ustanovení mohou pojišťovny platit vám zaručený příjem. Znamená to však, že pokud zemřete pět let poté, co jste učinili okamžitou anuitu, všechny peníze zaplacené do smlouvy - což bude většina z nich - se vrátí do pojišťovny a nebudou placeny vašim dědicům.

Jak již bylo zmíněno dříve, můžete obejít toto omezení tím, že do vašeho bezprostředního důchodu přidáte příhodného muže.

Žádné pojištění FDIC. Anuity nejsou pokryty pojištěním FDIC, jakými jsou bankovní investice. Jsou jim místo toho zaručena vydávající pojišťovnou. Výskyt selhání pojišťovací společnosti je velmi vzácný. Ale tyto šance můžete snížit tím, že zkontrolujete hodnocení společnosti A.M Best. Čím vyšší je rating, který jim společnost přidělila, tím nižší je pravděpodobnost, že někdy selhávají.

Navíc, většina států má záruční sdružení které poskytují přinejmenším určitou ochranu v případě selhání pojišťovny. Můžete požádat svého státního komisařu o pojištění, aby zjistil, zda má váš stát tuto ochranu, a kolik pokrytí poskytuje. Úroveň pokrytí je obvykle od 100 000 do 300 000 USD.

Jsou okamžité anuity dobré pro vás?

Okamžité anuity jsou nejlepší pro lidi, kteří po dosažení důchodu chtějí vytvořit spolehlivý tok příjmů, ale nevědí, jak to udělat prostřednictvím přímých investic. Oni také stojí za zvážení, pokud nejste pokrytí zaměstnavatelem sponzorovaný důchodový penzijní plán. Okamžitá anuita je vytvořena speciálně jako náhradní důchod.

Jsou také dobré pro lidi, kteří hledají úplnou bezpečnost. Vaše hlavní hodnota je zaručena, stejně jako vaše výplata příjmů. Můžete si nastavit okamžitou anuitu při dosažení požadovaného věku odchodu do důchodu a začít placení příjmů následující měsíc. Tímto způsobem může být okamžitá anuita skvělým způsobem, jak odejít do důchodu, než budete mít nárok na sociální zabezpečení. Můžete začít platit příjmy a věk 59 1/2, aniž by museli platit 10% předčasný trest odnětí.

Jedná se také o investice bez strachu. Vyměníte peníze na pojišťovnu a už se o to už nemusíte starat. Nemusíte se obávat toho, co se děje na finančních trzích, protože vaše měsíční platby jsou zaručeny bez ohledu na to, co se děje.

A stejně jako všechny anuity vám poskytnou příležitost ušetřit ještě víc peněz na odchod do důchodu nebo hrát dohazování, pokud se blížíte k věku odchodu do důchodu s nedostatečnými úsporami. Vzhledem k tomu, že neexistují maximální limity příspěvků, můžete přispět tak, jak potřebujete, abyste mohli zajistit požadovaný typ odchodu do důchodu.

Na druhé straně, pokud chcete aktivně spravovat své vlastní investice, pravděpodobně nebudete mít zájem o okamžitou anuitu, protože neexistují investice, které byste mohli spravovat. A pokud si myslíte, že úrokové sazby pravděpodobně vzroste v příštích letech, budete chtít alespoň odložit tento typ anuity.

Nakonec jste znepokojeni dopadem, že inflace bude mít na vaší budoucí výplatě příjmů, pravděpodobně byste se pravděpodobně vyhnuli bezprostřední anuitě. Platí to zejména tehdy, když odcházíte do důchodu 65 let nebo dřív. Vzhledem k tomu, že váš příjem bude muset trvat dalších 20 nebo 30 let, inflace bude hlavním faktorem.

Pečlivě zhodnoťte všechny přínosy a rizika okamžitých anuity před vstupem do jednoho. A nezapomeňte se podívat na dostupné možnosti - mohou zlepšit nebo zvýšit přínosy natolik, že zajistí okamžitou anuitu.

Populární Příspěvky

Kategorie Kredit, Následující Článek

GF ¢ 050: 5 Důvody, proč byste nikdy neměli koupit variabilní důchod
Kredit

GF ¢ 050: 5 Důvody, proč byste nikdy neměli koupit variabilní důchod

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_050.mp3 Dýchat. Je to zápach variabilní anuity. Jestli ti trochu vyrazíš do úst, neviním tě. Pokud jste to neudělali, asi nevíte dostatečně o variabilních anuitách. Co je variabilní anuita? Jedná se o smlouvu mezi majitelem a emitentem, jímž majitel souhlasí s tím, že emitentovi doručí jistinu, a na oplátku emitent zaručuje majitelům variabilní platby v průběhu času.
Čtěte Více
Hledání nejlepších anuitních kurzů a sazeb
Kredit

Hledání nejlepších anuitních kurzů a sazeb

Anuity mají spoustu tisku, a to jak dobré, tak špatné. Na co se skutečně shoduje je, zatímco anuity nejsou doporučovány pro všechny, mohou být přesně to, co je třeba pro určité investory. Oni mají tendenci mít vysoké poplatky, a je velmi obtížné stáhnout peníze z plánu, jakmile je zaveden.
Čtěte Více
Jak se můžete vyhnout tomu, abyste se dostali k nejnovějšímu podvodu krádeže totožnosti
Kredit

Jak se můžete vyhnout tomu, abyste se dostali k nejnovějšímu podvodu krádeže totožnosti

Krádež identity se stále častěji stává běžným zločinem kvůli neuspokojivým lidem, kteří se o své osobní informace příliš nezajímají. Pro zloděje identity je jednodušší převzít život, zvláště nyní se všemi novými technologiemi, které jsou k dispozici k tomu, aby spáchali trestný čin. Jakmile zloděj ID vlastní vaše osobní a finanční informace, a to i z jednoduchého zdroje, jako je účet nebo řidičský průkaz, vaše identita může být úspěšně ukradena.
Čtěte Více
Nejlepší Cestovní Odměny Kreditní karty pro rok 2018
Kredit

Nejlepší Cestovní Odměny Kreditní karty pro rok 2018

Špičkové kreditní karty nabízejí mnohem víc než body na každodenní výdaje. Se solidním plánem na místě, odměny kreditní kartou může skutečně vaše cestovní sny splní. Představte si létající obchodní třídu do Tokyu za penny za dolar nebo strávíte pět nocí v luxusním letovisku na Maledivách za cenu jízdy lodí na odlehlém soukromém ostrově.
Čtěte Více