Kredit

GF ¢ 027: 5 Otázky k dotazu * Před * Koupíte důchod

Nákup anuity by neměl být nejhorší zážitek z vašeho života.

Někteří finanční poradci je považují za největší věc od nakrájeného chleba. Ostatní poradci spojují anuity s určitým čtyřmístným slovem. A ne, to slovo není dobré.

Možná se divíte, kam padám do důchodového tábora. Řekněme, že jsem někde uprostřed.

Anuity, jako každá jiná investice, mohou mít správný smysl ve správné situaci. Ve špatné situaci mohou být nákladné a dokonce i nebezpečné.

Pokud jste v procesu nákupu anuity nebo jste prodali anuitu jiným poradcem, že si nejste úplně jisti, použijte tuto příručku, abyste vám pomohli lépe informovanému rozhodnutí. Pokud chcete mít další názor, jsem zde také.

Zde je to, co potřebujete vědět, než si koupíte anuitu

1. Jak dlouho je doba anuity?

To bude záviset na typu anuity, kterou si vyberete, a na výplatní lhůtě, kterou požadujete.

Pokud vybereteokamžitá anuita budete financovat plán formou předem vynaložené paušální investice a pak můžete začít platit příjmy ihned po. Pododloženou anuitu budete financovat plán v průběhu několika let - typicky rozdíl mezi současným stářím a předpokládaným věkem odchodu do důchodu - a poté začnete čerpat příjmy buď na konci uvedeného období.

Získejte 2017 nejvyšší anuitní sazby od A + Nominální nosiče a porovnání!

Kromě financování mohou vaše výplaty příjmů trvat tak dlouho, jak jste si vybrali. Existují tři hlavní typy plánů příjmů:

  • Celoživotní platby.Tato možnost výplaty vám zaručí příjem během vašeho života, ale po skončení vaší smrti neposkytne svým pozůstalým žádné výhody.
  • Příjem za zaručené období.V rámci této možnosti výplaty se rozhodnete přijímat platby za určité časové období. V případě, že zemřete před koncem funkčního období, dávky na dávky budou pokračovat, ale budou vaše pozůstalé do konce funkčního období.
  • Příjem za život se zaručeným obdobím.Tato možnost výplaty kombinuje prvky obou výše uvedených plánů. Můžete se rozhodnout, že obdržíte příjem za stanovený termín, ale pokud zemřete před uplynutím doby, platy budou pokračovat až do konce období. Pokud však žijete mimo tento termín, plán bude i nadále platit vám příjem po zbytek vašeho života.

2. Jaký je typický poplatek za odevzdání?

Anuity zpravidla přicházejí s odkupními poplatky a kolik budou záviset na pojišťovně, kterou jste si koupili, stejně jako na místě, v němž začnete čerpat finanční prostředky. Jsou to podobné odkupní poplatky účtované některými společnostmi podílových fondů.

V horním pásmu mohou být poplatky za odkoupení až 8% až 10% hodnoty anuity, ale opět se to bude lišit podle pojišťovny.

Poplatek za odevzdání se obvykle hodnotí, pokud začnete čerpat peníze z anuity během prvních několika let po sestavení plánu. Mají tendenci pracovat na klouzavé stupnici, přičemž nejvyšší nárůst nastává během prvního roku vykoupení. Nakonec se vzdalovací poplatek buď sníží na mnohem menší úroveň, nebo úplně zmizí.

Většina anuity poskytuje to, co se běžně označuje jako "bezplatné stažení". Obvykle budete moci odebrat 10% vaší jistiny plus úroky. Znovu číst jemný tisk však.

Některé anuity umožňují 10% volné odstoupení od smlouvy 1Svatý rok, zatímco jiní vás mohou vyčkat, až uplyne alespoň jeden rok. Zde je příspěvek, o kterém jsem psal, o kterém mluvil jak vyplatit anuitu.

3. Pomohl poradce, který doporučil anuitu, opravdu dělat domácí úkoly?

Jedním z problémů s anuity je navržení plánu, který bude pro vás nejlépe fungovat. Aby se to stalo, váš poradce bude muset vědět hodně o vaší finanční situaci, vašich plánech do budoucna a konkrétně o tom, jaký aspekt těchto plánů doufáte, že pokryjete anuitou.

Poradce by měl chtít znát odpovědi na otázky, jako jsou:

  • Hledáte především příjmy pro sebe?
  • Máte pozůstalé, kterým chcete zajistit?
  • Jaká je vaše tolerance investičního rizika?
  • Jaké další investiční aktiva máte?
  • Jaké další zdroje příjmů budete mít k dispozici?

Pokud vám poradce prostě přivádí nějakou obecnou anuitu (pokud existuje takové investiční nástroj), máte důvod být podezřelý. Anuity obsahují řadu možností a proměnných, z nichž by měl váš poradce sestavit plán, který je pro vás to pravé.

Další důležitou otázkou je, zda je poradce kompenzován jinak za anuitu, kterou vám doporučují. Mnoho poradců tvrdí, že jsou nezávislé, ale skutečností je, že mohou představovat pouze několik různých poskytovatelů anuity.

4. Opravdu chápete všechny pohyblivé části anuity?

Na rozdíl od podílových fondů jsou anuity skutečně investičními smlouvami. To znamená, že obsahují různá ustanovení a potřebujete být s těmito ustanoveními obeznámeni a spokojení, než vstoupíte do dohody.

Kromě porozumění možností výplaty a termínů výplaty popsaných výše budete muset také pochopit své investiční možnosti. Například byste raději afixní anuita, ve kterém pojišťovna platí pevnou úrokovou sazbu na určité časové období, podobně jako vkladní certifikát. Nebo byste dala přednost tomuvariabilní anuita, které zahrnují podúčty, které fungují jako vzájemné fondy, a často poskytují vyšší míru návratnosti než fixní renty.

Ještě jedna možnost jeindexované anuity která spojuje výkon anuity s konkrétním indexem založeným na vlastním kapitálu, podobně jako fungují indexové fondy. Ale indexovaná anuita často přichází s agarantovaný minimální výnos což omezí riziko ztráty v případě, že index akcií špatně.

Ujistěte se, že rozumíte podmínkám a ustanovením anuitní smlouvy a vždy se zeptáte svého poradce k objasnění všech bodů, pro které si nejste jisti.

5. Je anuita zaručena, a pokud ano, kým?

Je důležité si uvědomit, že neexistuje žádná federální agentura srovnatelná s Federální pojišťovnou pro pojištění vkladů (FDIC), která zajistí hlavní hodnotu, kterou jste investovali do vaší renty. Existuje riziko ztráty některé z hlavní hodnoty vaší investice. To je srovnatelné s rizikem, které předpokládáte, když investujete do jiných aktiv typu rizika, jako jsou akcie, dluhopisy, podílové fondy a fondy obchodované na burze.

Ve většině států však pokrytí až do výše 100 000 dolarů je poskytováno prostřednictvím toho, co je známé jako azáruční sdružení. Stejně jako společnost pro ochranu investorů s cennými papíry (SIPC) v tom, že poskytne míru ochrany v případě selhání pojišťovny. Na rozdíl od SIPC však záruční sdružení není organizací sponzorovanou vládou, ale spíše průmyslovou dohodou poskytovanou různými pojišťovnami, které působí v daném státě.

Síla vydávající pojišťovny je důležitá v případě anuity. Chcete-li určit, můžete zkontrolovat zdroj třetí strany, například A.M. Nejlepší, která je nejuznávanější ratingovou agenturou vůči pojišťovnám. Síla pojišťovny, která vydala vaši anuitu, je vaší první, nejlepší ochranou proti nezaplacenému plánu.

Nejste si jisti, zda je anuita správná?

Hledáte nezávislý objektivní přehled o vaší finanční situaci?

Zjistit jak pracovat se mnou a můj proces Finanční úspěch Blueprint ™ že je zaručeno, že přidáte jasnost vaší aktuální finanční situaci a důvěřujete. Pokud náš proces nedosáhne, dostanete peníze zpět, žádné otázky.

Populární Příspěvky

Kategorie Kredit, Následující Článek

Hledání nejlepších anuitních kurzů a sazeb
Kredit

Hledání nejlepších anuitních kurzů a sazeb

Anuity mají spoustu tisku, a to jak dobré, tak špatné. Na co se skutečně shoduje je, zatímco anuity nejsou doporučovány pro všechny, mohou být přesně to, co je třeba pro určité investory. Oni mají tendenci mít vysoké poplatky, a je velmi obtížné stáhnout peníze z plánu, jakmile je zaveden.
Čtěte Více
Jak obnovit svůj kredit po rozvodu
Kredit

Jak obnovit svůj kredit po rozvodu

Nikdo nikdy nemá v plánu rozvést se (doufám!). Bohužel se jedná o realitu světa, v němž žijeme. Po rozvodu musíte souhlasit s urovnáním majetku, aktualizací životního pojištění, vyřešením otázek péče o děti a celou řadou dalších věcí. Jednou z věcí, o které byste se nemuseli starat (nebo dokonce si myslíte, že musíte), je váš kredit.
Čtěte Více
Jak se můžete vyhnout tomu, abyste se dostali k nejnovějšímu podvodu krádeže totožnosti
Kredit

Jak se můžete vyhnout tomu, abyste se dostali k nejnovějšímu podvodu krádeže totožnosti

Krádež identity se stále častěji stává běžným zločinem kvůli neuspokojivým lidem, kteří se o své osobní informace příliš nezajímají. Pro zloděje identity je jednodušší převzít život, zvláště nyní se všemi novými technologiemi, které jsou k dispozici k tomu, aby spáchali trestný čin. Jakmile zloděj ID vlastní vaše osobní a finanční informace, a to i z jednoduchého zdroje, jako je účet nebo řidičský průkaz, vaše identita může být úspěšně ukradena.
Čtěte Více